央行近日公布的7月數(shù)據(jù)顯示,中長期貸款占全部信貸規(guī)模的26%,票據(jù)融資占比17%,短期貸款負增長,反映出企業(yè)貸款需求疲弱。記者連日來調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然貨幣政策持續(xù)寬松,但銀行惜貸情緒并沒有得到緩解,除了跟實體經(jīng)濟自身的低迷周期有關,也跟今年以來銀行業(yè)不良貸款和關注類貸款余額繼續(xù)創(chuàng)出近年來新高有關。分析認為,下半年,銀行資產(chǎn)質量運行仍面臨企業(yè)層面經(jīng)營下滑帶來的挑戰(zhàn),在各種壓力影響下,銀行“含淚”轉戰(zhàn)個人信用貸款。

  借貸市場  不良資產(chǎn)增 銀行惜貸情緒濃  央行近日公布的數(shù)據(jù)顯示, 1~7月,金融機構發(fā)放人民幣中長期貸款共計4.15萬億元,同比多增4769億元,7月新增中長期人民幣貸款3817億元,同比少增68億元,票據(jù)融資同比多增841億元,保持高位水平,在很大程度上反映短票占貸款規(guī)模的現(xiàn)象仍普遍存在。此外,短期貸款負增長,反映出企業(yè)貸款需求疲弱?! ∮浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn),近期,銀行方面的惜貸情緒也沒有得到緩解,反而更加嚴重,這背后,除了跟實體經(jīng)濟自身的低迷周期有關,也跟今年以來銀行業(yè)不良貸款和關注類貸款余額繼續(xù)創(chuàng)出近年來新高有關?! 〗煌ㄣy行金融研究中心認為,上半年,企業(yè)盈利狀況的持續(xù)下滑是商業(yè)銀行不良貸款大幅增加的主要原因之一。1~6月全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比下降0.7%,一些重點行業(yè)的虧損面也有所擴大。同時,2014年以來商業(yè)銀行逾期貸款增長較快,且逾期余額大幅超過不良余額,造成以逾期期限認定的不良貸款增加也是推動上半年資產(chǎn)質量快速下滑的重要因素?! 〗?,海通證券(600837,股吧)策略研究員陳瑞明的一篇研報指出,今年銀行在給企業(yè)放貸上,都有惜貸的問題,即使貸也是傾向政府、大企業(yè)貸款,對中小企業(yè)的貸款則多要求“無限責任”。其次,貿(mào)易融資企業(yè)(影子銀行)和客戶談的不是價格問題,而是“能不能借、敢不敢借”的問題。民間借貸甚至收手不干,主要考慮保全手上現(xiàn)金安全的問題?! °y行舉措  多家銀行熱推針對優(yōu)質客戶的信用貸款  企業(yè)貸款不敢貸,銀行又有業(yè)績壓力,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),從去年年底開始,不少銀行開始大量發(fā)放信用貸款。  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),信用貸款也不是漫無目的的發(fā)放,在業(yè)績壓力的重擔下,不少銀行將貸款目標客戶群轉到了個人貸款,尤其是信用貸款方面。近期多家銀行都在熱推針對國企、事業(yè)單位等優(yōu)質客戶的信用貸款,但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些貸款的利率都要比一般的貸款高,基本上在多次降息后,年化利率仍在7%~13%左右?!  安糠帚y行還將這一塊的業(yè)務專門獨立出來成立事業(yè)部的條線,增加業(yè)務的積極性,沒辦法,一切都是為了利潤?!蹦炽y行內(nèi)部人士告訴記者,相比之下,個人貸款,尤其是一些優(yōu)質的企業(yè)員工貸款,風險遠比小微企業(yè)要小?! τ诖饲般y行放出的不少信用貸款,業(yè)內(nèi)人士并不看好,近期股市的波動對資產(chǎn)質量的影響存在不確定性。上半年商業(yè)銀行資金通過各種渠道進入資本市場,形成了較大的風險敞口,6~7月股市的劇烈波動雖未對資產(chǎn)質量造成實質性的影響,但已經(jīng)造成了一定的風險隱患。分析認為,下半年,即使資本市場持續(xù)下跌的可能性不大,商業(yè)銀行相關資產(chǎn)的安全性也應引起充分的重視。  業(yè)內(nèi)預測  資產(chǎn)質量下行短期壓力不減  展望下半年,分析認為,商業(yè)銀行風險特征不會出現(xiàn)明顯變化,資產(chǎn)質量運行仍面臨企業(yè)層面經(jīng)營下滑帶來的挑戰(zhàn),股市波動對資產(chǎn)質量的影響也有待進一步觀察。雖然在一系列穩(wěn)增長政策的支持下,宏觀經(jīng)濟走勢開始企穩(wěn)、房地產(chǎn)市場出現(xiàn)好轉、地方政府債務風險逐步化解,這些因素均將對商業(yè)銀行資產(chǎn)質量的穩(wěn)定形成正面支持,但從商業(yè)銀行自身運行的角度看,逾期貸款持續(xù)增加對資產(chǎn)質量的影響不容忽視。從已經(jīng)公布半年報的上市銀行情況看,逾期貸款增長的勢頭并未有所放緩,逾期與不良之間的差額也有進一步擴大的趨勢。  “我們預計這一現(xiàn)象在下半年仍難以出現(xiàn)根本性的轉變,并將繼續(xù)對商業(yè)銀行資產(chǎn)質量形成較強的向下牽引作用。但目前相對穩(wěn)定的利潤水平保證了銀行有足夠財務資源用于提取撥備和貸款核銷,以應對不良貸款的增長。”交通銀行金融研究中心預計全年不良貸款率可能上升至1.6~1.8%?! ∶~解釋  履約保證保險,是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾,如果被保險人(即債務人,P2P中專指借款人)不按照合同約定或法律規(guī)定履行還款義務,則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險產(chǎn)品?! 〔涣假J款數(shù)據(jù)  2015年上半年,商業(yè)銀行不良貸款增長2493億元,占比達1.50%,較年初增長0.25個百分點,創(chuàng)出近年來的新高?! ?015年上半年,關注類貸款余額增長5515億元,占比達到3.69%,較年初增長0.58個百分點,同樣創(chuàng)出近年來的新高。(據(jù)銀監(jiān)會)