溫州民商銀行開業(yè)的那一刻，一眾溫商夙愿終償?！ 〔粌H如此，我國首批設立的5家民營銀行中，3家的主發(fā)起人由溫商企業(yè)擔當，而溫州民商銀行更因13家股東均為溫州民營企業(yè)，而被普遍解讀為“一家屬于溫州人自己的銀行”?！ 刂葶y監(jiān)分局局長趙秀樂對此表示，設立民商銀行的目的是激發(fā)溫州民間資本的自主性和創(chuàng)造性，引導民間資金進入實體經濟，為解決溫州“兩多兩難”問題出力，提高銀行對實體經濟的服務能力，同時引入更加靈活的民營機制，促進銀行體制機制的多元化?！ ∑平狻皟啥鄡呻y”，也是溫州金融綜合改革試驗區(qū)最重要的使命：即圍繞民間資本多、投資難，中小企業(yè)多、融資難的“兩多兩難”問題，探索一些可借鑒可復制的“溫州經驗”。 在溫州市政府相關領導看來，要辦好民商銀行并非易事。一是目前的金融組織結構下，如何能辦好一個突出地方特色、符合地方定位的銀行，應該還要摸索一段時間，也要允許試錯。其次是在目前經濟下行的大環(huán)境下，如何識別信貸的有效需求和真實需求很難。 不過他也透露，對辦好民商銀行有信心。因為即使在近年來溫州出現大面積信用風險，不少企業(yè)陷入聯保聯貸危機中，銀行業(yè)不良率高達4%的情況下，地方法人機構整體的不良率也才1%多，利潤和資產收益率水平都尚可。只要是扎根實體，扎根溫州小微企業(yè)的都做得不錯?！ 榻B，溫州地區(qū)的銀行業(yè)不良貸款出現了典型的“正態(tài)分布特征”。50萬以下的小額貸款和過億的貸款相對安全；容易出風險的貸款集中在2000萬－1億元之間。民商銀行的客戶目標都是小微企業(yè)，反而相對安全?！ 霸试S三年不盈利” 正泰集團副總裁、溫州民商銀行董事徐志武在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，允許民資進入銀行業(yè)，是讓民營資本更好地參與銀行業(yè)，對銀行業(yè)改革意義深遠?！ ≮w秀樂也表示，在發(fā)起設立民營銀行時，應充分尊重股東意愿，尊重民營企業(yè)的自主選擇，充分發(fā)揮資本的力量。同時，按照相關行政許可和民營銀行試點的五項原則，對股東資質進行審核。支持公司治理完善、社會聲譽好、誠信記錄和納稅記錄良好、經營管理能力和資金實力較強，財務狀況良好，有效控制關聯交易的民企入股?！ 刂菝裆蹄y行入股企業(yè)有13家，均為民營企業(yè)，自身為上市公司或者母公司為上市公司的有5家，都是溫州優(yōu)質的民營企業(yè)。趙秀樂稱，“我們要求民商銀行科學確立股權結構”，既防止“一股獨大”，又防止“內部人控制”。因此我們要求第一大股東的持股比例不宜高于30%，且前三大股東的合計持股比例不宜低于50%?！ ⌒熘疚湟脖硎?，“我們在發(fā)起設立時，就有人質疑，銀行競爭很激烈，經濟在下行，現在辦銀行能賺錢嗎？我認為，民營資本出資辦銀行，多半不是為了想賺多少錢?！薄 ￡P于民商銀行未來的盈利預期。徐志武稱，目前還在制定方案，作為第一大股東，正泰集團也提議，股東應該給“剛出生”的民商銀行3年不盈利的空間?！半S著利率市場化改革的推進，短期內對銀行的盈利壓力非常大?！薄 ≮w秀樂亦表示，“社會應該理性看待民營銀行的發(fā)展。改革開放以來，國內的經濟和銀行業(yè)金融機構經過一段時間的快速發(fā)展，市場競爭較為充分，監(jiān)管體系日漸完善，銀行機構的發(fā)展趨于平緩。隨著金融改革的進一步深化，利率市場化政策的推出，互聯網金融的發(fā)展等因素，未來銀行業(yè)的平均利潤率將下降，民營銀行作為銀行機構的新生一員，應該明確市場定位，強化公司治理，做好風險防控，確保穩(wěn)健運行?！薄 ≈鞔蛐庞觅J款 作為溫州金改重要成果之一，溫州民商銀行將重點放在“兩小”市場上。今年3月，溫州民商銀行在5家民營銀行中，最早正式對外營業(yè)。據該行行長侯念東透露，其貸款客戶幾乎都是小微企業(yè)，貸款金額從幾十萬元到幾百萬元不等?！ 〗刂?月21日，民商銀行存款余額為3.52億元，其中對公存款余額3.35億元，儲蓄存款0.17億元，開設賬戶421戶，其中對公賬戶76戶、個人賬戶345戶；發(fā)放各類貸款21筆，余額2355萬元?！ ♂槍γ裆蹄y行主要服務小微企業(yè)和個體工商戶的市場定位。開業(yè)之初，該行避開和大銀行正面競爭，做大銀行不愿意做或者不敢做的領域。侯念東表示，“將業(yè)務重心聚焦在社區(qū)、集鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)結合部以及小微創(chuàng)業(yè)園區(qū)，面向社區(qū)居民、城鄉(xiāng)居民和小微企業(yè)提供個性化的服務，并推行‘進園區(qū)、進商圈、進產業(yè)鏈、進農村’的營銷服務?！薄 榻B，信用貸款是民商銀行的主要特色，該行已經開發(fā)了“旺商貸”和“商人貸”兩款產品，其中“旺商貸”主要為小微企業(yè)在生產經營中提供流動資金貸款；“商人貸”主要是面向個體工商戶、企業(yè)實際控制人和股東提供的信用貸款?！ ≡诶噬希裆蹄y行副行長倪朝暉表示，“主要看企業(yè)情況，現有業(yè)務大多是基準上浮30%－50%。信用類貸款年化利率為7%－8%，這在溫州當地還是很有吸引力?！薄 ∑毡榈墓沧R是，從事小微企業(yè)的金融服務成本高、收益小。侯念東表示，“銀行最大的成本就是風險，關鍵把風險控制好，總體還是有利潤的。我們也希望，政府和監(jiān)管部門能給服務中小企業(yè)的銀行一定的風險補償和獎勵?！薄 ⌒鲁闪⒌拿裆倘绾螒獙ち业氖袌龈偁帲l(fā)現客戶的有效信貸需求。侯念東認為，小微企業(yè)的貸款市場遠未飽和?！靶∥⑵髽I(yè)的市場很大，為小微企業(yè)服務的銀行不是太多了，而是少了?！薄 榻B，該行在供應鏈金融服務上也和其他的銀行有所區(qū)別，開業(yè)初期主要先服務股東企業(yè)的上下游、積累經驗后全面向其他小微企業(yè)推開業(yè)務。 倪朝暉稱，“我們的13家股東都是制造領域的，上下游有大量客戶，涉及上萬家企業(yè)。一般銀行做供應鏈融資，要求企業(yè)提供抵質押品，我們因為有股東提供上下游的客戶的詳細信息，會降低貸款風險”。（21世紀經濟報道）