買電視買手機買汽車，除了信用卡分期之外，如今都有了消費貸款。眼下，個人消費貸款在各個領(lǐng)域都在節(jié)節(jié)升溫，深受消費者歡迎。金融專家提醒，消費貸款一要量力而行，二要避免受騙，貸款者保持理性很重要?，F(xiàn)象：消費信貸“火”省會公務(wù)員孫南方近來有點煩，剛添了孩子的小家庭需要購置一輛汽車，他和愛人看上了一輛新高爾夫，但14萬多的購車款令他們發(fā)了愁。這個煩惱直到11月15日小兩口到上海大眾一家4S店看車時才迎刃而解。4S店工作人員告訴他們，他們可以辦理一汽大眾的“悅享貸”，首付65%，一年期和兩年期都是0利息，而且辦理非常簡便，一張身份證即可辦理?！斑@樣的話太好了，我手頭正好有八九萬元，辦個兩年期的貸款，交了首付，每個月還一千多塊錢，一點負擔都沒有，就可以把車開回家了?！毙O喜笑顏開地說。在石家莊某大型國企工作的邱世家最近也很高興，因為她最近買手機時發(fā)現(xiàn)，她有了比辦理信用卡分期更實惠的貸款方式，那就是工行“逸貸”。因為她是工行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶，日前她在與工行合作的網(wǎng)上商城購買一部1000元手機時，工行95588給她發(fā)來短信，提示該筆消費可以辦理“逸貸”?！拔抑皇莿觿邮种竿ㄟ^手機銀行點個確認，貸款就申請成功啦。而且我貸了一年期的款，消費了1000元，12個月的利息只要36.1元。相比其他信用類貸款10%—15%的年利率要低很多啦?！比缃瘢駥O南方和邱世家這樣輕松享受個人消費貸款的例子在我們身邊比比皆是，消費信貸成為人們購物時的一個便利選擇，近年來呈現(xiàn)迅速升溫之勢。目前，個人消費貸款分為住房按揭貸款和個人綜合消費貸款。除了住房按揭貸款之外，我們平常所說的消費貸款主要指的是用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款。9月25日，波士頓咨詢公司（BCG）在“制勝之道：中國零售銀行創(chuàng)新模式突圍”發(fā)布會上公布的最新調(diào)查結(jié)果顯示，中國的年輕人更多嘗試信用卡分期41%及3C產(chǎn)品消費貸43%，而有此偏好的老年人比例則分別為27%和25%；同時，富裕階層更常用信用卡分期（43%），而新興階層則顯示出積極的嘗試態(tài)度。一線城市消費者已較為普遍地接受3C、家電和家具等消費貸產(chǎn)品；而隨著二線城市消費能力的上升和消費者對品質(zhì)生活的要求，則較為青睞旅游消費貸（26%）；三線城市則僅接受家電消費貸產(chǎn)品。總體來看，接受消費貸款的人群正在日益增多。趨勢：銀行、電商、P2P紛紛競爭新藍海未來幾年內(nèi)，消費信貸也有望成為商業(yè)銀行另一個競爭激烈的重點創(chuàng)新領(lǐng)域，多家大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行都在發(fā)力個人消費貸款。除了銀行，電商也在發(fā)力消費金融領(lǐng)域，阿里巴巴、京東等都推出了類似服務(wù)。盡管消費信貸目前并不占據(jù)消費的主流，但仍被電商認為是一片頗具潛力的新藍海。據(jù)統(tǒng)計，去年中國消費貸款余額規(guī)模約為13萬億元人民幣，其中一般性消費貸款規(guī)模僅約0.4萬億元人民幣。但據(jù)波士頓咨詢預(yù)計，2017年全國消費貸款余額將增長至30萬億-40萬億元人民幣，一般性消費貸款規(guī)模將達到約3萬億-4萬億元人民幣。波士頓咨詢董事經(jīng)理徐勤指出，消費者對消費貸存在的擔憂主要包括利率高、申請過程復(fù)雜、親朋好友并未使用等。波士頓咨詢消費者洞察智庫在中國14個城市對1800位不同收入階層的銀行及保險類客戶進行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國人不愿意使用消費貸是因為“抹不開面子”，怕被說成是窮人。消費者對各類消費貸產(chǎn)品的偏好與人口特征密切相關(guān)。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期及3C產(chǎn)品消費貸，中老年人則更多使用汽車與家具或建材消費貸。在今年“雙十一”，P2P也披掛上陣發(fā)力消費貸。拍拍貸CEO張俊對《第一財經(jīng)日報》記者表示，他們在“雙十一”之前，就針對賣家推出一系列臨時活動，包括提高臨時額度、調(diào)整費率等，吸引了很多淘寶賣家借錢備貨。除以淘寶賣家為代表的電商經(jīng)營人群外，針對想要趕在“雙十一”血拼的廣大互聯(lián)網(wǎng)消費人群也推出相關(guān)活動?！暗槍υ撊后w在額度上有所限制，我們擔心有些人消費過度無法按時還款，導(dǎo)致其信用狀況出現(xiàn)不良?！睒I(yè)內(nèi)人士認為，在未來幾年內(nèi)，消費信貸將日漸成為另一個競爭激烈的重點創(chuàng)新領(lǐng)域。在這一新領(lǐng)域，銀行、電商等各方需深入了解和分析消費者的行為、需求和偏好，建立有效創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，才有可能在這一相對年輕的市場領(lǐng)域中脫穎而出。提醒：消費貸款要量力而行、謹慎選擇有趣的是，經(jīng)常使用個人消費貸款的并不是大家想象中的“屌絲族”，而恰恰是富裕階層消費者使用頻率較高，目的在于優(yōu)化財富管理和提高資產(chǎn)流動性。多位業(yè)內(nèi)人士表示，以信用卡為代表的消費貸沒有獲得長足發(fā)展的原因之一，在于受國內(nèi)征信體系不完善掣肘，消費貸款的風(fēng)控存在特殊性。對消費者而言，業(yè)內(nèi)專家也發(fā)出提醒：消費貸款往往會大大刺激消費者的消費熱情，但在進行消費貸款之前，還是不要沖動為之。首先要考慮好自身的還款能力，量力而行，量入為出，不要給自身造成沉重的經(jīng)濟負擔，一旦不能如期還貸，會影響自己的個人信用記錄，為未來生活的各種消費帶來不便。其次要審慎選擇消費貸款的平臺，盡量選擇大型、正規(guī)的銀行，電商等渠道申辦消費貸款，以免遭受欺詐和錢財受損。（河北日報）