房貸利率是以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成，即利率水平=最近一個月相應(yīng)期限的LPR+加點值，很多人只注意到LPR，卻忽略了加點值，其實加點值也是至關(guān)重要的。
房貸利率加點是固定的嗎?
個人貸款成功之后，其利率里面的加點值是固定的，而市面上關(guān)于房貸利率的加點值是會變動的。房貸利率的加點數(shù)值一經(jīng)確定不再調(diào)整，在借款合同中銀行會和客戶約定好利率的加點值，貸款人只需要關(guān)注LPR的變動。
最常見的是第一套房在LPR的基礎(chǔ)上加減20個基點，二套房利率是在LPR的基礎(chǔ)上加60個基點。比如你貸款買房的時候，市面上的LPR是5%，銀行最終給的是5.2%，就是加了20個基點，后來LPR漲到了5.2%，剛好也到了你的利率調(diào)整日，那么你的房貸利率就會變成5.4%。
不是所有城市都會執(zhí)行到全國標準的利率加點下限，有些城市可能會略高。不是所有貸款人都能享受到當?shù)氐睦始狱c下限，最終的利率是銀行根據(jù)貸款人的情況綜合評估給出的。
LPR上調(diào)或者下調(diào)，對于選擇固定貸款的人來說沒有任何影響，對于選擇浮動利率的人來說，也不是立馬受到影響的，因為房貸利率在合同約定的利率調(diào)整日才會進行調(diào)整，而這個利率調(diào)整日一般是一年一次，很多人都是每年的1月1日。
到了客戶的利率調(diào)整日，銀行會根據(jù)調(diào)整日前一日的LPR進行重新計算，也就是說你的利率調(diào)整日若是1月1日，那么銀行是根據(jù)1月1日前最近的LPR進行調(diào)整的，若是LPR下調(diào)了你的房貸利率會下調(diào)，若是LPR上調(diào)你的房貸利率也會上調(diào)，市場上的LPR是一個月更新一次的，每個月20號左右公布。