相較于傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品更接近于“傻瓜式”理財(cái)，以其簡(jiǎn)單直接的回報(bào)率為準(zhǔn)繩吸引用戶，橫掃年輕儲(chǔ)戶。值得注意的是，這些貼有“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”標(biāo)簽的背后，風(fēng)險(xiǎn)問題引人擔(dān)憂。補(bǔ)貼高收益的擦邊球中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到從“余額寶”和它的“小伙伴們”真正進(jìn)入大眾視野至今還不足一年時(shí)間，相應(yīng)的監(jiān)管配套政策與法規(guī)還不完善，監(jiān)管方面存在諸多盲區(qū)。業(yè)內(nèi)人士表示，余額寶本質(zhì)是貨幣基金，而一般貨幣基金年回報(bào)率基本是4%-5%的水平，而消費(fèi)者收獲的那部分剩下的收益實(shí)則是由互聯(lián)網(wǎng)公司補(bǔ)貼給基民的?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)募集到資金之后，可以用一部分資金做一些高盈利的項(xiàng)目，再從項(xiàng)目的盈利部分拿出錢來補(bǔ)貼給基民。這類擦邊球的做法實(shí)則迎合了監(jiān)管真空期的時(shí)間差。試想一旦補(bǔ)貼被禁，隨之而來的高利率泡沫破滅幾乎指日可待，部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品承諾的高額收益或面臨沖擊，近期余額寶收益的逐日走低被指就與此有關(guān)。被忽視的贖回兌付風(fēng)險(xiǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷增加，其身負(fù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也在相應(yīng)增大。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前主流的幾款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品采取的多是“T+0開放式基金”的贖回方式，以余額寶為例，其實(shí)質(zhì)是需要支付寶和基金公司作為先行墊付，從而保證用戶能夠?qū)崟r(shí)取出賬戶中的理財(cái)存款。業(yè)內(nèi)人士分析，一旦銀行資產(chǎn)負(fù)債發(fā)生變化，或是整個(gè)市場(chǎng)資金面狀況發(fā)生波動(dòng)，會(huì)引發(fā)利率水平起伏，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品可能難以避免集中贖回壓力。此外，電商大促等購買高峰會(huì)導(dǎo)致賬戶支出峰值，也可能會(huì)對(duì)支付寶的墊付能力造成考驗(yàn)。一旦墊付周轉(zhuǎn)吃緊，贖回風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)急劇上升。P2P缺乏監(jiān)管 卷款跑路難追回?fù)?jù)媒體報(bào)道，年初至今，已有12家P2P平臺(tái)倒閉或者跑路，P2P監(jiān)管已迫在眉睫。據(jù)悉，不少P2P平臺(tái)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，并未提供完善的技術(shù)，平臺(tái)容易遭受病毒和黑客的攻擊，容易引起交易主體的資金損失、投資信息泄密及平臺(tái)的運(yùn)營失常。此外，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目實(shí)際上沒有對(duì)應(yīng)的借款對(duì)象，而是平臺(tái)企業(yè)自身有融資需求，假借平臺(tái)發(fā)布融資項(xiàng)目，最終投資出問題就會(huì)血本無歸。這些風(fēng)險(xiǎn)，普通的投資人難以察覺?；ㄉ诖黉N迷人眼 可信嗎？理財(cái)產(chǎn)品銷售網(wǎng)站，“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”“申購送禮品”等字眼特別引人注目，花哨的促銷方式成為購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的一大潮流。同樣是基金產(chǎn)品銷售，線下基金產(chǎn)品在宣傳推廣時(shí)，監(jiān)管部門嚴(yán)格禁止承諾高收益，禁止以抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、基金份額等方式銷售基金，以免誤導(dǎo)投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，如今各家產(chǎn)品蜂擁而上，片面追求產(chǎn)品收益，不斷翻新營銷方式，甚至倒貼錢操作，使投資者承擔(dān)較大隱形風(fēng)險(xiǎn)。軟件有陷阱 你的APP安全嗎？中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，近期又有大量關(guān)于二維碼釣魚木馬病毒進(jìn)入手機(jī)后沖擊余額寶的媒體報(bào)道。不法分子把木馬病毒偽裝成圖片、網(wǎng)址或二維碼等形式后，誘使用戶安裝該木馬程序。手機(jī)用戶一旦安裝使用有余額寶這類理財(cái)產(chǎn)品APP，木馬程序就會(huì)自動(dòng)通過篡改頁面、貨幣金額等方式使得資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。手機(jī)移動(dòng)支付APP，安全問題不容忽視。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)小竅門1、周五申購、周四贖回不劃算。周五不宜申購，因?yàn)椴粌H不享受周五、六、日的收益，而且活期存款利息也沒有；周四最好不贖回，不然后三天均不享受收益和利息。2、培養(yǎng)良好的賬戶使用習(xí)慣。尤其是使用手機(jī)操作時(shí)，要給手機(jī)設(shè)個(gè)密碼，不要保留手機(jī)銀行的登錄名或賬戶，妥善保管好手機(jī)銀行的登錄密碼。3、收益預(yù)期別太高。去年下半年以來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品一直能保持6%左右的年化收益率。然而，從近些年貨幣市場(chǎng)基金的表現(xiàn)看，每年收益率大多圍繞4%左右波動(dòng)。因此，從較長(zhǎng)趨勢(shì)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖找媛室灿泻艽罂赡苤鸩交貧w。4、投資時(shí)應(yīng)當(dāng)理性選擇，多元配置，不可盲目追求所謂的高收益，更不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里。