玖富旗下平臺遇聯(lián)合騙貸的事件再次引發(fā)行業(yè)關(guān)注。事實上,騙貸已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一顆毒瘤,對平臺的資產(chǎn)質(zhì)量安全造成很大威脅。在分析人士看來,出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合騙貸,平臺方需承擔(dān)管理不力之責(zé),風(fēng)控能力也需進(jìn)一步加強。

玖富超能遇聯(lián)合騙貸

6月27日,玖富遭投資人拉橫幅維權(quán)引發(fā)媒體關(guān)注,玖富后來發(fā)聲明澄清,此次是受到起源財富牽連,目前與起源財富早已全面終止合作,不存在任何債務(wù)債權(quán)糾紛。

此外,近日,玖富集團(tuán)旗下另一家平臺玖富超能被曝遭遇聯(lián)合騙貸。據(jù)了解,該起騙貸事件被曝光源于借款人報案。宜春市袁州警方陸續(xù)接到一些群眾報案稱,玖富超能金融有限公司向他們催還貸款,而這些所謂的借款人自稱并沒有貸款。

后經(jīng)警方查證,玖富超能內(nèi)部工作人員以發(fā)放好處費為誘餌,拉人申請貸款,貸款到手后直接瓜分。今年2月,深圳市玖富超能金融有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人到袁州公安分局刑偵大隊報案稱,該公司幾名內(nèi)部員工自2016年6月起,涉嫌利用職務(wù)之便捏造虛假標(biāo)的對公司資金非法套現(xiàn),詐騙金額高達(dá)150余萬元。據(jù)查,該團(tuán)伙自2016年6月-2017年2月騙取該公司貸款300余單。

對于該案件,玖富超能方面稱,玖富超能協(xié)同宜春市袁州區(qū)公安分局破獲重大欺詐案件,一舉抓獲涉案的數(shù)名犯罪嫌疑人,保護(hù)了客戶的權(quán)益。

被指管理存漏洞

不過,在分析人士看來,此事件也暴露出玖富內(nèi)部管控不嚴(yán),管理存在漏洞。

上海尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示,發(fā)生這種情況,說明公司沒有建立起完善的內(nèi)部稽核制度,以至于在幾個月的時間內(nèi)發(fā)生300余筆違規(guī)貸款。從刑事上講,玖富超能可以通過公安機關(guān)追究涉嫌詐騙人員的犯罪責(zé)任;但從民事上講,由于借款人并沒有產(chǎn)生真實的借貸,因此,公司難以向名義借款人主張還款責(zé)任。

蘇寧金融研究院研究員鄒純也指出,由于事情涉及公司內(nèi)部人員,公司存在內(nèi)部管理的漏洞使其有機可乘,所以公司應(yīng)該承擔(dān)一定責(zé)任。

事實上,玖富集團(tuán)旗下平臺眾多。官網(wǎng)資料顯示,玖富集團(tuán)初創(chuàng)于2006年,集團(tuán)旗下有12家網(wǎng)貸平臺:玖富普惠、玖富錢包、悟空理財、玖富超能、分期GO、叮當(dāng)貸、蠟筆分期、貸我飛、玖信資產(chǎn)、玖富萬卡、易美健、閃白條等,同時還有兩家信用評估平臺Wecash閃銀和火眼征信。

騙貸滋生產(chǎn)業(yè)鏈

事實上,遭遇騙貸事件的并非只有玖富一家?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)衍生出了“騙貸黨”,騙貸已形成一條產(chǎn)業(yè)鏈。

據(jù)了解,騙貸黨在網(wǎng)絡(luò)上拿到一套完整的資料,通過淘寶上制作假證,偽造信用卡賬單……在騙貸完成之后,這些騙貸者會把手機丟掉或永久關(guān)機,網(wǎng)貸平臺上的這個借貸者就這樣“憑空消失”,而這筆借款就成為一筆永久的壞賬。

“有貸款行業(yè)以來,騙貸事件就從未消失,只能盡可能減少,不可能杜絕。從公司的角度來看,只能是吃一塹長一智了?!蓖醯骡赋?。

一位網(wǎng)貸平臺人士表示,平臺最怕的就是內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合騙貸,內(nèi)部人員往往對平臺的風(fēng)控規(guī)則更加熟悉,造成的危害也更大。該人士介紹,不少平臺為防范聯(lián)合騙貸,把員工的績效做了修改,客戶經(jīng)理的業(yè)績更多的是和借款人還款額掛鉤,而不是只考慮借款額。

在監(jiān)管層面,今年4月,廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范開展消費貸業(yè)務(wù)的通知》,其中明確要求禁止與無資質(zhì)各類消費機構(gòu)開展消費貸合作;防范員工發(fā)生與合作機構(gòu)、借款人惡意串通進(jìn)行騙貸;開展常態(tài)化合作業(yè)務(wù)監(jiān)測,密切關(guān)注合作機構(gòu)業(yè)務(wù)情況。

鄒純表示,其實內(nèi)外勾結(jié)騙貸的事情在銀行也時有發(fā)生,一些網(wǎng)貸機構(gòu)管理不完善,面對的借款群體信用水平更低,因此此種事情會更常見。為了減少此種事情,一方面要制定并嚴(yán)格執(zhí)行貸款的各項制度,重視重要風(fēng)險環(huán)節(jié)的日常檢查監(jiān)督,另一方面要加強員工隊伍的建設(shè),提高其職業(yè)操守和風(fēng)險意識。最后,網(wǎng)貸平臺應(yīng)從上至下杜絕一味貪大求快、為了“跑量”而忽視風(fēng)險控制和內(nèi)部管理的思想,這樣才能從根本上防范此類騙貸情況的發(fā)生。(上海商報)