小劉夫妻倆均供職于大型企業(yè)，結(jié)婚幾年來(lái)，他們每月的薪水都會(huì)通過銀行按時(shí)發(fā)到工資卡上。夫妻倆自認(rèn)為天生就是沒有經(jīng)濟(jì)頭腦、不擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)娜?，為此，只好采用周而?fù)始的“放羊式”財(cái)務(wù)管理——每月發(fā)的工資一直存在銀行工資卡上，需要花錢時(shí)則從卡中取出來(lái)，用不完再存回去，當(dāng)工資卡中的余額達(dá)到一定金額時(shí)，再到銀行取出來(lái)轉(zhuǎn)存成定期儲(chǔ)蓄。其實(shí)，這種“大撒把式”的財(cái)務(wù)管理是一種非常不明智的理財(cái)方式。針對(duì)這類“工資卡族”家庭，筆者介紹幾種方便快捷的“傻瓜型”理財(cái)方式?！ ￠_通約定業(yè)務(wù)活期轉(zhuǎn)定期 據(jù)筆者了解，現(xiàn)如今像小劉夫妻這樣，每月都是把工資放進(jìn)卡里的家庭并不在少數(shù)。通常情況下，他們也許只在自己需要用錢時(shí)把卡中的錢取出來(lái)，他們認(rèn)為把錢存在工資卡中更省心、省事，于是工資卡成了一個(gè)自己在銀行的戶頭。 其實(shí)，這類人更多的是對(duì)銀行卡的功能不甚了解所致。一般指定銀行發(fā)放工資的銀行卡(借記卡)最初的功能多是只能充當(dāng)活期存款賬戶使用，如果持有這種工資卡的客戶到銀行跑一趟，帶上自己的銀行卡、身份證，在柜臺(tái)與銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，就可以實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)[微博]。比如，通過這張工資卡便可讓銀行代繳各種費(fèi)用，活期儲(chǔ)蓄存款也可自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期儲(chǔ)蓄存款等。 辦理信用卡賺取免息期利差 如今，各大銀行都可以辦理信用卡，這種卡的最大優(yōu)勢(shì)就是可以讓顧客進(jìn)行透支消費(fèi)，并且銀行為了鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，同時(shí)為客戶提供了延遲付款的優(yōu)惠政策，即持卡者進(jìn)行透支消費(fèi)后可以享受一定的免息還款期，一般為23天至56天。 那么，對(duì)于小劉夫妻這種“工資卡族”家庭，面對(duì)銀行的這種免息政策，如何能夠很好地加以利用呢？那就是到代發(fā)工資的銀行為自己申請(qǐng)一張信用卡，如果消費(fèi)較大，不妨夫妻都去申請(qǐng)?？赡苡腥藭?huì)問，透支消費(fèi)固然好，但如果忘了還款期，一定會(huì)被銀行罰息，那就得不償失了。其實(shí)，這點(diǎn)不需要擔(dān)心，在申請(qǐng)時(shí)，只要提出用自己的工資卡(借記卡)進(jìn)行自動(dòng)還款的要求就可以了，銀行一旦為你開通這一功能，在自己進(jìn)行消費(fèi)透支后，免息期內(nèi)的最后一天工資卡賬戶的資金便會(huì)自動(dòng)進(jìn)行還款(前提必須是工資卡賬戶的資金足夠還款)。這樣一來(lái)，不僅在信用卡免息期內(nèi)讓自己有利差可賺，而且更是方便、實(shí)惠。需要提醒的是，一般信用卡發(fā)卡銀行為了鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，都有刷卡達(dá)到一定次數(shù)，就可享受免交年費(fèi)的銀行優(yōu)惠服務(wù)，多數(shù)銀行一般為首年免年費(fèi)，首年刷卡消費(fèi)5次便可免次年的年費(fèi)?！ ⊥汇y行辦新卡各顯其能巧理財(cái) 一些像小劉夫妻一樣的“工資卡族”家庭夫妻會(huì)說，如果用自己的工資卡，在除銀行以外的公共場(chǎng)合使用，是不是就會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這點(diǎn)，一般不需要擔(dān)心，只要做好相關(guān)防范工作就好，比如保護(hù)好密碼防止泄密，在刷卡時(shí)不要離開自己的視線等。如果真有擔(dān)心，可以通過其他方式去化解，如，“工資卡族”家庭不妨再在工資卡開戶銀行辦理一張借記卡，如此就會(huì)保自己工資卡中的資金萬(wàn)無(wú)一失。開新卡的目的就是避免在公共場(chǎng)合刷工資卡，如需刷卡則可以用新卡來(lái)代替。值得注意和提醒的是，出門如隨身攜帶卡，里面的資金一定不要太多，只要能夠保證正常的消費(fèi)就可以了。如此，就是遇到最糟糕的事，比如卡泄了密甚至丟失也不會(huì)給自己帶來(lái)多大的資金損失?！ ‘?dāng)然，若對(duì)股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品非常感興趣，而不想用工資卡來(lái)進(jìn)行交易，且想便于投資收益的計(jì)算，照樣還可在銀行再辦理一張用于投資的銀行卡，需要投資時(shí)便把工資卡中的錢適時(shí)轉(zhuǎn)入到這張用于投資的卡中。但要記住，銀行卡并不是多多益善，夠用就好。 隨著銀行卡收費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨，銀行對(duì)辦卡一般是要收取工本費(fèi)和年費(fèi)的，如果不符合銀行規(guī)定的免收小額賬戶管理費(fèi)條件，還會(huì)收取小額賬戶管理費(fèi)。小額賬戶管理費(fèi)的收取，一般銀行對(duì)于代發(fā)工資、開辦基金等業(yè)務(wù)的卡都會(huì)除外?！ ￠_通網(wǎng)上銀行輕松理財(cái)不出門現(xiàn)在幾乎每家銀行都開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，只要拿銀行卡到銀行開通相關(guān)的服務(wù)，就可以憑借銀行提供的介質(zhì)和密碼在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)的交易。因此，對(duì)于小劉夫妻一樣通過銀行代發(fā)工資，若想合理管理這筆資金，開通網(wǎng)上銀行就可足不出戶輕松理財(cái)。