紅網(wǎng)時(shí)刻通訊員 蔡蕓婕 李牧天 報(bào)道


中信銀行長沙分行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)三年來實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款年投放量從三年前的不足億元，到2021年超過50億元，年平均增長近19億元，三年累計(jì)投放量超過100億元；貸款年投放客戶數(shù)從三年前的12戶到目前的近2500戶，年平均增長超800戶，3年累計(jì)投放超4000戶；貸款余額從三年前的不足3億元，到目前超過35億元，年平均增長近11億元。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標(biāo)均在系統(tǒng)內(nèi)名列前茅。


近年來，中信銀行長沙分行積極貫徹黨中央、國務(wù)院戰(zhàn)略部署，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，在總行政策指導(dǎo)下，堅(jiān)持“以客戶為中心”的普惠金融發(fā)展理念，打造湖湘特色的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、特色化運(yùn)營、綜合化服務(wù)的“價(jià)值普惠”發(fā)展模式，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、全面的綜合金融服務(wù)。


標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品場景日益豐富，全面滿足小微企業(yè)金融需求


近年來，中信銀行長沙分行在總行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系的框架下，積極加強(qiáng)金融科技賦能，結(jié)合湖湘特色，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵場景，依次上線了依托于多種場景的線上化標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足湖湘小微企業(yè)金融需求。


完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信特色的普惠型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品通過“大企業(yè)授信”和“小企業(yè)貸款”相結(jié)合的融資安排，將大企業(yè)信用鏈有效延伸至小微企業(yè)，有效解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}。在以往中信優(yōu)勢供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系的框架內(nèi)，中心銀行長沙分行積極研究總行供應(yīng)鏈金融新產(chǎn)品的特色和優(yōu)勢，依托行內(nèi)大客戶和大項(xiàng)目優(yōu)勢，在原有的產(chǎn)品架構(gòu)中補(bǔ)充新鮮血液，以更貼合市場導(dǎo)向和客戶需求。擴(kuò)充后的產(chǎn)品體系更為豐富：針對上游供應(yīng)商類產(chǎn)品主要有“信e鏈、商票e貸、訂單e貸、銀票e貸”；服務(wù)下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品主要有“經(jīng)銷e貸、信e銷、供應(yīng)鏈版銀稅e貸”等。


豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行長沙分行進(jìn)一步研究小微企業(yè)經(jīng)營場景，挖掘其大數(shù)據(jù)價(jià)值，在總行創(chuàng)新場景化大數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系下，結(jié)合當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)采集特點(diǎn)，積極上線“銀稅e貸”“關(guān)稅e貸”“政采e貸”“物流e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品。2021年此類信用類場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)投放近1.7億元，服務(wù)小微客戶超200戶。


上線“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。近期，中信銀行長沙分行將在總行的進(jìn)一步指導(dǎo)下，上線針對政府“專精特新”小巨人名單內(nèi)企業(yè)，定制全線上、純信用、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，能夠有效緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質(zhì)押物導(dǎo)致的融資“不平衡、不充分”的問題。


特色化運(yùn)營機(jī)制日漸成熟，專業(yè)化隊(duì)伍提供全面支持


“四集中模式”體現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢。為了更好地推動(dòng)普惠小微法人業(yè)務(wù)的開展，中信銀行長沙分行一開始就成立了普惠金融業(yè)務(wù)專門的推動(dòng)部門——普惠金融部。部門實(shí)行“四集中”的管理模式，即“集中審查、集中審批、集中放款、集中貸后”，有效提高了普惠金融業(yè)務(wù)辦理的效率。經(jīng)過三年的運(yùn)轉(zhuǎn)，對小微企業(yè)的服務(wù)也越來越成熟、高效，特別是在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的放款效率上，獲得了客戶的一致好評。


專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)保障效率。在隊(duì)伍建設(shè)方面，組建了一支普惠金融專兼職客戶經(jīng)理隊(duì)伍，并且按照總行要求建立了普惠代言人制度。經(jīng)過三年的市場鍛煉與業(yè)務(wù)熏陶，普惠金融客戶經(jīng)理隊(duì)伍不僅能夠從客戶實(shí)際經(jīng)營場景出發(fā)配置最合適的融資產(chǎn)品，還能站在客戶需求的角度為客戶提供綜合金融服務(wù)方案，為中信銀行長沙分行普惠金融業(yè)務(wù)的大力發(fā)展提供了保障。


綜合化服務(wù)水平不斷升級，發(fā)揮內(nèi)外優(yōu)勢服務(wù)小微企業(yè)


在不斷滿足小微企業(yè)融資需求的同時(shí)，中信銀行長沙分行充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)協(xié)同資源、大對公產(chǎn)品資源，同時(shí)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，積極對接外部場景數(shù)據(jù)平臺，為小微企業(yè)提供綜合化服務(wù)。


發(fā)掘系統(tǒng)內(nèi)協(xié)同資源。中信銀行長沙分行發(fā)揮中信集團(tuán)金融和實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢，與在湘集團(tuán)內(nèi)證券、保險(xiǎn)、基金等子公司組成“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款、結(jié)算、存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、投資、咨詢、投行在內(nèi)的“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的綜合金融服務(wù)。


對接外部場景數(shù)據(jù)平臺。中信銀行長沙分行發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極對接湖南省國家稅務(wù)局?jǐn)?shù)據(jù)平臺、湖南省及長沙市政府采購平臺、供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)平臺及核心企業(yè)數(shù)據(jù)中心等，將多類型、標(biāo)準(zhǔn)化的普惠金融服務(wù)深度嵌入，廣泛鏈接合作伙伴、跨界賦能小微企業(yè)。


中信銀行長沙分行將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，按照省委省政府、中信集團(tuán)和總行黨委要求，全面貫徹“有情懷、有使命、有溫度、有仁愛”的普惠金融發(fā)展理念，持續(xù)做好普惠金融小微企業(yè)法人的金融支持工作。