“銀行存單變保險”一直是銀保渠道投訴的“重災區(qū)”，自認為上當受騙的也往往都是老年人。為了進一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對存單和保單缺乏辨識能力而“忽悠”老人購買保險，日前保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，規(guī)定從今年4月1日起，商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險時，必須由保險公司人工審核之后方可出單，同時還將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天。 保障型產(chǎn)品占比不低于20% 通知中的一大亮點是，要求”保障型保險產(chǎn)品的保費收入之和，不得低于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務總保費收入的20%，達不到這一要求的銀行將被限期整改?！薄 『唵蔚膩碚f，監(jiān)管層要求銀行代理的保險還是應該回歸其“保障”的本質(zhì)。一位保險人士稱，去年在銀保渠道人身險中，保障型產(chǎn)品的銷售其實占比已經(jīng)超過了10%，未來保障型產(chǎn)品占比要達到20%充分反應了監(jiān)管層要求銀行代理的保險業(yè)務充分發(fā)揮保險的核心功能，加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，在制度層面進一步保障減少銷售誤導事件發(fā)生的幾率。 通知中還特別規(guī)定，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，商業(yè)銀行向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核?！ ”ｋU猶豫期延長至15天 除了上述亮點，這次通知還將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天，給予消費者更長的時間來深入理解保險合同，規(guī)避風險。 通知還要求銀行網(wǎng)點應當以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，不得使用“聯(lián)合推出”或者收益率等類似理財產(chǎn)品的用語?！ ×硗怅P于銀保駐點的問題，盡管之前業(yè)內(nèi)有呼聲要求恢復保險公司銀保駐點的提法，但記者發(fā)現(xiàn)，通知里依然規(guī)定銀行里保險產(chǎn)品的銷售人員仍必須是銀行工作人員，而不能是保險公司員工?！ ⊥ㄖ€規(guī)定，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點，在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。網(wǎng)點銷售人員應按照商業(yè)銀行的授權銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。銀監(jiān)會相關負責人曾對外表示不允許保險公司人員進駐銀行，一方面是從培養(yǎng)銀行自己的銷售人員角度出發(fā)，同時也是為了避免銀行、保險兩家機構銷售責任分工不清等問題。(每日商報)