私人借貸是指自然人之間自愿協(xié)商,由貸款人向借款人提供資金,借款人在約定或法定的期限內(nèi)歸還借款的行為。民間借款的利息是在借款事實發(fā)生的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,由雙方當(dāng)事人約定。因此,私人借貸的利息問題屬于合同之債,按合同的約定在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
由于民間借貸的資金大多數(shù)屬于民間個人自有的閑散資金,這一資金的性質(zhì)決定了民間借貸具有自由性、廣泛性的特征,也正因為如此,法律法規(guī)對于民間借貸的規(guī)定并不嚴格,而是讓當(dāng)事人擁有較多的自主權(quán)利。我國法律對私人借款利息的規(guī)定是怎樣的?
(一)《民法通則》第90條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護”。這一條文確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時,在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定,國家就對債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護。
(二)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的第6條規(guī)定:“民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護?!笔状我运痉ń忉尩男问?,允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于國家銀行利率,突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)。
《合同法》第211條規(guī)定:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。
從以上法律和司法解釋可以看出,對自然人之間的借款,立法精神是以自愿為原則,充分體現(xiàn)合同意思自治原則。但是對高利率沒有明確的解釋,對什么屬于高利率等也沒有具體明確的規(guī)定,在司法實踐中,對利息糾紛的處理各地法院理解和認識并不統(tǒng)一,適用法律、保護的程度也不同,影響了司法的權(quán)威性和法治的統(tǒng)一性。