看招行如何把脈五大理財(cái)族指點(diǎn)迷津助走出困境？

你理財(cái)嗎？你是怎樣理財(cái)?shù)模?/p>

六年前，談到投資理財(cái)，國(guó)人可以分為有理財(cái)意識(shí)和沒(méi)有理財(cái)意識(shí)兩大族群；六年后，談到投資理財(cái)，國(guó)人可以細(xì)化為五大理財(cái)族群。

相較六年前，現(xiàn)在國(guó)人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的理念深入人心，國(guó)人都在積極主動(dòng)的進(jìn)行投資理財(cái)，調(diào)查后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，國(guó)人的理財(cái)行為呈現(xiàn)出不同族群特點(diǎn)，各類族群都面臨各自不同問(wèn)題，他們亟需更進(jìn)一步的理財(cái)教育，誠(chéng)如招商銀行總行零售綜合管理部總經(jīng)理彭家文所言，“全民理財(cái)教育是個(gè)漫長(zhǎng)漸進(jìn)的過(guò)程”。

五大理財(cái)族群現(xiàn)狀

2013年12月4日，招商銀行發(fā)布《2013年中國(guó)城市居民財(cái)富管理與資產(chǎn)配置現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》，這是招商銀行與《錢經(jīng)》雜志共同調(diào)查1010名投資者，經(jīng)過(guò)分析調(diào)研后得出的研究結(jié)果。

從個(gè)人理財(cái)以及資產(chǎn)配置狀態(tài)綜合考量，報(bào)告中按照國(guó)人的理財(cái)行為將其劃分為以下五大典型族群：只求安全，絕不敢越“雷池”一步的“安安族”；懶得學(xué)也沒(méi)空學(xué)理財(cái)所以人云亦云的“盲從族”；相信自己夠?qū)I(yè)，所有的理財(cái)行為絕不假手他人的“DIY族”；投入精力理財(cái)，相信專業(yè)的“規(guī)劃族”；篤信“富貴險(xiǎn)中求，理財(cái)機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人”的“好高族”。

事實(shí)上這五大理財(cái)族群中，投資者都具有積極主動(dòng)的理財(cái)意識(shí)，理財(cái)目標(biāo)也非常明確，但是在如何實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程卻不順暢。報(bào)告顯示，其實(shí)多數(shù)人尚未意識(shí)到合理的資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。他們?cè)诶碡?cái)行為中主要面臨四個(gè)問(wèn)題：第一，資產(chǎn)配置/理財(cái)規(guī)劃專業(yè)知識(shí)尚處于啟蒙階段，缺乏全民認(rèn)知與教育；第二，個(gè)人資產(chǎn)配置不合理且低效，在《報(bào)告》中可以看到儲(chǔ)蓄存款仍然是中國(guó)城市居民目前資產(chǎn)最主要的構(gòu)成部分；第三，資產(chǎn)配置不當(dāng)衍生出風(fēng)險(xiǎn)收益矛盾心態(tài)。第四，與專業(yè)機(jī)構(gòu)以及專業(yè)人士的聯(lián)動(dòng)不暢。

指點(diǎn)迷津，走出困境

國(guó)人理財(cái)意識(shí)強(qiáng)烈，理財(cái)目標(biāo)基本明確，但是根據(jù)《報(bào)告》中我們可以看到國(guó)人的理財(cái)行為反映出以上問(wèn)題，背后原因是國(guó)人沒(méi)有掌握正確的理財(cái)方式，對(duì)于如何通過(guò)合理資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)尚未領(lǐng)悟。

鑒于此，招商銀行在發(fā)布《2013年中國(guó)城市居民財(cái)富管理與資產(chǎn)配置現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》的同時(shí)啟動(dòng)第六屆理財(cái)教育公益行，活動(dòng)中將為投資者全面介紹資產(chǎn)配置的相關(guān)內(nèi)容，投資者急切渴望的資產(chǎn)配置知識(shí)，都將在這里找到答案。在接下來(lái)的幾個(gè)月，招商銀行將在全國(guó)60多座城市舉辦3000場(chǎng)理財(cái)教育講座，圍繞子女教育、退休養(yǎng)老、女性理財(cái)?shù)戎黝}開(kāi)展活動(dòng)，以現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)講座、資產(chǎn)配置服務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)等豐富多彩的互動(dòng)形式，讓廣大投資者了解和學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置，掌握組合投資方式，向財(cái)富目標(biāo)更進(jìn)一步。同時(shí)，招行還將開(kāi)展微信及微博客戶互動(dòng)活動(dòng)，通過(guò)更為簡(jiǎn)單、輕松的形式向投資者傳遞正確的投資理念。

三步走+投資決策委員會(huì)

助力客戶資產(chǎn)配置

據(jù)悉，本次“理財(cái)教育公益行”的目的是讓廣大投資者了解和學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置的專業(yè)知識(shí)，教給他們?cè)谪?cái)富管理中，如何通過(guò)專業(yè)人士的幫助，降低對(duì)單一產(chǎn)品的依賴，通過(guò)資產(chǎn)配置不受市場(chǎng)時(shí)機(jī)的左右，也不被個(gè)股起伏所影響，提升投資組合的收益穩(wěn)定性。

每家銀行的資產(chǎn)配置方法論都各有不同，如果用通俗的語(yǔ)言來(lái)解釋招商銀行的資產(chǎn)配置，那就是既要獲得應(yīng)該得到的收益，也要降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要解決家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。

在招商銀行的資產(chǎn)配置體系中，招商銀行理財(cái)師通過(guò)“三步走”體系深入了解客戶需求及制定配置策路。首先確定客戶現(xiàn)金需求，其次確?？蛻舯ｋU(xiǎn)開(kāi)支，最后幫助客戶做投資安排，在無(wú)限種可能的投資組合中篩選出“最優(yōu)的投資組合”。資產(chǎn)配置是不斷跟蹤的過(guò)程，從而為客戶量身打造專屬資產(chǎn)配置計(jì)劃。

在招商銀行理財(cái)師背后，是由招商銀行的核心智囊團(tuán)組成的專業(yè)投資決策委員會(huì)，通過(guò)研究金融市場(chǎng)趨勢(shì)變動(dòng)，定期提供市場(chǎng)觀點(diǎn)，提供中長(zhǎng)期的投資策略以及大類資產(chǎn)配置策略，來(lái)為全行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)確定投資方向，為他們提供最優(yōu)投資組合給出市場(chǎng)依據(jù)。

通過(guò)招商銀行理財(cái)師的“三步走”和“投決會(huì)”，招商銀行無(wú)論是臺(tái)前還是幕后，圍繞客戶打造專屬資產(chǎn)配置。而本屆理財(cái)教育公益行中特設(shè)的“資產(chǎn)配置服務(wù)體驗(yàn)”活動(dòng)，更是給了廣大投資者一次零距離體驗(yàn)招行專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)的機(jī)會(huì)，打造個(gè)人專屬的財(cái)富管理之道。

全面提升投資者財(cái)富健康

招商銀行一直在行動(dòng)

多年以來(lái)，招商銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，也和國(guó)內(nèi)的投資者建立了共生共榮、共同成長(zhǎng)的關(guān)系。招商銀行在強(qiáng)調(diào)自身金融創(chuàng)新的同時(shí)，也特別關(guān)注對(duì)投資者的理財(cái)教育。

作為一家有責(zé)任感的銀行，長(zhǎng)期以來(lái)秉承“因您而變”的服務(wù)理念，從2007年到2011年，招商銀行連續(xù)舉辦了5屆理財(cái)教育公益行活動(dòng)，活動(dòng)期間，通過(guò)多種多樣的財(cái)富管理宣傳冊(cè)、理財(cái)博客大賽、中國(guó)式理財(cái)方案優(yōu)選賽等多種形式向投資者普及大眾理財(cái)知識(shí)。在幾年間，共計(jì)110.82萬(wàn)投資者熱情參與，48萬(wàn)網(wǎng)民通過(guò)網(wǎng)絡(luò)積極互動(dòng)，7000余場(chǎng)講座在全國(guó)鋪開(kāi)，影響覆蓋上千萬(wàn)人，招商銀行不斷以“理財(cái)教育，公益大眾”的主題在全社會(huì)倡導(dǎo)著正確的投資理念，廣泛普及理財(cái)知識(shí)，為投資者投資理財(cái)保駕護(hù)航。

“在目前的市場(chǎng)情況下，我們?cè)趶?qiáng)調(diào)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，特別關(guān)注對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育?！边@是招商銀行總行零售綜合管理部總經(jīng)理彭家文的真切言語(yǔ)，“我們的愿望是，真正做到面向廣大群眾，普及金融教育，倡導(dǎo)正確的投資理念，提升大眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量?！保ㄗC券日?qǐng)?bào)）