數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、持有債券、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、信托、理財(cái)?shù)刃问?,服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬(wàn)億元,其中各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元,大型銀行各項(xiàng)貸款余額較年初增加4.29萬(wàn)億元,同比多增4648.51億元,充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“主力軍”的堅(jiān)強(qiáng)作用。
截至一季度末,我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.69%,較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備較為充足,撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平;商業(yè)銀行資本充足率為15.02%,較去年同期上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)績(jī)方面,一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增速為4.6%,與同期GDP增長(zhǎng)4.8%的水平基本相當(dāng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。
新發(fā)放貸款利率繼續(xù)下行
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng),改革開(kāi)放以來(lái),特別是黨的十八大以來(lái),我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就,伴隨企業(yè)和居民財(cái)富快速增長(zhǎng),我國(guó)金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例,1990年末僅有約3.5萬(wàn)億元,2000年末為18.8萬(wàn)億元,2010年末為95.3萬(wàn)億元,2021年末達(dá)345萬(wàn)億元。加上保險(xiǎn)、證券業(yè),全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過(guò)380萬(wàn)億元。
最新數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)383.6萬(wàn)億元。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)357.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.6%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.3%。
同日,央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,本外幣貸款余額207.75萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.6%。4月份人民幣貸款增加6454億元,同比少增8231億元。
“為能夠更早更好地掌握情況,我們前期有針對(duì)性地加強(qiáng)了監(jiān)測(cè)和調(diào)研分析。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人,從監(jiān)測(cè)摸底情況看,4月數(shù)據(jù)有三個(gè)特點(diǎn)比較明確:一是前4個(gè)月貸款投放持續(xù)保持增長(zhǎng),一季度人民幣各項(xiàng)貸款增量為8.6萬(wàn)億元,4月份進(jìn)一步保持增長(zhǎng);二是對(duì)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大,一季度制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元,增量達(dá)到去年同期的1.5倍,4月份支持持續(xù)加大;三是支持實(shí)體企業(yè)降成本,貸款利率穩(wěn)中有降,調(diào)查了解到4月份新發(fā)放企業(yè)類(lèi)平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)。
大型銀行發(fā)揮“主力軍”作用
六大行在銀行業(yè)中資產(chǎn)規(guī)模較大,其在助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中無(wú)疑發(fā)揮著“主力軍”的作用。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,大型銀行(法人口徑)總資產(chǎn)146.04萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.88%;各項(xiàng)貸款余額86.06萬(wàn)億元,較年初增加4.29萬(wàn)億元,同比多增4648.51億元。
貸款結(jié)構(gòu)方面,截至一季度末,大型銀行制造業(yè)貸款余額9.68萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)12.56%,其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款余額分別為3.43萬(wàn)億、1.93萬(wàn)億,較年初增長(zhǎng)12.95%、16.28%;綠色貸款余額10.3萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)18.12%;普惠型涉農(nóng)貸款余額2.29萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)15.19%。
5月5日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出,今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元,引導(dǎo)銀行主動(dòng)加強(qiáng)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬(wàn)億元,較年初增加8504億元,增幅13.1%;新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%,較2021年平均利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí),對(duì)于國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率的要求,銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,按照國(guó)常會(huì)要求,幾家大型銀行正著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作。
“撥備覆蓋率要有序降低,銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)各大行在今年內(nèi)按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排和措施。此外,撥備的降低要結(jié)合不良貸款處置工作,消化存量風(fēng)險(xiǎn),以騰出更多資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,下一步將督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給,精準(zhǔn)支持“十四五”重大項(xiàng)目建設(shè)、國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施,創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品,加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持力度;加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù),提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率,促進(jìn)綜合融資成本合理下降,向新市民群體及相關(guān)重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)注入“金融活水”,持續(xù)推進(jìn)建設(shè)市場(chǎng)化、多元化的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,以及繼續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大不良處置力度。