由于國內(nèi)高昂的房價，目前對于絕大部分普通家庭而言，貸款買房基本是避免不了的一個問題，而貸款避免不了的一個就是利率，同樣的貸款金額及貸款期限之下，貸款利率越高，月還款金額就越高。舉例例子：貸款100萬元，期限30年，等額本息的方式之下，按照基準(zhǔn)利率（LPR+30BP），月還款金額為5307.3元；按照基準(zhǔn)利率上浮10%（LPR+79BP），月還款金額為5609元，兩者每個月的還款金額相差302元左右，利率差越大，那么貸款的利息相差也越大，所以獲取一個低的貸款利率可以為我們節(jié)約大量的利息，那么房貸利率可以與銀行協(xié)商嗎？我們要如何才能獲得一個最低的房貸利率？
如果購買二手房，不用說，自己可以自主選擇貸款銀行；如果是一手房，雖然按揭的銀行范圍局是開發(fā)商指定的，但是開發(fā)商一般也會指定兩到三家銀行，而不會僅僅一家，因此購房者是有選擇的權(quán)利的（公積金貸款及組合貸款的另說，因?yàn)楣e金貸款怎么在公積金發(fā)放的銀行辦理）。
雖然各地區(qū)的銀行對于房貸的利率，基本上大同小異，但是還是會有區(qū)別的。如下圖所示，系南京地區(qū)2022年1月份央行下調(diào)五年LPR值之后，20家商業(yè)銀行最新的房貸利率報價表，其中首套房最低的東亞銀行才上浮115BP（相當(dāng)于5.75%），最高的農(nóng)行、交通、民生、平安以及郵儲銀行則上浮160BP（相當(dāng)于6.2%），二手房也一樣，各家銀行也有所出入。
由于很多地區(qū)，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的，銀行數(shù)量的選擇上不像南京這種發(fā)達(dá)城市一樣這么多，當(dāng)?shù)氐慕鹑诟偁幰膊蝗缒暇┑貐^(qū)這么激烈，所以可能在利率是相一致的；或者開發(fā)商指定的幾家銀行貸款利率并沒有區(qū)別，這時候通過換銀行爭取就不現(xiàn)實(shí)了，此時只能通過其他方式解決。
目前很多銀行對在該銀行購買指定的理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品的，銀行也會給予一定的利率下浮，所以在各家銀行貸款利率相持平的情況下，可以選擇有這類政策的銀行（當(dāng)然如果是已經(jīng)在銀行貸款利率較低的情況下，同樣適用上述政策，比如上述的南京地區(qū)，你在選擇最低的東亞銀行之后，如該行購買理財及保險還可以降低的話，你照樣也可以購買理財產(chǎn)品/保險，以爭取更低的利率）。當(dāng)然買房后很多人都沒多少錢，但是我個人建議就是借個幾萬來購買理財或者花個幾千購買保險，降個5%還是很值的，以100萬元等額本息30年計(jì)算，上浮10%和上浮5%的利率，貸款利息相差5.5萬元，而你購買理財產(chǎn)品，到期仍然是可以贖回的，相當(dāng)于白白節(jié)約了幾萬元的利息。
對于普通人而言，上述兩種方式是比較切實(shí)可行的降低利率的辦法了，當(dāng)然如果你有關(guān)系（比如認(rèn)識分行行領(lǐng)導(dǎo)或者認(rèn)識銀行直管機(jī)構(gòu)的比如銀保監(jiān)會的），不需要采用上述兩種方式，通過關(guān)系一般基本就可以享受到最低的貸款利率待遇了，但這個只是少數(shù)，一般人難以享受到。