“面向全國提供無抵押個人貸款”、“無需見面直接放款”、“無需預(yù)先交費,月息僅1%”……這些看上去相當(dāng)優(yōu)惠的貸款條件,對于很多急于用錢的個人和小微企業(yè)頗具吸引力。可是,記者近日從警方獲悉,這些所謂無抵押貸款的廣告背后蘊藏著巨大的詐騙陷阱,從最開始的放款前巧立名目收取前期費用,到如今承諾無需預(yù)先付費,卻利用復(fù)制銀行卡、套取密碼等方式隱蔽劃款。這種新型詐騙類型的詐騙手段變化升級之快,始料未及,貸款者絕不可掉以輕心?！ ∈杖∏捌谫M用不放款 準(zhǔn)備自己創(chuàng)業(yè)開個服裝小店的小葉,一直在為10多萬元啟動資金發(fā)愁,后來還是聽朋友說網(wǎng)上有很多無抵押又低息的小額貸款公司。懷著試一試的心理,小葉通過網(wǎng)絡(luò)搜索找到一家所謂的信貸公司,并撥通了對方張經(jīng)理的電話?！ 拔蚁攵唐谫J款15萬元,作為開店啟動資金,請問手續(xù)怎么辦?” “我們這里辦理個人貸款不需要抵押,但是貸款人得有一定經(jīng)濟(jì)實力和還款能力,保證借款用于合法經(jīng)營。”嘴上雖然說得頭頭是道,可這位張經(jīng)理對貸款實際需要的證明文件卻要求很低,只要兩張身份證復(fù)印件即可。 問明了還款時間、違約責(zé)任等一系列問題,小葉覺得這個公司提供的貸款辦理手續(xù)便捷,又能馬上拿到錢,便決定在這里申請。隨即,小葉按照對方要求,提供了個人相關(guān)信息,包括“姓名、性別、身份證號碼、居住地址”等,同時確認(rèn)了其申請貸款的額度、期限和用途,并通過網(wǎng)絡(luò)將身份證復(fù)印件發(fā)給了對方?！ H僅5分鐘后,對方便有了回復(fù),稱小葉的貸款申請審核已經(jīng)通過,公司同意為其辦理無抵押貸款,但先決條件是小葉需要先支付前3個月的利息?！爸Ц独⑹枪镜慕灰讘T例,目的主要是為了確認(rèn)您的支付能力和貸款誠意。”張經(jīng)理對這突如其來的費用如此解釋?！ 胺凑抢?早晚都要付的?！边@么一想,小葉也覺得沒什么不合理,便很快按照對方提供的賬號將4500元匯給了對方?！ ?天過去了,小葉卻并沒有等到放款,對方說正在為其準(zhǔn)備放款,但他還需要再補交3000元的保證金。頭期利息都已經(jīng)付出去了,小葉雖然跟對方大大抱怨了一通,但還是在得到對方馬上放款承諾的基礎(chǔ)上,又匯去了3000元。幾天后,對方依舊沒有放款,小葉此時已經(jīng)有了隱隱不安,當(dāng)他再撥打張經(jīng)理電話時,對方果然又提出,讓小葉繼續(xù)再交部分手續(xù)費。至此,小葉確定,自己這次是掉進(jìn)了騙子的圈套。 上海市公安局房山分局刑偵支隊民警楊江浩告訴記者,這種通過巧立名目提前收費而實施詐騙的手段,曾經(jīng)是無抵押貸款詐騙案件中最主要的作案方式。幾乎有五成以上的借款人會在同一個貸款受騙過程中匯款超過兩次,受騙金額小到數(shù)百元,多則數(shù)萬元。 快遞銀行卡實為復(fù)制 記者了解到,雖然“提前付費”式詐騙曾經(jīng)風(fēng)靡一時,不過隨著警方打擊力度的增加和人們防騙意識的提升,這種方式成功率已經(jīng)越來越低,而依舊是打著無抵押貸款招牌,但更具隱蔽性的新型詐騙手段正悄然登場?！ 〗衲?月中旬,房山警方成功破獲了一起新型貸款詐騙案件。自稱“財富資源中心”的信貸公司的負(fù)責(zé)人熊經(jīng)理,通過QQ群發(fā)布小額無抵押貸款的信息。 在申請貸款的過程中,熊經(jīng)理對貸款申請人提出的要求是:申請一張空白的銀行卡專門用于打款；將這張銀行卡原件和本人的身份證復(fù)印件通過順豐快遞送至其公司；由公司對其身份進(jìn)行“包裝”,包括為其制作在京工作證明、征信證明、收入證明等文件,然后再利用這些文件向銀行申請無抵押貸款；貸款申請完畢后,公司會將銀行卡再原封不動地寄回給申請人?！ ≡谶@個看起來很規(guī)范的貸款辦理過程中,郵寄地址成了詐騙行為重要的障眼法。熊經(jīng)理給每個申請人提供的郵寄地址都是“良鄉(xiāng)某大街工商銀行”,收件人為張偉強(qiáng)(化名),這個工商銀行的地址確實是真的,就連這個張偉強(qiáng)也的確是該銀行的員工。很多申請人正是在核實完這項信息后,才確信了該公司的真實性。 這到底是怎么回事?楊江浩介紹說,騙子團(tuán)伙其實跟銀行毫無瓜葛,也并不認(rèn)識這個張偉強(qiáng),他們提供的地址雖然是真實的,可預(yù)留的電話號碼卻是團(tuán)伙成員羅某的。這種情況下,快遞員在通過預(yù)留電話聯(lián)系收件人的過程中,自然就會找到冒牌的張偉強(qiáng),快遞就這樣落入了羅某手中。 對于熊經(jīng)理一伙人來說,收到空白銀行卡的目的并非辦理貸款,而是要進(jìn)行復(fù)制。當(dāng)銀行卡復(fù)制完畢后,他們會將銀行卡、身份證復(fù)印件等材料快遞回申請人。騙子團(tuán)伙內(nèi)的話務(wù)員會給申請人打電話,稱貸款已經(jīng)申請完畢,同時要求申請人向打款專用的那張銀行卡內(nèi)先打入3個月的利息作為保證金?！ 〈藭r,申請人往往都認(rèn)為,銀行卡在自己手里,密碼也沒有告訴對方,往自己卡里打錢沒有風(fēng)險,殊不知這正是騙子騙錢的關(guān)鍵一環(huán)。申請人存入資金后,騙子會以確認(rèn)存入信息為由,要求對方通過電話輸入銀行卡密碼,而騙子的電話其實都是帶有模音功能的特制電話,能將對方輸入的號碼進(jìn)行顯示,這樣一來便可輕松獲取申請人的銀行卡的密碼?！ ∮辛藦?fù)制的信用卡,又掌握了密碼,申請人預(yù)付的所謂3個月利息便成了騙子的囊中之物?！ √兹粜畔⑼修D(zhuǎn)款 很多時候,騙子為了能夠織就更加具有誘惑性和隱蔽性的騙局,也在不斷地做著研究,詐騙手段不斷升級,讓人防不勝防?！ ≡诜可骄酱饲捌偏@的另一起案件中,嫌疑人同樣是以發(fā)放低息貸款為誘餌。但他們在詐騙過程中,既不需要對方預(yù)先支付任何費用,也不要求郵寄信用卡原件,而只是以需要進(jìn)行審核為由要求客戶郵寄身份證復(fù)印件和銀行卡復(fù)印件。 在收到客戶遞交的文件后,嫌疑人便會謊稱其已經(jīng)審核通過可以得到貸款,隨之要求客戶在指定的銀行辦理一張全新的銀行卡,用于放款和還款專用。而且,嫌疑人會要求,客戶辦理銀行卡的同時要開通手機(jī)銀行和電話銀行功能,并將電話銀行和手機(jī)銀行綁定為嫌疑人的電話號碼,然后告知銀行卡密碼。對此,嫌疑人的解釋是,在他們放款之后可隨時跟蹤款項情況,并可方便地從該卡中取回客戶每月的還款和利息?！ τ谝话闵暾堎J款的人來說,自己辦理了一張空白銀行卡,里面沒有自己的一分錢,即使告訴對方銀行卡密碼,也不可能會有任何損失。在這種心態(tài)下,大部分人都會大方地按照騙子的要求一一落實?？蛇^段時間,很多人卻發(fā)現(xiàn),自己另外一張銀行儲蓄卡內(nèi)的存款已被莫名其妙地轉(zhuǎn)走了?！ ≡瓉?騙子在這一個看似“安全無憂”的貸款過程中,巧妙地利用了部分銀行現(xiàn)有的同戶名銀行卡之間自由轉(zhuǎn)賬服務(wù)。 例如,一儲戶用自己的名字在某一銀行同時辦理了兩張銀行卡,那么當(dāng)他用自己的身份信息登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行時,便可以方便地在兩張銀行卡之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,而無需特別的安全確認(rèn)?！ 斑@種詐騙模式,自始至終貸款申請人都不需要主動繳納或存入一分錢,看起來很安全,事實上卻面臨著更大風(fēng)險?！睏罱普f。(法制日報)