四大A股上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)保單客戶質(zhì)押貸款的上升成為去年的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，事實(shí)上，不僅上市險(xiǎn)企，整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模的增長也相當(dāng)可觀?！ 蹲C券日報(bào)》記者獨(dú)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，全國壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款規(guī)模合計(jì)首次突破千億元，占?jí)垭U(xiǎn)公司總資產(chǎn)規(guī)模(68250.07億元)的比例接近2%。僅去年一年的時(shí)間，該業(yè)務(wù)就增加超過500億元規(guī)模，同比增長達(dá)60.4%?！ ≡?9家人身險(xiǎn)公司中，包括新華保險(xiǎn)(20.03, 0.14, 0.70%)、太平人壽、生命人壽以及多家銀行系險(xiǎn)企在內(nèi)的24家壽險(xiǎn)公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模2013年的增幅超過100%，其中中融人壽、招商信諾人壽的該業(yè)務(wù)甚至有數(shù)十倍的增長。從增長的絕對規(guī)模來看，中國人壽(13.64, 0.14, 1.04%)獨(dú)增了202.8億元，占全部新增規(guī)模的約四成?！ ?013年新增500億元 在信貸緊縮大環(huán)境下，如何滿足客戶迫切的資金周轉(zhuǎn)需求也成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的著力點(diǎn)。《證券日報(bào)》記者根據(jù)各公司披露的年報(bào)信息統(tǒng)計(jì)顯示，2013年國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)60.4%的高速增長，首次突破千億元。 年報(bào)信息顯示，全國69家壽險(xiǎn)公司中，除幾家養(yǎng)老險(xiǎn)公司及新成立公司(共11家)2013年尚無保戶質(zhì)押貸款數(shù)據(jù)外，截至2013年年底，其余壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款規(guī)模合計(jì)達(dá)到1328億元。而同期壽險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)規(guī)模為68250.07億元，保戶質(zhì)押貸款規(guī)模占總資產(chǎn)的比例已達(dá)1.95%，接近2%?！ ≡?012年年底時(shí)，全部壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款規(guī)模僅為828億元，2013年一年的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的新增規(guī)模就達(dá)500億元?！ 】蛻舯钨|(zhì)押融資需求上升，是中國人壽在內(nèi)的上市險(xiǎn)企解釋的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模同比大幅增長的原因。四大A股上市險(xiǎn)企中，截至2013年，中國人壽的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模為601億元，相較2012年年底同比增長50.8%；平安人壽[微博]、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模依次261億元、84億元和88億元，同比增速分別為40.7%、48.1%、128.7%。 作為保險(xiǎn)公司開發(fā)的貸款融資工具，保單質(zhì)押貸款是保險(xiǎn)公司作為資金借出方，對持有保單的投?？蛻籼峁┑囊环N貸款服務(wù)。一般貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的70%左右，貸款期限一般為6至8個(gè)月，貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上略有浮動(dòng)，如平安人壽稱，其保戶質(zhì)押貸款年利率為5%至9%。 對于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極意義，保監(jiān)會(huì)曾有過表述：“對于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，壽險(xiǎn)公司對于辦理保單貸款的投保人收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。” 去年，保單質(zhì)押貸款對服務(wù)小微企業(yè)的作用也得到了保監(jiān)會(huì)的肯定。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2013年7月國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上曾表示，近年來，保險(xiǎn)業(yè)積極開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)，截至2013年6月底，保單質(zhì)押貸款余額達(dá)1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要?！ ‰U(xiǎn)企正積極改善保戶質(zhì)押貸款服務(wù)流程，如新華保險(xiǎn)日前稱，其于今年初對貸款本金10萬元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開通專屬綠色通道，通過技術(shù)升級(jí)、簡化流程等方式提升貸款時(shí)效。截至一季度的數(shù)據(jù)顯示，從客戶申請貸款之日起到資金到賬平均時(shí)效達(dá)到1.4天，三個(gè)工作日到賬率為93%?！ ≈腥谌藟墼龇?0倍 曾有保險(xiǎn)分析師對本報(bào)記者表示過保單質(zhì)押貸款近年來高速增長的原因，“對于客戶來講，這種貸款的利率相較銀行貸款要低，而站在保險(xiǎn)公司的角度，保戶質(zhì)押貸款的利率要比銀行存款高，因而這是一個(gè)雙贏的舉措?！北ｋU(xiǎn)公司也在積極開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，并于2013年取得了可觀的增長?！ ?jù)記者統(tǒng)計(jì)，在69家人身險(xiǎn)公司中，24家壽險(xiǎn)公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模2013年的增幅超過100%，其中中融人壽、招商信諾人壽的該業(yè)務(wù)甚至有數(shù)十倍的增長。中融人壽的增速最高，2013年年底，其保戶質(zhì)押貸款余額為3911萬元，而2012年年底僅為81萬元，同比增速超過47倍；招商信諾的增速亦超過40倍，其2013年年底的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模為7.45億元，2012年僅為1793萬元。 值得注意的是，包括工銀安盛人壽、交銀康聯(lián)人壽、建信人壽在內(nèi)的主要銀行系險(xiǎn)企的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模2013年的增幅也均在百分之?dāng)?shù)百的水平。截至2013年，工銀安盛的保戶質(zhì)押貸款余額為5.9億元，同比增長791.9%；交銀康聯(lián)保戶質(zhì)押貸款余額為1.7億元，同比增長548.9%；建信人壽保戶質(zhì)押貸款余額為9億元，同比增長261.2%?！ 《鴱谋糍|(zhì)押貸款的絕對增長規(guī)?？?，除中國人壽增長202億元居首外，平安人壽(增長75億元)、太平人壽(增長57億元)、新華保險(xiǎn)(增長49億元)、太保壽險(xiǎn)(增長27億元)、陽光人壽(增長20億元)的該業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了年幾十億元的增長。(證券日報(bào))