小微企業(yè)由于財(cái)務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、缺乏有效抵押物等原因,普遍面臨“貸款難”問(wèn)題。加之近年來(lái)受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、國(guó)際經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等因素的影響,小微企業(yè)的融資環(huán)境更是雪上加霜。為此,國(guó)務(wù)院今年7月在部署“多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題”時(shí)提出,要“大力發(fā)展支持小微企業(yè)等獲得信貸服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,開(kāi)展‘保險(xiǎn)+信貸’合作”。作為全市最大的金融機(jī)構(gòu),為破解小微企業(yè)“融資難”與銀行“貸款難”的“悖論”,早在2012年,工商銀行重慶市分行便與人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司合作,試點(diǎn)推出了專門面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的“小額保證保險(xiǎn)貸款”(簡(jiǎn)稱“小保貸”),為小微企業(yè)融資提供了一個(gè)嶄新的服務(wù)平臺(tái)。截至目前,工商銀行重慶市分行已累計(jì)發(fā)放“小保貸”近500筆,向小微企業(yè)“輸血”7億多元。為小微企業(yè)“雪中送炭”“保險(xiǎn)公司可以幫我辦理銀行貸款?”當(dāng)重慶人保財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員告訴王先生沒(méi)有抵押物也能幫他辦理工商銀行貸款的時(shí)候,他一度以為是保險(xiǎn)公司在“忽悠”他。王先生是我市一食品配送中心的老板,主要經(jīng)營(yíng)飲料、牛奶的零售及批發(fā),業(yè)務(wù)范圍幾乎覆蓋整個(gè)主城區(qū)。王先生的生意結(jié)構(gòu)很簡(jiǎn)單,主要做的是飲料代理,從廠家拿貨配送給散戶,從中賺取差價(jià),利潤(rùn)較低,主要是靠走量。隨著飲料旺季(夏季)的到來(lái),飲料的需求越來(lái)越旺,要想在旺季賺取更多的利潤(rùn),就需要備更多的貨。然而,對(duì)于創(chuàng)業(yè)不久的王先生來(lái)說(shuō),現(xiàn)在要拿出一大筆錢備貨,確實(shí)很困難。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì),重慶人保財(cái)險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理找到了王先生,向他推薦了工行的“小保貸”這一貸款產(chǎn)品。最終,銀行經(jīng)過(guò)詳細(xì)地調(diào)查,發(fā)現(xiàn)他的生意比較穩(wěn)定,貸款用途明確,經(jīng)審核,給予30萬(wàn)的貸款,解決了備貨資金短缺的問(wèn)題。“這筆錢對(duì)我真是雪中送炭!”拿到貸款,王先生激動(dòng)地表示,有了銀行和保險(xiǎn)公司的幫助,他的公司一定會(huì)發(fā)展壯大?！氨ｋU(xiǎn)+信貸”破解“擔(dān)保難”當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、成本高等結(jié)構(gòu)性問(wèn)題依然突出,不僅加重企業(yè)負(fù)擔(dān)、影響宏觀調(diào)控效果,也帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。今年7月,國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議提出“設(shè)立循環(huán)貸、開(kāi)展‘保險(xiǎn)+信貸’合作、提高貸款審批效率”等方式緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。工商銀行重慶市分行率先試點(diǎn)的“小額保證保險(xiǎn)貸款”業(yè)務(wù),正是基于“保險(xiǎn)+信貸”模式的合作產(chǎn)品。早在2012年9月,工商銀行重慶市分行就開(kāi)始試點(diǎn)開(kāi)辦小額保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)。借款人向合作保險(xiǎn)公司—人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司購(gòu)買小額貸款保證保險(xiǎn),銀行以此作為主要擔(dān)保方式向企業(yè)發(fā)放貸款,如果借款人不能償還,保險(xiǎn)公司按照合同約定比例向銀行承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任。自試點(diǎn)以來(lái),“小保貸”很快被小微企業(yè)接受?！八麄円皇强粗毓ば械男抛u(yù);二是大部分企業(yè)為了融資嘗試了各種渠道,所以當(dāng)‘小保貸’這種融資新模式出現(xiàn)后,他們都踴躍申請(qǐng)?！惫ど蹄y行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹。開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣為讓更多有融資需求的小微企業(yè)主獲得貸款,我市專門制訂措施推進(jìn)“小保貸”試點(diǎn)工作。一是成立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),由重慶市財(cái)政、市金融辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局聯(lián)合組建協(xié)調(diào)小組和辦公室,確?！靶”ＹJ”順利推進(jìn);二是搭建試點(diǎn)政策框架,出臺(tái)《小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作管理辦法》等3個(gè)政策性文件,指導(dǎo)相關(guān)工作的開(kāi)展;三是設(shè)立2000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金,對(duì)未到期貸款后續(xù)發(fā)生的貸款損失、對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予一定補(bǔ)償;四是建立業(yè)務(wù)專營(yíng)專管制度、銀保聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制、保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核機(jī)制、欠款追償機(jī)制、業(yè)務(wù)暫停機(jī)制、借款人失信行為通報(bào)機(jī)制。工商銀行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,目前,工行在渝分支行、縣支行都可辦理這種貸款,單戶最高金額不超300萬(wàn)元,只要符合小額保證保險(xiǎn)貸款條件的企業(yè)都可申請(qǐng)。（重慶日?qǐng)?bào)）