跨境人民幣貸款可以說(shuō)是目前前海金融領(lǐng)域唯一明確的政策,也是注冊(cè)在前海的企業(yè)的一大優(yōu)勢(shì)?!?月13日,在廣東前海金融科技研究院舉辦的前??缇辰鹑谡搲希桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示?! ∵@場(chǎng)論壇是廣東前海金融科技研究院開(kāi)業(yè)后舉辦的第一場(chǎng)論壇。4月13日,廣東前海金融科技研究院暨深圳前海厚誠(chéng)敏集團(tuán)開(kāi)業(yè)成立。同時(shí),廣東前海金融科技研究院發(fā)起前海金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟,目前已經(jīng)獲得50家金融科技企業(yè)的響應(yīng)?! ‘?dāng)日,該研究院發(fā)布了《前海跨境金融——模式創(chuàng)新與實(shí)踐探索》白皮書(shū),對(duì)前海跨境金融尤其跨境人民幣貸款的現(xiàn)狀和前景進(jìn)行了研究?! ×?yè)?jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解,2014年,前海跨境人民幣貸款備案金額要達(dá)到500億元的目標(biāo),需要拓寬跨境人民幣貸款的資金來(lái)源和適用范圍。前海將向中國(guó)人民銀行申請(qǐng),將放款主體擴(kuò)大至境外金融機(jī)構(gòu),但貸款用途必須符合《前海產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入目錄》要求,不得用于投資有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品,不得用于委托貸款。 為了拓展跨境人民幣業(yè)務(wù),多家內(nèi)外資銀行也正在布局前海,這其中既有招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行,同時(shí)也包括東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行等。而在跨境金融合作方面,入局者更不乏合資證券公司、合資基金公司等其他金融機(jī)構(gòu)。 跨境融資成新渠道 根據(jù)白皮書(shū),跨境金融至少包括跨境融資、跨境貸款、跨境投資、跨境擔(dān)保、跨境清算、跨境結(jié)算、跨境理財(cái)?shù)瓤缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)。其中,跨境投資、融資是人民幣“走出去”和“流回來(lái)”的主要渠道?! ∽?011年8月,人民銀行將跨境人民幣結(jié)算范圍擴(kuò)大至全國(guó)以來(lái),人民幣跨境使用的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,結(jié)算規(guī)模不斷翻番,離岸人民幣存款不斷增加,境外人民幣供給充裕,但跨境人民幣資金使用渠道狹窄、產(chǎn)品較少。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行信貸規(guī)模趨緊、融資的實(shí)際成本偏高情況下,難以滿足企業(yè)融資需求背景下,跨境融資成為資金需求方的一種融資新渠道?! ?013年1月,醞釀了半年之久的《前??缇橙嗣駧刨J款管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)面世,前海也正式開(kāi)展跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)?! 「鶕?jù)《暫行辦法》,企業(yè)必須通過(guò)境內(nèi)結(jié)算銀行向深圳人行備案,再向中國(guó)香港經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)跨境人民幣貸款?! 【硟?nèi)結(jié)算銀行對(duì)借款企業(yè)跨境人民幣貸款的備案、資金使用、還本付息等環(huán)節(jié)進(jìn)行真實(shí)性審核,并按規(guī)定向深圳人行報(bào)送相關(guān)信息和資料。境內(nèi)銀行作為結(jié)算行,可以收取人民幣跨境結(jié)算費(fèi)用,沉淀在結(jié)算賬戶的跨境人民幣貸款亦可作為該行存款。 所以對(duì)于境內(nèi)外銀行來(lái)說(shuō),前海是一個(gè)新戰(zhàn)場(chǎng)。各家銀行對(duì)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)爭(zhēng)搶甚歡,但產(chǎn)品具有同質(zhì)性?! 兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到,目前,跨境人民幣貸款的模式主要有兩種。一種是香港銀行直接認(rèn)可,香港銀行直接發(fā)放貸款,并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)地銀行只做結(jié)算行;第二種是內(nèi)地銀行進(jìn)行盡職調(diào)查、貸前貸后管理,風(fēng)險(xiǎn)由內(nèi)地銀行承擔(dān)并收取服務(wù)費(fèi)用。香港銀行直接放款,也就是“內(nèi)保外貸”?! 〉?yàn)橄愀坫y行對(duì)境內(nèi)企業(yè)并不熟悉,他們更需要依賴內(nèi)地銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查、貸前貸后管理,這也是很多企業(yè)反映跨境貸款周期較長(zhǎng)的原因?! 「鶕?jù)白皮書(shū),多家金融機(jī)構(gòu)將開(kāi)設(shè)作為跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的結(jié)算行,有銀行則謀劃在前海設(shè)立總部,廣泛參與前海金融改革。多數(shù)銀行在前海開(kāi)設(shè)的機(jī)構(gòu)級(jí)別較高,以二級(jí)分行為主,同時(shí)也有多家銀行謀劃在前海設(shè)立總部,便于從更高層面協(xié)調(diào)資源、開(kāi)展業(yè)務(wù)。
目前,已經(jīng)有東亞銀行、恒生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行、工商銀行等前海分行或支行開(kāi)業(yè)。