值得注意的是，即使是以往以穩(wěn)健著稱的國(guó)有大行也是“日子難熬”。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，五大國(guó)有銀行2013年新增不良貸款總額接近470億元，不良貸款余額達(dá)3743.15億元。截至2013年末，工行不良貸款余額達(dá)936.89億元，全年增加191.14億元，增幅達(dá)25%；建行不良貸款去年新增106.46億元，余額達(dá)到852.64億元，同比增長(zhǎng)14.27%；中行不良貸款余額同比增長(zhǎng)11.95%至732.71億元；交行不良貸款余額343.10億元，較年初增加73.15億元；農(nóng)行不良貸款雖然僅新增19.33億元，但是不良貸款余額還是達(dá)877.81億元。與國(guó)有大行相比，已經(jīng)披露2013年報(bào)的幾家中小股份制銀行需要面對(duì)的資產(chǎn)質(zhì)量壓力更甚。東方證券的研究報(bào)告認(rèn)為，中信銀行去年4季度不良貸款余額增加29.88億元至199.66億元,不良率增加13BP至1.03%?？紤]核銷后全年不良生成率仍高達(dá)0.74%,并未比去年上半年的0.87%明顯減少。盡管去年下半年核銷力度仍較大，但逾期貸款占比也由中期的1.68%繼續(xù)上升至1.83%。資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然很大。專家直言，與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系最為密切的銀行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)增速下行趨勢(shì)下，資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)正在加速暴露。交行在其年報(bào)中表示，該行通過(guò)壓力測(cè)試提前預(yù)判信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)。交行于2013年初開(kāi)展壓力測(cè)試，設(shè)定了國(guó)內(nèi)GDP增速下降至7%、5.5%和4%三種情景假設(shè)。壓力測(cè)試顯示三種壓力下本行不良貸款率將超過(guò)1.2%、2%和3%，對(duì)房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、小微企業(yè)和信用卡業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊相對(duì)最為嚴(yán)重。2014年以來(lái)，江浙部分地區(qū)暴露的房地產(chǎn)貸款違約個(gè)案加速了銀行業(yè)內(nèi)的“憂慮”。浙江當(dāng)?shù)匾晃汇y行業(yè)內(nèi)人士坦言，“雖然只是個(gè)案，但是江浙的企業(yè)普遍都有互保、聯(lián)保的習(xí)慣，真擔(dān)心違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像 多米諾骨牌 一樣蔓延?！闭憬?dāng)?shù)匾晃粐?guó)有大行人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，目前他所就職的銀行與另外一家國(guó)有大行在浙江地區(qū)的不良率居高不下?！皳?jù)我了解，另外那家大行在早前溫州地區(qū)出風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不良率一度飆升至5%，即使是現(xiàn)在也有3%左右的不良率，當(dāng)然我們的情況也好不到哪兒去?！鄙鲜鋈耸客嘎?，盡管2014年才剛剛開(kāi)始，銀行的信貸額度就已經(jīng)開(kāi)始緊張?！安豢煞裾J(rèn)，江浙地區(qū)受經(jīng)濟(jì)周期影響是最大的，但對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這些地區(qū)的制造業(yè)、鋼貿(mào)等領(lǐng)域貸款才是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)?！?013年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工行制造業(yè)不良貸款繼續(xù)攀升，不良率進(jìn)一步上升至1.82%，制造業(yè)中的紡織及服裝行業(yè)不良率已經(jīng)達(dá)到3.15%，批發(fā)和零售業(yè)不良率為3.40%。建行批發(fā)零售業(yè)不良率高達(dá)4.91%，制造業(yè)不良率為2.88%。近期有媒體報(bào)道稱，3月份中銀監(jiān)下發(fā)《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實(shí)資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試。特別要著力開(kāi)展對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和鋼貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域、不良貸款快速上升地區(qū)以及集團(tuán)客戶和小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)排查與防控，加強(qiáng)對(duì)表內(nèi)外業(yè)務(wù)和系統(tǒng)內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的監(jiān)控。從各家上市銀行的年報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，加大不良貸款處置力度已經(jīng)成為銀行普遍的“默契”。工行去年全年核銷及轉(zhuǎn)出不良貸款178億元，而建行則在去年處置了485億元不良資產(chǎn)，其中打包核銷157億元。交行在2013年累計(jì)壓降表內(nèi)不良資產(chǎn)人民幣274.7億元（包含批量打包在內(nèi)），其中清收不良貸款人民幣268億元。累計(jì)現(xiàn)金清收不良資產(chǎn)人民幣133.50億元，累計(jì)核銷不良貸款人民幣118.1億元。農(nóng)行去年則嘗試打包轉(zhuǎn)讓41億元不良貸款給四大資產(chǎn)管理公司。另外，民生銀行2013年全年核銷轉(zhuǎn)出不良貸款114億元，而其中有102億發(fā)生在下半年，不良核銷轉(zhuǎn)出率創(chuàng)歷史性地達(dá)108%。中信銀行2013年通過(guò)清收和核銷等手段，消化不良貸款本金104.7億元。光大銀行在當(dāng)年處置存量不良資產(chǎn)63億元，其中債權(quán)轉(zhuǎn)讓39億元，核銷22億元。平安銀行2013年全年共核銷及出售不良貸款約40億元。盡管銀行業(yè)已經(jīng)普遍意識(shí)到資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，并及時(shí)加快不良貸款的處置，但多位券商分析人士仍表示，目前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力尚存，不良拐點(diǎn)仍未到來(lái)。（中國(guó)證券報(bào)）