無論是從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的角度還是國(guó)家政策的引導(dǎo)方向來看,近年來,小微金融都是各家股份行發(fā)力的重點(diǎn)。隨著上市銀行年報(bào)的漸次披露,2013年股份行在小微金融領(lǐng)域“過招”的成績(jī)也一現(xiàn)高下。從已經(jīng)披露的7家上市股份行年報(bào)來看,2013年個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款統(tǒng)計(jì)口徑下的500萬元以下小微貸款規(guī)模,招行新增1383.14億元,連續(xù)第二年增量保持同業(yè)第一。前幾年小微業(yè)務(wù)增勢(shì)迅猛的民生銀行與招商銀行的差距逐漸拉大。2013年,民生銀行小微貸款新增877.71億元,與招行相差500多億元,而在2012年兩家銀行的小微增量相差不到100億元。從2013年小微貸款的增量來看,股份行中排在第三、四位的分別是光大銀的512億元、平安銀行的312.94 億元。從增速來看,光大以80.72%的增幅問鼎,基數(shù)較大的招行緊隨其后,其2013年的小微貸款較前一年的增幅達(dá)78.08%,興業(yè)、平安則分別以67.42%、56.05%的增幅位居第三、四名。從貸款質(zhì)量上看,小微貸款的不良率普遍低于整體的貸款不良率,在銀行不良“雙升”的大趨勢(shì)下,小微貸款的不良普遍逆勢(shì)下降。以小微貸款增量最大的民生和招行為例,截至2013年末,民生銀行的小微貸款不良率為0.48%,但其總體的不良貸款率為0.85%,招行的小微貸款不良率均為0.6%,而其整體的不良貸款率為0.83%。昨日,民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,給小微貸款貼上“風(fēng)險(xiǎn)大、成本高”標(biāo)簽過于夸張。在他看來,如果按照大企業(yè)的貸款模式來做小微業(yè)務(wù)的確是成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,但如果選對(duì)了方式,小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)可以低于一般性貸款。董文標(biāo)介紹,民生銀行目前的小微貸款的客戶約30萬,戶均貸款從300萬下降到130萬,貸款發(fā)生額接近2萬億,小微貸款余額4000億,不良率千分之六,即便是在不良貸款普遍高發(fā)的長(zhǎng)三角,小微貸款的不良率也依然處于低位。此外,2013年,股份行除了在小微金融方面的信貸投放力度有所加大外,小微金融業(yè)務(wù)也呈多元化發(fā)展的趨勢(shì)。以民生銀行為例,2013年就承銷發(fā)行42.5億元小微企業(yè)增信集合債券,填補(bǔ)了為小微企業(yè)金融服務(wù)的債券產(chǎn)品的空白。而從年報(bào)披露的信息來看,2014年各股份行在小微金融領(lǐng)域的角力將繼續(xù)升級(jí)。平安銀行2013年年報(bào)顯示,該行于2013年下半年推出的小微金融產(chǎn)品“貸貸平安商務(wù)卡”亦增勢(shì)迅猛。截至去年末,貸貸平安商務(wù)卡客戶已達(dá)347782戶,已批準(zhǔn)授信額度109億元,授信客戶數(shù)35042戶,去年末在用貸款余額60億元。一位平安銀行人士向記者表示,去年下半年以來,平安銀行幾乎是傾全行之力在推“貸貸平安商務(wù)卡”,今年小微業(yè)務(wù)也是重中之重,從一線員工的績(jī)效考核,到行內(nèi)各種資源投入都偏重于小微業(yè)務(wù)。此外,把財(cái)富管理、小微業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融作為撬動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展三大引擎的招行,今年也將繼續(xù)加大在小微金融領(lǐng)域的投入。年初,招行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)記者表示,小微金融業(yè)務(wù)是招行未來應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化沖擊的一個(gè)重要性戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),尤其隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),具有高定價(jià)優(yōu)勢(shì)的小微業(yè)務(wù)將成為招行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一。(第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào))