上海市市民小李從未像現(xiàn)在一樣渴望風(fēng)的到來(lái)，“因?yàn)橹灰酗L(fēng)，霧霾才會(huì)散”?！ 「鶕?jù)天氣預(yù)報(bào)，從2月20日開始，上海遭遇了連續(xù)7日的霧霾，為2013年以來(lái)時(shí)間最長(zhǎng)的大氣重污染過程。上海分別于20日和21日先后啟動(dòng)了空氣污染黃色預(yù)警和橙色預(yù)警?！ ∵B續(xù)多日的霧霾天氣也讓每個(gè)人心中都緊繃一根弦：“十面霾伏”何時(shí)才能結(jié)束？如何才能解決？ 在過去的一周中，環(huán)保部先后通報(bào)了上海、天津、河北、河南、山東、山西、內(nèi)蒙古等數(shù)個(gè)省份多個(gè)城市的大氣污染防治督查行動(dòng)情況，據(jù)統(tǒng)計(jì)，已有70多家企業(yè)遭環(huán)保部“點(diǎn)名批評(píng)”。相關(guān)機(jī)構(gòu)也積極行動(dòng)起來(lái)，其中不難發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)的身影。 中國(guó)建設(shè)銀行(3.82, -0.01, -0.26%)就是其中之一，它用實(shí)際行動(dòng)詮釋了國(guó)有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，成為了銀行業(yè)推進(jìn)綠色信貸的排頭兵?！ ∪P布局 政策先行 “行動(dòng)早”，或許是業(yè)界對(duì)建設(shè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展的第一印象?！ ?jù)筆者了解，早在兩年前建設(shè)銀行即明確了綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)六個(gè)領(lǐng)域及其重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶，提出了綠色信貸客戶和項(xiàng)目識(shí)別要點(diǎn)，推進(jìn)綠色信貸的六大措施；2012年又進(jìn)一步明確了“十二五”落實(shí)節(jié)能減排的總體目標(biāo)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)、區(qū)域發(fā)展任務(wù)等，涉及了六大重點(diǎn)領(lǐng)域以及鋼鐵、水泥、化工、有色金屬、食品等多個(gè)行業(yè)，提出落實(shí)節(jié)能減排的多項(xiàng)措施?！ ?duì)此，建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“行動(dòng)早”得益于政策先行。一直以來(lái)，建設(shè)銀行積極貫徹國(guó)家可持續(xù)發(fā)展的政策導(dǎo)向，加強(qiáng)綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設(shè)，有效推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。 從具體措施來(lái)看，建設(shè)銀行按照綠色環(huán)保、節(jié)能減排的總體要求，通過基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造貸款等產(chǎn)品，全方位支持各行業(yè)中高耗能、高污染企業(yè)進(jìn)行節(jié)能減排的技術(shù)改造，支持軌道交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持火電企業(yè)脫硫技術(shù)升級(jí)，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在制度建設(shè)上，建立了環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，在貸前、貸中、貸后等各環(huán)節(jié)加強(qiáng)綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設(shè)?！ ?shù)據(jù)顯示，截至2013年二季度末，建設(shè)銀行綠色信貸貸款余額4719.38億元，比年初新增642.24億元。近三年來(lái)，建設(shè)銀行累計(jì)發(fā)放綠色信貸貸款近3500億元?！ ⊥怀鲋攸c(diǎn) 優(yōu)先支持 據(jù)筆者了解，建設(shè)銀行將綠色信貸列為優(yōu)先支持行業(yè)，突出節(jié)能減排和綠色信貸導(dǎo)向，引導(dǎo)信貸資源投向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，將“節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)”和“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”列為建設(shè)銀行優(yōu)先支持行業(yè),給予重點(diǎn)支持。 建設(shè)銀行還鼓勵(lì)信貸資金進(jìn)入符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和自主創(chuàng)新導(dǎo)向、低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)行業(yè)。對(duì)于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶，只要滿足建設(shè)銀行相關(guān)行業(yè)客戶底線要求，經(jīng)一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門審核確認(rèn)后，便可列為“優(yōu)先支持類”客戶?！ ?duì)此，建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，嚴(yán)格按照環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)衡量客戶和項(xiàng)目的授信申報(bào)，鼓勵(lì)支持符合低碳經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，重點(diǎn)支持國(guó)家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、傳統(tǒng)高耗能高污染的節(jié)能降耗技改項(xiàng)目，將環(huán)保達(dá)標(biāo)作為授信審批的重要依據(jù)，對(duì)不符合國(guó)家環(huán)境保護(hù)政策，污染排放不達(dá)標(biāo)、環(huán)保未獲有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目，實(shí)行一票否決。 在走訪中，我們了解到一個(gè)建設(shè)銀行新疆區(qū)分行的真實(shí)事例。風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目屬于國(guó)家、地方政府積極鼓勵(lì)支持的可再生能源項(xiàng)目。新疆維吾爾自治區(qū)風(fēng)力資源豐富，擁有達(dá)坂城、小草湖、塔城老風(fēng)口、額爾齊斯河谷、羅布泊等九大風(fēng)區(qū)，可開發(fā)利用的風(fēng)區(qū)總面積約15萬(wàn)平方公里，可裝機(jī)容量總計(jì)在8000萬(wàn)千瓦以上，陸上風(fēng)能資源占全國(guó)總量近四成?！ ?jù)該分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，建設(shè)銀行新疆區(qū)分行近幾年在充分了解國(guó)家新能源產(chǎn)業(yè)政策及總行相關(guān)支持政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身特點(diǎn)，布局哈密、達(dá)坂城、阿勒泰等優(yōu)質(zhì)風(fēng)區(qū)，重點(diǎn)支持了華電、中電投、大唐、中廣核、國(guó)電等一批風(fēng)力發(fā)電投資企業(yè)。截至2013年末，新疆區(qū)分行風(fēng)力發(fā)電行業(yè)信貸余額35.55億元，當(dāng)年新增16.82億元，并且儲(chǔ)備了多個(gè)風(fēng)電項(xiàng)目，2014年有望實(shí)現(xiàn)新的信貸投放。 推動(dòng)創(chuàng)新 多方合作 由于環(huán)保企業(yè)特別是中小環(huán)保企業(yè)普遍存在沒有核心生產(chǎn)基地及廠房的情況，所以融資往往受到擔(dān)保難、抵押難的制約?！ 榻鉀Q這一難題，建設(shè)銀行先后推出了多款適合中小型環(huán)保企業(yè)的融資產(chǎn)品。其中第三方擔(dān)保保理、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、信用保險(xiǎn)保理、訂單融資等產(chǎn)品各具特色，其靈活、便捷、高效的業(yè)務(wù)特點(diǎn)深受廣大綠色、環(huán)保企業(yè)的歡迎?！ ≡诮鹑诜?wù)創(chuàng)新方面，建設(shè)銀行還系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務(wù)方案，包括“綠色融資”、“綠色管家”、“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個(gè)子方案，通過制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個(gè)性化需求。如“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目，為環(huán)保客戶提供資金調(diào)撥和使用的集中管理，提高資金使用效率，保證資金安全。創(chuàng)新型金融服務(wù)方案的推出，增強(qiáng)了建設(shè)銀行對(duì)環(huán)保企業(yè)的服務(wù)能力?！ 〕哟螽a(chǎn)品創(chuàng)新力度外，建設(shè)銀行還通過與政府環(huán)保部門以及環(huán)保公益組織等的業(yè)務(wù)合作，積極介入環(huán)保項(xiàng)目，深化拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機(jī)?！ ∪?013年，建設(shè)銀行上海市分行與上海環(huán)境交易所簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方承諾在老舊汽車補(bǔ)貼發(fā)放、碳交易平臺(tái)開發(fā)、碳交易結(jié)算、日常結(jié)算、資金監(jiān)管等領(lǐng)域開展一系列合作。截至目前，上海市老舊機(jī)動(dòng)車淘汰更新交易辦理平臺(tái)已淘汰老舊機(jī)動(dòng)車55.1萬(wàn)輛，建設(shè)銀行上海市分行始終為此提供了優(yōu)質(zhì)的綠色金融服務(wù)?！ 〈送猓ㄔO(shè)銀行還積極跟蹤國(guó)際同業(yè)在金融促進(jìn)環(huán)境保護(hù)方面的領(lǐng)先實(shí)踐，組建了跨部門的研究工作團(tuán)隊(duì)，開展國(guó)際金融行業(yè)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)———赤道原則的研究，并與國(guó)際金融公司、花旗銀行、日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行等進(jìn)行了溝通和討論，積極開展相關(guān)準(zhǔn)備工作，加快建設(shè)銀行信貸政策與國(guó)際行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“赤道原則”的接軌，在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中充分考慮環(huán)境和社會(huì)因素，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)把控信貸資產(chǎn)的投放，努力將建設(shè)銀行打造成最具社會(huì)責(zé)任感的綠色銀行?！ ∮斜Ｓ袎?嚴(yán)控“過?！薄 ≡诩哟缶G色信貸投放的同時(shí)，建設(shè)銀行也對(duì)于部分行業(yè)采取了“嚴(yán)控”的措施?！ 〗ㄔO(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶執(zhí)行從嚴(yán)的信貸準(zhǔn)入政策?！ 木唧w措施來(lái)看，目前建設(shè)銀行針對(duì)“6+1”行業(yè)（鋼鐵、水泥、平板玻璃、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、煤化工、船舶）、電解鋁、煉焦、鐵合金和電石等產(chǎn)能過剩、醫(yī)藥、造紙、銅冶煉、鉛鋅冶煉等高耗能、高污染的行業(yè)，繼續(xù)執(zhí)行從嚴(yán)的信貸準(zhǔn)入政策。明確“兩高一?！毙袠I(yè)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并實(shí)施名單制管理，客戶準(zhǔn)入需報(bào)總行批準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)信貸客戶范圍。凡涉及鋼鐵、水泥、電解鋁、煉焦等高耗能、高污染和擴(kuò)大產(chǎn)能的項(xiàng)目貸款，信貸審批權(quán)限上收總行?！ 〈送?，建設(shè)銀行還進(jìn)一步強(qiáng)化高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信管理。針對(duì)一些存在高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，主動(dòng)或被動(dòng)對(duì)環(huán)境造成嚴(yán)重?fù)p害，威脅公眾安全的情況，建設(shè)銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)授信管理的通知》，要求強(qiáng)化貸前調(diào)查和環(huán)境評(píng)估，對(duì)列入“雙高”產(chǎn)品設(shè)備工藝名錄、列入環(huán)保部門通報(bào)“黑名單”客戶、環(huán)保政策不支持的高耗能及產(chǎn)能過剩行業(yè)、安全生產(chǎn)高危企業(yè)、其他惡意排污等道德違規(guī)企業(yè)不得審批新增任何形式的授信業(yè)務(wù)，并從嚴(yán)執(zhí)行總行信貸政策，凍結(jié)并逐步壓縮這些敏感類行業(yè)存量客戶的信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，建立各行一把手負(fù)責(zé)制，責(zé)成一級(jí)分行組織所轄將“雙高”企業(yè)、容易發(fā)生環(huán)境事件和安全事故的企業(yè)和項(xiàng)目納入風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查并定期檢查督導(dǎo)。 為了確保綠色信貸工作的有序開展，建設(shè)銀行還建立了輿情監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，密切關(guān)注媒體報(bào)道信息，關(guān)注授信企業(yè)的環(huán)境、安全生產(chǎn)等信息，對(duì)涉及環(huán)境污染、排放超標(biāo)、存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，新客戶不給予業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；同時(shí)，積極跟蹤存量客戶的業(yè)務(wù)開展情況，必要時(shí)暫停對(duì)客戶的新增貸款投放，下調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)和信貸資產(chǎn)分類，對(duì)于整改無(wú)效的企業(yè)，制定“一戶一策”的退出方案，加快信貸退出。嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)報(bào)告制度已成為建設(shè)銀行綠色信貸工作的有力信息保障?！ 澳睦镉薪ㄔO(shè)，哪里就有中國(guó)建設(shè)銀行！”，中國(guó)建設(shè)銀行積極承擔(dān)國(guó)有大銀行責(zé)任，大力發(fā)展綠色信貸方面的積極探索，對(duì)同業(yè)尤其是國(guó)有大行來(lái)講，頗有借鑒意義。（金融時(shí)報(bào)）