作為上海金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)對外展示的品牌窗口，第十五屆上海金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)洽談會（簡稱“金洽會”）將展示“上海金融助力城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的成果。
一直以來，秉承“當(dāng)好領(lǐng)頭雁”的責(zé)任使命，中國銀行致力于普惠金融發(fā)展，不斷助推國民經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型升級。從2020年起，該行為加強(qiáng)普惠金融科技應(yīng)用，創(chuàng)新完善金融服務(wù)支持方式，深化“銀稅互動”合作模式，進(jìn)一步豐富普惠金融線上融資產(chǎn)品體系，在結(jié)合小微企業(yè)客戶的各類經(jīng)營特點的情況下，推出“中銀企E貸”系列普惠金融線上授信產(chǎn)品。
“從申請到在線提款的全部流程能夠在幾分鐘內(nèi)完成，產(chǎn)品大幅提升了小微企業(yè)的融資體驗?！敝袊y行上海市分行工作人員表示，靠譜的渠道、合適的產(chǎn)品、可控的成本，使“中銀企E貸”系列產(chǎn)品為小微企業(yè)帶來了科技賦能下服務(wù)新體驗，也在市場上打響良好口碑品牌。
打破傳統(tǒng)普惠金融瓶頸
據(jù)了解，“中銀企E貸”系列產(chǎn)品是中國銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，通過挖掘和分析企業(yè)及其法定代表人行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息，依托風(fēng)控模型及策略對客戶進(jìn)行綜合評價，向小微企業(yè)提供線上化的貸款服務(wù)體系。
一直以來，小微企業(yè)資金融通都存在“短、小、頻、急”的特點，在融資的道路上困難重重，尤其受到新冠疫情的影響，各行業(yè)的經(jīng)營節(jié)奏、用款習(xí)慣、融資方式均較以往有了深刻變化，傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)在服務(wù)效率、服務(wù)成本、服務(wù)方式等方面的瓶頸可謂日益明顯，傳統(tǒng)普惠金融產(chǎn)品亟待加速變革。
在此背景下，為解決這一困境，中國銀行積極求變，通過運(yùn)用金融科技工具，以大數(shù)據(jù)分析為支撐，以場景對接為入口，研發(fā)“中銀企E貸”系列產(chǎn)品，破局小微企業(yè)“融資難”困境。
據(jù)悉，2020年以來，該行先后投產(chǎn)的“中銀企E貸·信用貸”“中銀企E貸·銀稅貸” “中銀企E貸·抵押貸”等產(chǎn)品，已經(jīng)形成架構(gòu)完整、體驗優(yōu)化的低利率、可循環(huán)、全線上的小微企業(yè)線上融資服務(wù)體系，為小微企業(yè)客戶提供豐富多樣的融資產(chǎn)品選擇，并成效顯著。
在應(yīng)用成效上，今年以來，“中銀企E貸”系列產(chǎn)品在上海地區(qū)共獲批超1700戶小微企業(yè)、批復(fù)金額超70億元，真正實現(xiàn)秒批秒貸，大幅提升了小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。
持續(xù)彰顯大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)
匠心研發(fā)也得到市場廣泛認(rèn)可。據(jù)悉，“又快又方便”，是客戶給予該系列產(chǎn)品最多的評價。
“從申請到在線提款的全部流程能夠在幾分鐘內(nèi)完成，該產(chǎn)品大幅提升了小微企業(yè)融資體驗?！?中國銀行上海市分行工作人員表示，通過靠譜的渠道、合適的產(chǎn)品、可控的成本，使“中銀企E貸”系列產(chǎn)品為小微企業(yè)帶來了科技賦能下服務(wù)新體驗的同時，在市場上打響了品牌、樹立了口碑。
此外，“中銀企E貸”系列產(chǎn)品的優(yōu)勢之處還體現(xiàn)在以下三個方面：
1、策略智能，提升服務(wù)效率。該系列產(chǎn)品運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，創(chuàng)新應(yīng)用評分卡及配套模型策略進(jìn)行客戶評價，實現(xiàn)自動化、智能化的授信審批，以科技金融的力量優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式，在擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面的同時，不斷提升銀行信貸響應(yīng)效率，最終提升小微企業(yè)融資服務(wù)效率。
2、申請便捷，優(yōu)化客戶體驗。該系列產(chǎn)品支持企業(yè)通過企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行進(jìn)行自助申請，無需提供大量紙質(zhì)資料，申請方便快捷，在線自動化實時審批，無需人工干預(yù)，服務(wù)高效流暢，同時支持企業(yè)隨借隨還，企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營需要靈活用款還款，進(jìn)一步控制融資成本。
3、科學(xué)風(fēng)控，強(qiáng)化安全機(jī)制。中國銀行依托行內(nèi)外多維度數(shù)據(jù)體系，形成全面的客戶畫像和全流程風(fēng)險控制，借助成熟的風(fēng)控手段和安全機(jī)制，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程主動化、自動化風(fēng)險防控，最大程度提高風(fēng)險識別效率，保障融資交易過程的安全，保障小微企業(yè)權(quán)益。
對于后期發(fā)展規(guī)劃，中國銀行表示，將一以貫之，以服務(wù)國家戰(zhàn)略為己任，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)彰顯大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。同時，立足新發(fā)展階段，以數(shù)字普惠為主渠道，不斷推動普惠金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效；以科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，豐富融資產(chǎn)品及場景，將“中銀企E貸”系列產(chǎn)品融入綠色金融、鄉(xiāng)村振興，走出科技創(chuàng)新、助力“三農(nóng)”和綠色低碳的融合裂變之路；持續(xù)發(fā)揮普惠線上產(chǎn)品優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供“用得上、用得起、用得好、可持續(xù)”的信貸產(chǎn)品。
記者 | 馬嘉辛