近段時間，部分熱點城市樓市持續(xù)升溫，引發(fā)新一輪房地產(chǎn)調(diào)控。上海、深圳、北京、廣州、杭州等城市相繼出臺針對性調(diào)控政策，落實“房住不炒”要求，打擊違規(guī)和套利行為。
對于銀行來說，房地產(chǎn)貸款投放除要落實房地產(chǎn)貸款集中度管理，嚴(yán)格防止信用貸、消費貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)流入外，個別銀行的住房按揭貸款額度還接到了央行窗口指導(dǎo)。
“房地產(chǎn)信貸方面，房地產(chǎn)貸款集中度管理更加嚴(yán)格，住房按揭貸款額度受央行窗口指導(dǎo)，商業(yè)銀行需嚴(yán)格防止信用貸、消費貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)流入房市，同時要嚴(yán)格審核首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、風(fēng)險排查等，房地產(chǎn)信貸合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險加大?！焙贾葶y行日前在2020年年度報告中表示。
上海銀行在財報中表示，該行穩(wěn)步發(fā)展住房按揭業(yè)務(wù)，貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，堅持“房住不炒”定位前提下，立足區(qū)位優(yōu)勢，服務(wù)民生，引導(dǎo)住房按揭業(yè)務(wù)良性發(fā)展，支持對經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地一、二線城市居民自住和改善購房合理需求。
從上海銀行、杭州銀行財報來看，截至2020年末，兩家銀行個人住房按揭貸款余額分別為1238.53億元、720.74億元，較2019年末增長31.14%、23.61%，占全部貸款的比例為12.22%、14.90%。
從按揭貸款的資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2020年末，杭州銀行不良貸款余額為4925.4萬元，較2019年末增長118.15%，不良率為0.07%，遠(yuǎn)低于個人貸款不良率；上海銀行住房按揭貸款不良率0.14%，較上年末下降0.02個百分點。
不過，更加值得重視的是這兩家銀行的對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理已經(jīng)發(fā)布2020年財報的上市城商行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至2020年末，上海銀行、杭州銀行兩家城商行對公房地產(chǎn)不良貸款余額分別為37.47億元、12.79億元，較2019年末增長23.3倍、12.9倍，不良分別提升至2.39%、2.79%；房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款比例分別為14.27%、9.47%。
“受房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進(jìn)度未達(dá)預(yù)期，還款能力有所下降，導(dǎo)致房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率有所波動?！鄙虾ｃy行解釋稱。
上海銀行同時表示，在“三道紅線”和“銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款集中度管理”政策下，房地產(chǎn)整體融資增速將受到限制，企業(yè)分化亦會有所加大。2021年，該行將嚴(yán)格實施房地產(chǎn)集中度管理要求，密切關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)“三道紅線”，聚焦“優(yōu)質(zhì)客戶”、“優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)”，繼續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健經(jīng)營，推進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外，鄭州銀行的對公房地產(chǎn)不良貸款余額也較2019年增長了8.55倍。鄭州銀行稱該行推進(jìn)房地產(chǎn)融資壓降，截至2020年末該行對公房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款比例為12.84%，較2019年末下降0.78個百分點。
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