潘曉俊（金融從業(yè)者）

2021年12月31日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了中國(guó)人民銀行關(guān)于《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“意見征求稿”）公開征求意見的通知，通知明確了地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通知的核心是構(gòu)建了權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，明確國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)制定地方金融組織的監(jiān)督管理規(guī)則，并對(duì)地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級(jí)人民政府履行對(duì)地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。確定了“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的核心原則。

各地方金融組織對(duì)于此次監(jiān)督管理?xiàng)l例反響最為強(qiáng)烈的第十一條“地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定”，從筆者看來該條就是“誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的核心，地方性金融組織在地方范圍內(nèi)作業(yè)，受到地方政府監(jiān)管并承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)管職責(zé)。跨區(qū)域作業(yè)就難免會(huì)面臨跨區(qū)域責(zé)任認(rèn)定和在問題解決中扯皮和推諉現(xiàn)象，索性在責(zé)任認(rèn)定規(guī)則上一刀切，至于地方金融組織具體作業(yè)由當(dāng)?shù)卣畽C(jī)構(gòu)具體管理。

一、落實(shí)時(shí)間和各地細(xì)則仍需時(shí)日

根據(jù)人民銀行官網(wǎng)，“意見征求稿”自2018年6月牽頭啟動(dòng)起草工作以來，多次通過實(shí)地調(diào)研、召開專題座談會(huì)、書面征求意見等方式聽取中央有關(guān)部門、各省（區(qū)、市）地方政府、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)督管理部門、部分地方金融組織的意見和建議，“意見征求稿”對(duì)各方提出的大部分意見已采納?？梢钥闯鰪钠鸩莸健耙庖娬髑蟾濉倍ǜ暹^去了整整三年多的時(shí)間，這代表著各方仍有部分意見分歧，另外此次“意見征求稿”是人行牽頭，但最核心的第三條“監(jiān)督管理規(guī)則制定”中明確是“國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)制定地方金融組織的監(jiān)督管理規(guī)則”，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門是銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行，而此次發(fā)文并不是多部委聯(lián)合發(fā)文，從規(guī)則制定上也存在一定的漏洞。所以“意見征求稿”最后對(duì)于監(jiān)督管理地方規(guī)定和過渡期也沒有明確要求?？梢灶A(yù)見，在大方向既定的前提下，具體各省市從規(guī)則制定到過渡整改仍需時(shí)日。

二、跨省業(yè)務(wù)難免受到影響

雖然從“意見征求稿”本身的定稿，再到各省市的具體監(jiān)管規(guī)則和過渡仍然需要時(shí)日，但“意見征求稿”的監(jiān)管態(tài)度已經(jīng)非常明晰。權(quán)責(zé)已經(jīng)劃分到位，最為核心的“監(jiān)管紅利”已經(jīng)喪失，地方金融組織相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和展業(yè)范圍已經(jīng)沒有“監(jiān)管利差”。只要《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式定稿發(fā)文，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以預(yù)計(jì)將嚴(yán)格按照條例與地方金融組織開展合作。

所以如果主要以跨省業(yè)務(wù)為主的地方金融組織必須考慮業(yè)務(wù)方向的整改?？赡芨鞣N地方金融組織機(jī)構(gòu)會(huì)提出從業(yè)務(wù)本身角度出發(fā)是必須跨省經(jīng)營(yíng)的，“意見征求稿”中也明確了“地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定”。中國(guó)不缺金融機(jī)構(gòu)也不缺商業(yè)銀行，地方金融組織本身定位也是金融組織的補(bǔ)充，如果必須跨省經(jīng)營(yíng)，對(duì)于人行等國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門估計(jì)會(huì)推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的改革發(fā)展，而不是放任地方金融組織的違規(guī)經(jīng)營(yíng)。