企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中都會遇到資金緊張的問題，尤其是當(dāng)企業(yè)內(nèi)部無法解決時，多數(shù)情況下會向銀行等金融機構(gòu)申請貸款，或?qū)で笸獠客顿Y來解決自身的生產(chǎn)經(jīng)營所需要的資金問題。而企業(yè)在向銀行等金融機構(gòu)申請貸款時，是有條件的。
另外，如果企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率過高，短期償債能力比較差，有可能存在無法償還貸款時，銀行等金融機構(gòu)一般也不會給企業(yè)提供貸款。
二是企業(yè)有固定的經(jīng)營場所和穩(wěn)定的經(jīng)營項目。銀行等金融機構(gòu)在給借款企業(yè)授信前，都會到企業(yè)做授信前的審查，通過實地調(diào)查，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營人員進(jìn)行訪談溝通，進(jìn)而來確定企業(yè)的經(jīng)營場所和經(jīng)營項目是否穩(wěn)定，是否滿足銀行等金融的授信條件；否則，銀行等金融機構(gòu)不會給申請貸款的企業(yè)授信，那么企業(yè)也就無法獲取銀行貸款。
三是企業(yè)經(jīng)營狀況滿足授信條件的要求。一般情況下，銀行等金融機構(gòu)會要求企業(yè)提供三年以上財務(wù)報表和相關(guān)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，也就是說，銀行等金融機構(gòu)對企業(yè)的經(jīng)營時間有一定的要求。
有的貸款銀行還要求企業(yè)提供近三年的增值稅納稅申報表和企業(yè)所得稅納稅申報表，以此驗證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營規(guī)模的真實性。
四是企業(yè)或股東是否具備抵押的能力。 一般而言，銀行等金融機構(gòu)不會給企業(yè)提供信用貸款，而是提供抵押貸款，也就是需要用企業(yè)的房屋等實物資產(chǎn)做抵押，股東也需要用房屋等個人實物資產(chǎn)做抵押。如果企業(yè)或股東的抵押能力無法覆蓋貸款金額（抵押物不足值），貸款銀行也不會給企業(yè)提供貸款。與此同時，貸款銀行一般還會要求股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
五是企業(yè)或股東的資信狀況是否有瑕疵。企業(yè)和股東的征信如果有瑕疵，貸款銀行一般會十分小心，在對企業(yè)進(jìn)行授信時的條件也相對苛刻，有的銀行等金融機構(gòu)直接拒絕了企業(yè)的貸款需求。
總之，企業(yè)申請貸款的條件，會根據(jù)貸款銀行的不同，貸款條件會有一定的變化。但基本條件就是企業(yè)有沒有資金需求，企業(yè)有沒有固定的經(jīng)營場所、企業(yè)的經(jīng)營是否穩(wěn)定，企業(yè)有沒有抵押或質(zhì)押的能力，以及企業(yè)和股東征信上有沒有瑕疵。企業(yè)只有滿足了貸款銀行的需求，才有可能取得貸款。
2022年3月19日