隨著金融科技行業(yè)飛速的發(fā)展，為企業(yè)提供了良好的信貸環(huán)境，相較于之前企業(yè)在銀行辦理貸款越來(lái)越容易。銀行在為企業(yè)辦理貸款之前，主要查看的是銀行的哪些信息呢？下面為大家來(lái)詳細(xì)解讀一下。
銀行為企業(yè)辦理貸款，主要查看哪些信息資料？
1.貸款申請(qǐng)報(bào)告
企業(yè)所提供的貸款申請(qǐng)報(bào)告中，主要包含的內(nèi)容包括企業(yè)的基本情況、企業(yè)注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、辦公地點(diǎn)以及主營(yíng)業(yè)務(wù)。在提供企業(yè)法人的信息中，一定要包含企業(yè)法人的詳細(xì)信息，曾經(jīng)從事什么職務(wù)以業(yè)績(jī)等詳細(xì)信息。在借款申請(qǐng)書(shū)中，還需要寫(xiě)明向銀行申請(qǐng)的這筆貸款的用途、提現(xiàn)以及還款方式。
2.經(jīng)營(yíng)材料
銀行需了解企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況，因此要求企業(yè)需提供近兩年的納稅證明、繳納的水電費(fèi)等相關(guān)的單據(jù)，如果企業(yè)有供應(yīng)商和采購(gòu)商的話，也需要提供商家的貨物存儲(chǔ)證明。
3.股東信息
如果是股份制的企業(yè)，在辦理銀行貸款時(shí)，就需要提供各個(gè)股東以及配偶的相關(guān)信息，信息中必須包含車(chē)船以及房產(chǎn)等具有一定價(jià)值的固定資產(chǎn)。除了股東之外，還需要提供企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明等相關(guān)的證明材料。
4.財(cái)務(wù)報(bào)表
在準(zhǔn)備貸款資料時(shí)，一定要提前準(zhǔn)備，企業(yè)近三年的會(huì)計(jì)年報(bào)表。如果企業(yè)未成立，三年的時(shí)間也可以提供近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單，近三個(gè)月的季度報(bào)表。
5.抵押擔(dān)保資料
若企業(yè)向銀行申請(qǐng)抵押擔(dān)保貸款，需要提供抵押物資料，在資料中需要明確標(biāo)明抵押物的產(chǎn)權(quán)信息以及相關(guān)的產(chǎn)權(quán)證明等。
企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的流程有哪些？
1.信貸關(guān)系
企業(yè)向銀行申請(qǐng)信貸的時(shí)候，需要提供《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》，銀行在接收到申請(qǐng)書(shū)之后，就會(huì)排出銀行工作人員到企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容主要包括經(jīng)營(yíng)的合法性、經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性、經(jīng)營(yíng)的效益等相關(guān)信息。企業(yè)工作人員在調(diào)查完成之后，需要向銀行提交書(shū)面報(bào)告，銀行進(jìn)一步確定是否建立信貸關(guān)系，然后提交到銀行的行長(zhǎng)進(jìn)行審查批準(zhǔn)。
2.提交貸款申請(qǐng)
企業(yè)在銀行建立了信貸關(guān)系之后，就可根據(jù)經(jīng)營(yíng)需求向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。
3.銀行審查
銀行將會(huì)對(duì)企業(yè)的貸款用途、近期經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展前景以及負(fù)債能力等多個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查分析。
4.簽訂貸款合同
銀行將與貸款企業(yè)簽訂借款合同，在簽訂貸款合同之前，雙方需要進(jìn)行協(xié)商，在達(dá)成協(xié)議，銀行貸款審核認(rèn)可之后，雙方才可簽訂合。
5.銀行發(fā)放貸款
企業(yè)所提交的貸款申請(qǐng)經(jīng)過(guò)審批通過(guò)之后，與銀行簽訂貸款合同，那么銀行就會(huì)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)發(fā)放貸款。
當(dāng)企業(yè)準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，需要提前準(zhǔn)備很多的信息和材料，銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，只有達(dá)到銀行貸款資質(zhì)，才會(huì)為企業(yè)發(fā)放貸款。