隨著金融科技行業(yè)飛速的發(fā)展,為企業(yè)提供了良好的信貸環(huán)境,相較于之前企業(yè)在銀行辦理貸款越來越容易。銀行在為企業(yè)辦理貸款之前,主要查看的是銀行的哪些信息呢?下面為大家來詳細(xì)解讀一下。

銀行為企業(yè)辦理貸款,主要查看哪些信息資料?

1.貸款申請報(bào)告

企業(yè)所提供的貸款申請報(bào)告中,主要包含的內(nèi)容包括企業(yè)的基本情況、企業(yè)注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、辦公地點(diǎn)以及主營業(yè)務(wù)。在提供企業(yè)法人的信息中,一定要包含企業(yè)法人的詳細(xì)信息,曾經(jīng)從事什么職務(wù)以業(yè)績等詳細(xì)信息。在借款申請書中,還需要寫明向銀行申請的這筆貸款的用途、提現(xiàn)以及還款方式。

2.經(jīng)營材料

銀行需了解企業(yè)目前的經(jīng)營情況,因此要求企業(yè)需提供近兩年的納稅證明、繳納的水電費(fèi)等相關(guān)的單據(jù),如果企業(yè)有供應(yīng)商和采購商的話,也需要提供商家的貨物存儲證明。

3.股東信息

如果是股份制的企業(yè),在辦理銀行貸款時,就需要提供各個股東以及配偶的相關(guān)信息,信息中必須包含車船以及房產(chǎn)等具有一定價(jià)值的固定資產(chǎn)。除了股東之外,還需要提供企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明等相關(guān)的證明材料。

4.財(cái)務(wù)報(bào)表

在準(zhǔn)備貸款資料時,一定要提前準(zhǔn)備,企業(yè)近三年的會計(jì)年報(bào)表。如果企業(yè)未成立,三年的時間也可以提供近六個月的銀行對賬單,近三個月的季度報(bào)表。

5.抵押擔(dān)保資料

若企業(yè)向銀行申請抵押擔(dān)保貸款,需要提供抵押物資料,在資料中需要明確標(biāo)明抵押物的產(chǎn)權(quán)信息以及相關(guān)的產(chǎn)權(quán)證明等。

企業(yè)向銀行申請貸款的流程有哪些?

1.信貸關(guān)系

企業(yè)向銀行申請信貸的時候,需要提供《建立信貸關(guān)系申請書》,銀行在接收到申請書之后,就會排出銀行工作人員到企業(yè)進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查的內(nèi)容主要包括經(jīng)營的合法性、經(jīng)營的獨(dú)立性、經(jīng)營的效益等相關(guān)信息。企業(yè)工作人員在調(diào)查完成之后,需要向銀行提交書面報(bào)告,銀行進(jìn)一步確定是否建立信貸關(guān)系,然后提交到銀行的行長進(jìn)行審查批準(zhǔn)。

2.提交貸款申請

企業(yè)在銀行建立了信貸關(guān)系之后,就可根據(jù)經(jīng)營需求向銀行申請流動資金貸款。

3.銀行審查

銀行將會對企業(yè)的貸款用途、近期經(jīng)營情況、發(fā)展前景以及負(fù)債能力等多個方面進(jìn)行調(diào)查分析。

4.簽訂貸款合同

銀行將與貸款企業(yè)簽訂借款合同,在簽訂貸款合同之前,雙方需要進(jìn)行協(xié)商,在達(dá)成協(xié)議,銀行貸款審核認(rèn)可之后,雙方才可簽訂合。

5.銀行發(fā)放貸款

企業(yè)所提交的貸款申請經(jīng)過審批通過之后,與銀行簽訂貸款合同,那么銀行就會在規(guī)定的時間內(nèi)發(fā)放貸款。

當(dāng)企業(yè)準(zhǔn)備向銀行申請貸款時,需要提前準(zhǔn)備很多的信息和材料,銀行會對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,只有達(dá)到銀行貸款資質(zhì),才會為企業(yè)發(fā)放貸款。