近日，財政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步完善國家助學貸款政策的通知》，《通知》對國家助學貸款政策作了進一步調整完善，包括提高助學貸款額度、完善助學貸款使用范圍、降低生源地助學貸款風險補償金比例、加強風險補償金管理等。

助學貸款政策調整后，自今年秋季學期起，本專科學生每人每年申請貸款額度由不超過8000元提高至不超過1.2萬元；全日制研究生每人每年申請貸款額度由不超過1.2萬元提高至不超過1.6萬元。

9月14日，在國務院政策例行吹風會上，財政部部長助理歐文漢、教育部財務司司長郭鵬和財政部科教和文化司司長黃家玉介紹了上述文件有關情況，并回答記者提問。

財政部部長助理歐文漢。

國家助學貸款和普通銀行貸款有何區(qū)別？

會上，歐文漢介紹，2012-2020年，國家財政性教育經(jīng)費累計投入28.88萬億元，年均增幅8%，國家財政性教育經(jīng)費占國內生產(chǎn)總值的比例連續(xù)9年保持在4%以上，有力推動了教育事業(yè)全面發(fā)展。

他指出，國家助學貸款作為幫助家庭經(jīng)濟困難大學生順利完成學業(yè)的一項重要的資助政策，是我國普通高校學生獲得資助的重要渠道。該政策自1999年開始實施，截至目前已累計發(fā)放助學貸款3000多億元，共資助1500多萬名家庭經(jīng)濟困難學生。2020年國家助學貸款發(fā)放378億元，資助學生506萬人次。

談到助學貸款和普通銀行貸款的區(qū)別，歐文漢指出，首先，二者出發(fā)點不同。國家助學貸款作為一項惠及廣大人民群眾的民生工程，設立的本意不是為了盈利，而是幫助家庭經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)，阻斷貧困的代際傳遞，助推教育公平發(fā)展和質量提升。

其次，助學貸款更便利。國家助學貸款為信用貸款，不需要抵押或擔保。大學生可自主選擇貸款地點，既可以選擇在家門口辦理生源地助學貸款，也可以選擇到學校報到的時候辦理校園地助學貸款。

第三，助學貸款條件更優(yōu)惠。助學貸款利率較低，為同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）下浮30個基點。在校期間，學生的貸款利息全部由財政補貼，學生本人不需償還利息和本金。貸款期限較長，一般為學制加15年，最長可以達到22年。同時，設置畢業(yè)后還本寬期限，最長5年，期間只需償還利息，不需償還本金，減輕學生還款壓力。

第四是還款可救助。貸款學生由于特殊原因確實無法按時償還貸款的時候，可按規(guī)定申請還款救助，由學生資助管理中心審核并為其代償應還本息。

財政部科教和文化司司長黃家玉。

貸款額度提高后，助學貸款不良率不會大幅上升

隨著國家助學貸款額度增加，家庭經(jīng)濟困難的學生可能會增加貸款，這是否會影響其將來的還款，從而導致國家助學貸款不良率的上升？

對此，黃家玉表示，政策規(guī)定的國家助學貸款額度是指每個學生每年最多可以貸到的錢，是一個限額，而不是一個固定的數(shù)額，學生可以根據(jù)自己每年需要繳納的學費、住宿費以及家庭經(jīng)濟狀況等因素，在額度范圍內自主確定。從多年來實際貸款情況看，大多數(shù)學生都沒有選擇按照這個最高限額來頂格貸款。

黃家玉介紹，關于提高助學貸款額度以后還款壓力問題，財政部、教育部做了反復的測算，結果顯示，學生的還款壓力變化不大，不會因為貸款額度的增加而導致貸款不良率的大幅度上升。主要原因有以下幾點：

一是借款的學生畢業(yè)以后有五年的還本寬限期，在這五年的還本寬限期內，學生只需要付息，不需要還本，對還款有壓力、有困難的學生來說，可以選擇使用還本寬限期。

二是國家助學貸款還款期限非常長，最長可以達到22年，這樣就減輕了學生每年的還款壓力。以本科生為例，政策調整之前，每人每年最多可以貸8000塊錢，政策調整之后，每人每年增加4000塊錢，到12000元。如果不算還本寬限期，按15年還款來計算，這樣每人每年增加4000塊錢，需要還的本金和利息，每個月只增加了120塊錢左右，因此還款壓力增加并不大。

三是隨著我國信用體系的快速發(fā)展、個人征信體系不斷完善，公民的信用意識普遍增強了，特別是受過高等教育的大學生群體，還款的自動性、自覺性、積極性都在不斷提高。同時，學校也在不斷加強對學生的誠信教育，承辦銀行也在強化貸款的管理，預計助學貸款不良率不會因為貸款額度的提高而大幅上升。

國家助學貸款額度提高后，中央財政和地方財政如何分擔？

在國家助學貸款中，涉及財政支出的包括財政貼息和部分風險補償金。

歐文漢指出，關于這兩塊資金的央地分擔情況，根據(jù)學校隸屬關系、學生生源地等因素，分為以下兩種情況。

第一種情況是中央高校學生貸款產(chǎn)生的貼息，以及應由財政承擔的風險補償金，全部由中央財政承擔。

第二種情況是地方高校學生貸款產(chǎn)生的相關費用分擔，具體又分為三大類。

第一類，校園地助學貸款，也就是入學后在學校辦理的貸款，其產(chǎn)生的貼息和應由財政承擔的風險補償金，由地方財政承擔。

第二類，在本省就讀的學生在自己家門口辦理的生源地助學貸款，產(chǎn)生的貼息由地方財政承擔，所需風險補償金經(jīng)費由中央財政和地方財政按比例分擔。

第三類，跨省就讀學生辦理的生源地助學貸款，產(chǎn)生的貼息和風險補償金由中央財政承擔。

歐文漢介紹，總體計算下來，生源地助學貸款貼息和風險補償金，中央和地方財政支出的比例大約是各占一半。

關于提高貸款額度會不會增加地方財政的負擔，歐文漢提到，財政部測算，此次國家助學貸款政策的調整，對地方政府財政支出的影響并不大。

他介紹，雖然貸款額度提高會相應擴大貸款規(guī)模，增加地方財政承擔的貼息，但在提高貸款額度的同時，生源地風險補償金比例也做了相應的調減，調減為當年貸款發(fā)生額的5%，這方面由地方財政承擔的資金支出相應減少。歐文漢認為，這樣一增一減，全國算總賬，基本可以對沖，地方財政支出不會有大的增加。

教育部財務司司長郭鵬。

已經(jīng)申請貸款的學生，仍可享受新政福利

國家助學貸款新政策自今年秋季學期起施行，是否所有學生都能享受到新的政策？新舊政策如何銜接？

對此，郭鵬表示，在新政策出臺后申辦貸款的學生，可以直接按照最新政策辦理貸款；對政策出臺前，已經(jīng)提交貸款申請或者簽訂借款合同的學生，如果確有需要，可根據(jù)實際需求，申請增加貸款金額。因此，新政策出臺前已辦理貸款的學生同樣可以享受新政策紅利。

郭鵬說，為了方便學生辦理，教育部已與承辦銀行做了充分溝通，銀行提前在助學貸款系統(tǒng)中預留了接口。據(jù)了解，文件印發(fā)后，貸款系統(tǒng)已完成更新，銀行正在通過短信、公眾號等方式，將新的申貸流程告知學生和家長。