企業(yè)規(guī)模小、流動資金少、周轉不靈……是眾多小微企業(yè)面臨的“枷鎖”，為了平穩(wěn)過渡、升級發(fā)展，“融資”成為小微企業(yè)發(fā)展的必要手段。但是由于抵押物不足、財務不明晰等，融資難題已成為小微企業(yè)發(fā)展的桎梏。作為信貸業(yè)務“領頭羊”的中國建設銀行，一直在為小微企業(yè)探索金融服務的新模式，并在體制、產品等方面加以創(chuàng)新。建行在2012年底推出的“善融貸”業(yè)務，幫助小微企業(yè)融資提供了便捷?！ ?yōu)勢一 純信用貸款 無需抵押物 無需抵押物，申請貸款難再也不是問題。 眾所周知，由于小微企業(yè)規(guī)模小，往往缺乏足夠抵押物，在貸款融資方面，不僅會遭遇評級授信的“壁壘”，更有可能直接被排除在銀行貸款的“門檻”之外；另外，一些小微企業(yè)主往往缺乏主動貸款融資的意識，認為自己很難貸款。這樣雙層因素結合，就導致了小微企業(yè)陷入貸款融資難的困局?！ 〗ㄐ小吧迫谫J”的出現，解決了小微企業(yè)融資難題。此前小企業(yè)用于救急的資金，只能靠抵押物貸款或者是和大企業(yè)合作來質押應收賬款，但是有些企業(yè)規(guī)模小根本拿不出相應抵押物給銀行。 據建行上海分行相關人士介紹，“善融貸”是一個純信用的貸款產品，無需任何抵押物和擔保，只要在建行打印企業(yè)兩年的銀行流水，企業(yè)的信譽狀況良好，就能申請辦理貸款?！ ⊥跸壬且晃恍∑髽I(yè)主，想在銀行辦理貸款，但就是因為沒有抵押物無法辦理，尋求其他銀行幫助無果。正當王先生發(fā)愁之時，建行的客戶經理向王先生介紹了“善融貸”，由于王先生的企業(yè)在建行有十多年的資金流水，非常符合“善融貸”辦理條件，同時王先生本人征信狀況良好，沒有任何的信用卡逾期還款記錄，當即建行客戶經理就給王先生辦理了“善融貸”業(yè)務，王先生如愿獲得了貸款。 由于憑借純信用方式，因此對銀行風險管理能力有了更高的要求。為了有效控制風險，銀行都會盡量詳細地了解客戶。但是有了“善融貸”這個產品，只要企業(yè)在建行有一定時間的結算流水，客戶經理在了解企業(yè)的信用狀況之后，就可以迅速地給企業(yè)主發(fā)放貸款?！ 私?，“善融貸”貸款金額最高可達200萬元，但針對資金量比較大的小企業(yè)客戶，建行會通過為企業(yè)配備其他類的貸款產品，擬定一套綜合金融服務方案，以滿足企業(yè)的融資需求?！ ?yōu)勢二 申貸資料簡單 3天即可放款 對于企業(yè)客戶來說，辦理貸款愁的是資料收集，“善融貸”有效解決了這個難題，同時大大縮短了貸款辦理時間?！ ㄐ猩虾Ｊ蟹中邢嚓P人士介紹，有些貸款產品需要會計師事務所審計后的財務報表，這個審計流程可能至少要一周時間，真正辦理貸款的時間可能至少要半個月?！吧迫谫J”并不需要企業(yè)的財務報表，改變了傳統依靠財務報表來分析企業(yè)經營狀況的慣例，更加注重于對企業(yè)及企業(yè)主的履約能力、資信狀況及資產情況的分析?！ 吧迫谫J”不僅收集資料比較簡單，同時把一些貸款環(huán)節(jié)進行了簡化，客戶把材料交到客戶經理手中，最快時3天就能拿到貸款。之前在建行辦理過貸款的客戶都表示“善融貸”方便、快捷、省時間，市場上其他類貸款產品一般都要兩周左右，特別是涉及抵押類的，辦理時間會更長一些。 由于缺少流動資金周轉，碰到急用錢的時候小微企業(yè)主們都焦急萬分，但只要小微企業(yè)符合“善融貸”的申請標準，也可以提前準備資料將手續(xù)辦好，等到急需用錢時，再向客戶經理申請即可。小微企業(yè)可以提前將申請這一步驟做完，等到用錢時，當天就能得到貸款?！ ?yōu)勢三 循環(huán)額度支取 便捷又省錢 小微企業(yè)單次貸款申請金額有可能并不多，但都比較急，建行“善融貸”還有另外一大優(yōu)勢，就是如果小微企業(yè)之前申請了貸款，建行在有效期內會將額度一直保留，有效防止了“資金緊張放款延遲”的狀況發(fā)生?！ τ谏暾堎J款的小微企業(yè)來說，“善融貸”就像企業(yè)的一張“信用卡”，在貸款額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用，而且采用按天計息方式，大大節(jié)省了利率成本?！ 爸灰杩钊怂暾埖慕杩罱痤~與其未償還的借款本金余額之和不超過貸款額度，并在有效期內，借款人可以連續(xù)地向建行申請借款。以100萬元貸款額度、1年有效期為例，在這個有效期內，100萬元可以反復使用。比如，辦理完100萬元額度的"善融貸"后，企業(yè)主使用完50萬元額度，剩下的50萬元額度可以先留在銀行，企業(yè)主想用的時候，直接找客戶經理辦理，當天就能拿到錢。但是傳統貸款產品只能使用一次額度，如果把貸款提前還完，再借就得再走貸款流程。”上述相關人士詳細解釋道?！ ±钕壬且患倚∥⑵髽I(yè)企業(yè)主，他在建行辦理了200萬元“善融貸”，李先生在使用9個月后，為了節(jié)省利率支出，把這200萬元貸款提前還給銀行，但到第十個月的時候，李先生的企業(yè)又出現資金緊張的狀況，李先生沒辦法只好找客戶經理再申請200萬元貸款，值得注意的是，后來再貸的200萬元額度是從10月開始計息，相當于按照企業(yè)使用的時間來按天計算利息，不僅便捷而且極大節(jié)省了企業(yè)的融資成本?！ ×硗猓瑢τ诓幌肴ス衽_辦理業(yè)務的企業(yè)客戶，也可以通過電子渠道進行申請貸款。在額度有效期內反復使用貸款資金時，可通過企業(yè)網銀直接辦理，不需要親自去銀行柜臺辦理。(上海商報)