外界廣泛關(guān)注的銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案終于露出真容。據(jù)悉,此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%~24%。銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的巨大壓力,其中信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊,有銀行業(yè)人士透露,此舉將“影響信用卡營銷活動的開展及積分換購的優(yōu)惠力度”。

  昨日的消息稱,國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案,并將于2013年2月25日起全面執(zhí)行,此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%~24%,其中餐飲娛樂類刷卡手續(xù)費下調(diào)幅度高達37.5%,“對餐飲商戶的影響很直接”。

  中山的王小姐最近在酒樓消費時遇到這樣的煩心事,由于酒樓給了一些價格優(yōu)惠,在結(jié)賬時要求她帶足現(xiàn)金結(jié)賬,“幾千元結(jié)賬還不讓刷卡,我還是頭一次聽說。為什么商戶不愿意提供一臺POS機,一刷了事呢?”

  與王小姐有類似疑問的消費者不在少數(shù),尤其是小金額交易中,不少商戶要么要求現(xiàn)金結(jié)賬,要么對刷卡提出諸多限制條件。

  酒樓之所以對刷卡如此敏感,與背后的“刷卡手續(xù)費”不無關(guān)系。中國烹飪協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,在平均純利潤不足8%的餐飲業(yè),每筆交易的刷卡手續(xù)費率高達2%,以上海一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)為例,其每年的刷卡手續(xù)費近700萬元,占其利潤總額的15%。

  這種情況明年將得到改變。最新的消息稱,在一份名為《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》中明確,手續(xù)費下調(diào)將進一步發(fā)揮銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費方面的積極作用。調(diào)整僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費交易,2003年施行的商戶刷卡手續(xù)費規(guī)定自2013年2月25日起同時廢止。

  央行通知附件顯示的銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費行業(yè)差別化定價,總體下調(diào)幅度在23%~24%,其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達37.5%。

  商戶影響,月入250萬元酒樓 每年刷卡費省10萬

  刷卡手續(xù)費下調(diào)直接利好各大商戶。以月營業(yè)收入在250萬元左右的某酒樓為例,該酒樓相關(guān)負責(zé)人稱,每月有超過一半的消費者選擇刷卡消費,按舊方案,一個月光刷卡手續(xù)費就要支出超過2萬元,而新方案實施之后,每年能為該酒樓節(jié)省10萬元支出,“此項費用的降低可以讓酒樓直接得益,并且有可能會加大打折力度吸引顧客?!鄙鲜鲐撠?zé)人稱。

  不僅如此,新方案落地后對消費者也將產(chǎn)生直接利好。刷卡手續(xù)費下調(diào)之后,商戶安裝POS機的熱情會更高,刷卡環(huán)境有望得到改善。

  不過,某股份制銀行信用卡中心的相關(guān)負責(zé)人表示,刷卡手續(xù)費收入是各家商業(yè)銀行收入重要組成部分,與國外相比,國內(nèi)的刷卡手續(xù)費本已低廉,繼續(xù)下調(diào)將直接沖擊銀行的信用卡業(yè)務(wù)盈利水平。

  記者了解到,發(fā)達國家信用卡收入主要依靠年費、手續(xù)費和利息收入,目前國內(nèi)銀行信用卡在年費和利息方面收入不多,主要靠刷卡手續(xù)費。上述負責(zé)人指出,銀行受到?jīng)_擊之后,自然會減少在營銷活動和積分換購方面的優(yōu)惠力度,“除非銀行找到了信用卡新的盈利點能彌補這方面的損失”。

  銀行影響,新規(guī)將促使銀行調(diào)整盈利模式

  復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長孫立堅對本報記者表示,這次稅費下調(diào),直接會反映在消費者接受的服務(wù)費用以及相關(guān)產(chǎn)品的費用上,對引導(dǎo)中國消費進入到健康發(fā)展的狀態(tài)中,擺脫現(xiàn)在過度依賴外部市場,起到不可低估的作用。

  孫立堅也強調(diào),無論是推進利率市場化,還是刷卡手續(xù)費下調(diào),銀行業(yè)開始成為政府用來抗衡周期下行的穩(wěn)定器:通過銀行讓利的方式來降低企業(yè)的融資成本和消費者的支出負擔(dān)。他預(yù)計,銀行的暴利時代可能一去不返。此次刷卡手續(xù)費的下降將促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。

  中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也指出,靜態(tài)來看,手續(xù)費降低會使銀行收入大為減少,但長期來看,銀行應(yīng)通過創(chuàng)新將蛋糕做大。

  記者了解到,銀行手續(xù)費的收入歸發(fā)卡行、收單機構(gòu)以及中國銀聯(lián)3家所有,并按“7:2:1”的比例進行分成,即每筆刷卡手續(xù)費的70%歸發(fā)卡行所有,20%為收單行所有,剩余10%歸銀聯(lián)所有。雖然受到的沖擊較銀行小,但銀聯(lián)在短期內(nèi)也不可避免地會減少手續(xù)費的收入。有接近銀聯(lián)的相關(guān)人士認為,銀聯(lián)并不完全以盈利為目的,還發(fā)揮著聯(lián)網(wǎng)通用等功能,如果刷卡環(huán)境改善,對銀聯(lián)長遠發(fā)展來說是好事。(廣州日報)