惠農(nóng)金融政策遇阻 服務(wù)三農(nóng)不能做表面文章 記者采訪的農(nóng)村合作銀行、郵儲銀行和農(nóng)行的多位一線信貸人員均認(rèn)為，過去近10年時間里，我國縣鄉(xiāng)基層普遍推行惠農(nóng)金融政策，涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)取得一定進(jìn)展，但在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，“政策紅利”逐漸淡化，迫切需要更多的政策注入?！ V西百色市田東縣是我國農(nóng)村金融改革的試點縣，當(dāng)?shù)匾晃恢鞴芙鹑诘母笨h長告訴記者，當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)所能采取的辦法、所能想到的措施，都已經(jīng)采用了，整個田東縣信貸結(jié)構(gòu)也確實出現(xiàn)了向“三農(nóng)”轉(zhuǎn)移的趨勢，這一趨勢與政策的扶持密不可分。銀行機(jī)構(gòu)“惠農(nóng)卡”、轉(zhuǎn)賬電話機(jī)、免費(fèi)手機(jī)短信、農(nóng)戶信貸等級評定等前期工作，投入的大量資金最終都能得到財政支持?！叭绻麤]有政策和財政的扶持，農(nóng)村金融取得這樣的成績是不可想象的?！薄 〉?，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整階段后，農(nóng)村金融就成為“高風(fēng)險”地帶。百色市金融辦、銀監(jiān)局等多個部門相關(guān)人士反映：“田東模式”中如中央財政的補(bǔ)貼、地方財政的扶持、農(nóng)村增信體系的建設(shè)等，別的縣區(qū)享受不到相關(guān)政策，難以推廣。 多位一線基層信貸人員反映，造成農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體貸款難的核心原因在于以下幾點： 首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)態(tài)勢缺乏整體判斷，尚未出臺足以支撐農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融扶持戰(zhàn)略。一位基層縣委書記分析稱，此輪創(chuàng)業(yè)的特點在于推動農(nóng)村“謀發(fā)展”“求富?！保罅拷鹑谡呷匀煌Ａ粼凇爸\生存”“扶貧困”的階段。“不僅針對縣鄉(xiāng)基層的金融信貸總量布局不足，就是針對信貸個體的金融供應(yīng)量也不足。” 其次，銀行金融信貸產(chǎn)品定位狹窄，缺乏針對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體特點的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。桂林銀監(jiān)分局副局長方杰認(rèn)為，銀行信貸產(chǎn)品集中在“短（期）、低（估值）、高（利率）”領(lǐng)域，而農(nóng)村創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集中在土地流轉(zhuǎn)、城鎮(zhèn)化服務(wù)業(yè)以及“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域，特點是“長（周期）、繁（附加值高，但涉及廣泛）、快（每年評估）”，兩者之間嚴(yán)重的“制度設(shè)計隔閡”，核心原因是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，缺乏應(yīng)對產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的信貸創(chuàng)新能力，相關(guān)工作人員知識儲備不足。 第三，與金融相匹配的農(nóng)村資產(chǎn)評估、創(chuàng)業(yè)能力評估、產(chǎn)權(quán)市場評估、流轉(zhuǎn)市場不完善，導(dǎo)致農(nóng)村創(chuàng)業(yè)項目無法得到有效的金融支持。廣西正泰評估公司資深評估員胡麗華認(rèn)為，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)項目的評估點多面廣，季節(jié)性強(qiáng)，風(fēng)險度高，銀行提供信貸支持的主要依據(jù)不僅是評估，還有包括擔(dān)保公司的擔(dān)保函、保險公司的保險兜底等方面?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、有機(jī)農(nóng)場等都是難以評估的領(lǐng)域?！ ∮浾咴诓稍L中了解到，無法得到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶持的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體，只好轉(zhuǎn)而求助于P2P等模式，甚至不惜通過民間高利貸的方式獲得資金。 微金融總裁范忠民介紹稱，微金融對全國16個省區(qū)民間借貸利率波動的統(tǒng)計表明，今年以來我國民間借貸市場平均利率水平為27.76%?！ 〉谒模y行扶持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)普遍面臨“內(nèi)生動力不足”的問題。多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的心態(tài)是：“銀行需要追逐利潤，農(nóng)村信貸不會收到‘吹糠見米’的收益，考核指標(biāo)壓力太大，服務(wù)農(nóng)村只是做做表面文章。” 鼓勵金融網(wǎng)點下沉 建立農(nóng)村信用體系 在記者采訪過程中，各地銀監(jiān)局、金融辦、團(tuán)委、農(nóng)業(yè)、交通等部門認(rèn)為，應(yīng)多措并舉，將政府資源、信用資源和金融資源整合起來，改變鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級幾乎沒有銀行信貸機(jī)構(gòu)的局面，改善農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體“融資難”的狀況?！ ∈紫仁枪膭罱鹑跈C(jī)構(gòu)網(wǎng)點下沉。隨著新型城鎮(zhèn)化的大力推進(jìn)，一些新興鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)成為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)最活躍的區(qū)域。但記者在采訪中了解到，絕大多數(shù)銀行的信貸機(jī)構(gòu)幾乎都在縣級以上城市，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)只開家門面提供存取款服務(wù)。農(nóng)戶貸款十分繁瑣，要跑縣城辦手續(xù)、等貸款，容易錯過農(nóng)時，影響創(chuàng)業(yè)。因此要大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。 其次是盡快出臺針對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群的金融信貸扶持政策。目前各地農(nóng)村信貸扶持政策仍然停留在“低額度”“短時間”“高利率”階段，需要在掌握我國農(nóng)村信貸狀況的前提下，適當(dāng)提高針對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者的信貸額度。建議在農(nóng)村首先進(jìn)行利率市場化試點工作，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌隼恃a(bǔ)償機(jī)制，激發(fā)銀行服務(wù)農(nóng)村金融的積極性?！ V西銀監(jiān)局的調(diào)查表明，有近65%較優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)青年，因找不到貸款擔(dān)保單位或擔(dān)保人而失去創(chuàng)業(yè)的機(jī)會。建議地方黨委政府、共青團(tuán)組織加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，根據(jù)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)特點，發(fā)起成立農(nóng)村青年企業(yè)家聯(lián)誼會、杰出農(nóng)村青年聯(lián)誼會、“大學(xué)生村官”聯(lián)誼會、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年協(xié)會以及各類專業(yè)種植養(yǎng)殖協(xié)會等，一方面可以扶持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“領(lǐng)頭羊”，另一方面可以幫扶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)為紐帶，組織成員之間互保、聯(lián)保，以獲得創(chuàng)業(yè)貸款。同時，加強(qiáng)與各村干部的協(xié)調(diào)和溝通，協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能人自愿為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供貸款擔(dān)保，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)能人傳、幫、帶作用?！ ∪羌涌旖⑥r(nóng)村信用體系。廣西田東農(nóng)村合作銀行董事長周明建告訴記者，銀行目前只能對農(nóng)戶和農(nóng)民的資金借貸狀況進(jìn)行評分，無法將農(nóng)民是否有犯罪記錄，農(nóng)戶外出打工時是否有被行政處罰、刑事拘留，農(nóng)戶是否存在外出就醫(yī)過程中拖欠醫(yī)療費(fèi)用，在打工地點是否購買社保、醫(yī)保等情況納入其中。周明建說：“不掌握這些材料，銀行就無法從長遠(yuǎn)著眼，建立良好的增信基礎(chǔ)。” 光大銀行?？诜中兄行∑髽I(yè)部經(jīng)理王亮說，金融機(jī)構(gòu)憑借一己之力支持農(nóng)村小微企業(yè)顯得力量不足。現(xiàn)階段，如果通過“產(chǎn)業(yè)基金”“政銀?！钡确绞?，銀行與政府合作扶持農(nóng)村小微，效率會大大提高。由政府拿出少量的財政資金作為杠桿，銀行投入10倍甚至20倍的信貸資金，共同成立產(chǎn)業(yè)基金。再配合搭建農(nóng)村創(chuàng)業(yè)融資平臺和擔(dān)保平臺，并按照產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)項目，由政府提供財政貼息補(bǔ)助，減輕農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，能夠有效調(diào)動創(chuàng)業(yè)積極性，提高創(chuàng)業(yè)成功率，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！ 」鹆帚y行董事長王能建議，在現(xiàn)有的小微貸款基礎(chǔ)上，省級和市縣一級的地方政府加快建立相應(yīng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，將行政資金分配轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龌\(yùn)作模式。包括建設(shè)農(nóng)村發(fā)展基金、農(nóng)村信息化建設(shè)基金，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)基金等，引導(dǎo)社會資本和風(fēng)險投資公司進(jìn)入農(nóng)村創(chuàng)業(yè)板塊。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金可以和金融機(jī)構(gòu)的助農(nóng)惠農(nóng)貸款融為一體，形成強(qiáng)大的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融支撐力。（經(jīng)濟(jì)參考報）