“多虧了農(nóng)行的‘雙聯(lián)農(nóng)戶貸款’，現(xiàn)在日子過得寬裕著呢！”操著一口濃重的藏族普通話，甘肅省甘南州合作市麻木索那村的村主任南卡桑吉說?！澳瓿跷屹J了５萬元買牛，一頭牛６０００元，自己又添了點(diǎn)錢買了１０頭，加上以前的６０多頭，光養(yǎng)牛一年就能掙４、５萬元?！薄 ‖F(xiàn)在，麻木索那村１２５戶牧民中有１１７戶都貸了款，一共５０７萬元，是整個(gè)甘南州“雙聯(lián)農(nóng)戶貸款”覆蓋率最高的行政村。而在整個(gè)甘肅，麻木索那村則僅是個(gè)縮影，受惠于“雙聯(lián)農(nóng)戶貸款”的農(nóng)民已有９萬戶?！ °y政資金聯(lián)手 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸款”是農(nóng)行甘肅分行為緩解貧困地區(qū)發(fā)展資金不足，與甘肅省財(cái)政廳聯(lián)手推出一款新型信貸產(chǎn)品。其最大特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金與信貸資金的有機(jī)結(jié)合，即農(nóng)行以基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款，省財(cái)政對(duì)貸款全程全額貼息，政府主導(dǎo)成立的縣級(jí)政策性擔(dān)保公司為農(nóng)戶貸款提供全程全額擔(dān)保，省級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)兜底。 農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，２０１２年８月，在甘肅省“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”啟動(dòng)會(huì)議上，農(nóng)行甘肅分行與甘肅省財(cái)政廳簽訂了《金融支持聯(lián)村聯(lián)戶為民富民行動(dòng)合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，農(nóng)行將連續(xù)５年、每年安排６０億元專項(xiàng)信貸規(guī)模支持甘肅省委“連村聯(lián)會(huì) 為民富民”行動(dòng)。雙方還專門成立雙聯(lián)惠農(nóng)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了聯(lián)席會(huì)議和聯(lián)絡(luò)員制度，全省涉及該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的１０個(gè)市州和５８?jìng)€(gè)貧困縣也都成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面推進(jìn)雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作。 據(jù)農(nóng)行甘肅分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”包括“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”和“雙聯(lián)產(chǎn)業(yè)貸”兩個(gè)子產(chǎn)品?！半p聯(lián)農(nóng)戶貸”額度最低３０００元，最高５萬元，從事專業(yè)化或規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶可申請(qǐng)最高金額１００萬元?！半p聯(lián)產(chǎn)業(yè)貸”最高貸款額度為３０００萬元?！ 斑@是非常不容易的，６０億元的額度幾乎相當(dāng)于過去甘肅分行一年的貸款投放總額度，現(xiàn)在要單獨(dú)每年給這樣的規(guī)模，總行也給了我們很大支持?！鞭r(nóng)行甘肅分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示?！ 「鶕?jù)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)，甘肅省實(shí)施“雙聯(lián)”聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民 行動(dòng)的所有貧困村中，凡從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)林牧漁生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶，以及能夠幫扶、輻射、帶動(dòng)農(nóng)戶的種養(yǎng)大戶、運(yùn)輸大戶、多種經(jīng)營(yíng)大戶，都可以申請(qǐng)這個(gè)貸款?！ ∞r(nóng)民貸款不再難 “農(nóng)行貸款利息低，財(cái)政也替我們擔(dān)保著呢。老百姓滿意，對(duì)雙聯(lián)貸款大家都關(guān)心著呢?！蹦峡ㄉ＜懔艘还P賬：有了“雙聯(lián)”貸款后，貸款５萬元，光利息一年就能節(jié)省３０００多元?！ ‖F(xiàn)在，麻木索那村１２５戶牧民中有１１７戶都貸了款，一共５０７萬元，是整個(gè)甘南州“雙聯(lián)”貸款覆蓋率最高的行政村。在甘南州的好多村，村民們還把能否爭(zhēng)取來“雙聯(lián)”貸款作為推選村干部的一個(gè)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。 農(nóng)行甘肅分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，甘肅省是典型的農(nóng)業(yè)省份，全?。玻叮埃岸嗳f人口中，農(nóng)村人口有２０００萬?！百J款難”、“貸款貴”始終制約著甘肅“三農(nóng)”發(fā)展。而解決農(nóng)民“貸款難”、“貸款貴”，關(guān)鍵要靠金融創(chuàng)新。雙聯(lián)惠農(nóng)貸款就是基于解決這兩個(gè)問題而設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品，有很強(qiáng)的針對(duì)性?！ ∈紫龋筛骷?jí)財(cái)政注資，在全?。担?jìng)€(gè)貧困縣組建５８?jìng)€(gè)政策性擔(dān)保公司，為農(nóng)民貸款提供全程全額擔(dān)保，有效解決了農(nóng)民“貸款難”問題。在解決“貸款難”的同時(shí)，農(nóng)行甘肅分行和甘肅省財(cái)政廳更是通過銀行讓利、財(cái)政貼息的優(yōu)惠，有效解決了農(nóng)戶“貸款貴”的問題?！ ∞r(nóng)行甘肅分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“雙聯(lián)農(nóng)戶貸款”可以說輸血和造血兩方面功能都有。５年投放３００億元貸款是造血，執(zhí)行基準(zhǔn)利率和財(cái)政貼息就是輸血。農(nóng)行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，每年讓利農(nóng)民２個(gè)億，５年就是１０個(gè)億。財(cái)政按基準(zhǔn)利率６％全額貼息，每年６０億元貸款，５年就要貼息１８億元。這兩筆賬加起來，將近３０億元讓利于農(nóng)民?！ ⊥ㄟ^政銀聯(lián)手還可以優(yōu)化資源配置，降低金融機(jī)構(gòu)的管理成本，降低農(nóng)民的交易成本，解決“貸款貴”的難題。“銀行怎么降低貸款管理成本呢？我們?cè)陔p聯(lián)惠農(nóng)貸款的實(shí)踐中，通過與地方政府聯(lián)合，更多地借用鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和村干部力量，讓他們參與貸前調(diào)查、貸后管理和貸款收回，降低了農(nóng)行的人力成本和管理成本?！鞭r(nóng)行甘肅分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。而且，用財(cái)政資金撬動(dòng)銀行信貸資金，可以發(fā)揮５倍左右的放大功能。財(cái)政用１００塊錢作為擔(dān)保資金，銀行就可以給農(nóng)民放５００塊錢貸款。在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，特別是集中連片特困區(qū)域，這是一個(gè)很好的金融扶貧信貸模式，具有一定的復(fù)制和推廣價(jià)值?！ ×硗?，降低成本還要靠服務(wù)渠道的不斷創(chuàng)新。近兩年，通過大力實(shí)施“金穗惠農(nóng)通”工程，農(nóng)行已在甘肅建成惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)１．１萬個(gè)，布放ＡＴＭ、ＰＯＳ、轉(zhuǎn)賬電話等自助機(jī)具２．３９萬臺(tái)，能夠?yàn)槿。罚埃サ男姓?、９０％的農(nóng)戶提供足不出村、方便快捷的銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、自助循環(huán)貸款等基礎(chǔ)性金融服務(wù)。下一步，該行計(jì)劃用２－３年時(shí)間，累計(jì)建設(shè)１．６萬個(gè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全?。保埃埃サ男姓澹嬲龑?shí)現(xiàn)“零距離”服務(wù)“三農(nóng)”?！ ∧壳?，“雙聯(lián)農(nóng)戶貸款”已經(jīng)成為助推甘肅省委、省政府“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動(dòng)的有力抓手。截至２０１３年１０月３１日，農(nóng)行甘肅分行已向全省“雙聯(lián)”行動(dòng)中的５８?jìng)€(gè)縣共發(fā)放雙聯(lián)農(nóng)戶貸款８．９７萬戶、６０．６７億元，有力支持了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富，真正實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民、政府、農(nóng)行多方共贏。(中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào))