當(dāng)一個(gè)被金融機(jī)構(gòu)“忽略”15年之久的村莊開始獲得貸款,商品經(jīng)濟(jì)最初級(jí)的意識(shí)被激活。 甘肅省甘南藏族自治州碌曲縣尕海鄉(xiāng)秀哇村就是這樣一個(gè)村莊。今年,當(dāng)?shù)卮迕袼髂袭?dāng)知布用貸來的5萬元買了10頭耗牛。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),貸到5億元都不足為奇,但在這樣一個(gè)長期的金融空白區(qū),5萬元的貸款卻有著非同尋常的資本原始積累的意義?！ ⌒阃鄞灞唤鹑跈C(jī)構(gòu)長期排斥并非沒有緣由,這里的村民大多過著高度分散的游牧生活,無論是準(zhǔn)入還是管理,都無法達(dá)到商業(yè)銀行的信貸支持標(biāo)準(zhǔn)。 在我國的集中連片貧困地區(qū),要發(fā)揮金融的扶貧作用,必須探索一條前所未有的路徑。 逐步完善的“雙聯(lián)貸” 索南當(dāng)知布從農(nóng)行取得的5萬元貸款被稱為“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”(下簡稱雙聯(lián)貸)。在甘肅的58個(gè)貧困縣,這是一個(gè)有著很高知名度的產(chǎn)品。在甘南州調(diào)研過程中,《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),很多農(nóng)牧民都知道這個(gè)產(chǎn)品,也開始明白這并不是過去的“國家扶貧款”,而是“需要還的”銀行貸款。 在一年多的推進(jìn)過程中,雙聯(lián)貸這個(gè)新產(chǎn)品的運(yùn)作模式還在不斷完善,以解決實(shí)際操作中出現(xiàn)的新問題。而這些問題,正是農(nóng)村金融長期以來的“瓶頸”所在?！ 稗r(nóng)村地區(qū)貸款難、貸款貴是老問題。要放雙聯(lián)貸,許多問題都要一一解決?！鞭r(nóng)行甘肅分行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理周占斌是雙聯(lián)貸開辦至今全程的親歷者?！ ♂槍?duì)這兩大難題,農(nóng)行甘肅分行和甘肅省財(cái)政廳達(dá)成共識(shí),設(shè)計(jì)了農(nóng)行貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率、省級(jí)財(cái)政全程全額貼息、政府主導(dǎo)成立擔(dān)保公司全程全額提供擔(dān)保,并由省級(jí)財(cái)政承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底的雙聯(lián)貸基本模式?！ 坝辛诉@個(gè)框架,農(nóng)民貸款不但不要利息、還有人擔(dān)保,貸款難、貸款貴的問題都解決了,但人手又嚴(yán)重不夠?！敝苷急笳f。據(jù)介紹,農(nóng)行甘肅分行共有近1000名客戶經(jīng)理參與雙聯(lián)貸工作,分到58個(gè)貧困縣,縣均不足20人。因此在雙聯(lián)貸工作開始時(shí),貸款發(fā)放進(jìn)度一直上不去?！ 坝谑俏覀冇窒蚩傂袇R報(bào),能不能成立一個(gè)擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì),把財(cái)政和地方政府的基層干部吸收進(jìn)去,最后總行作為階段性工作同意了?！敝苷急蠼榻B。目前在甘肅共有287個(gè)擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)、4900人次直接參與雙聯(lián)貸工作,極大解決了貸款的入戶調(diào)查、發(fā)放等問題?！斑@個(gè)過程中我們行長跑總行、跑監(jiān)管、跑政府都不知道跑了多少次?！薄 ≡诮鉀Q了人手問題后,雙聯(lián)貸的發(fā)放工作開始進(jìn)入快車道。據(jù)統(tǒng)計(jì),到今年10月20日,農(nóng)行甘肅分行已為全省58個(gè)縣的8.6萬戶農(nóng)戶發(fā)放貸款58.1億元,較年初增加7.59萬戶、51.77億元。這個(gè)數(shù)字基本相當(dāng)于農(nóng)行甘肅分行前5年發(fā)放的農(nóng)戶貸款額度的總和?！ 》鲐毿滤悸贰 ∫豁?xiàng)金融業(yè)務(wù)能得到政府部門的鼎力支持,和甘肅省的實(shí)際情況有很大關(guān)系。 據(jù)了解,扶貧攻堅(jiān)是甘肅的頭等大事,對(duì)當(dāng)?shù)卣愿且豁?xiàng)重大的政治任務(wù)。以甘南州為例,全州73萬人口中,貧困人口占27%,貧困面大、程度深。對(duì)甘肅,中央連年持續(xù)撥付各項(xiàng)扶貧資金,扶貧政策也給了不少,但扶貧工作起色不大。 正是在這樣的背景下,2012年初,甘肅省委提出了“單位聯(lián)系貧困村、干部聯(lián)系貧困戶”的聯(lián)村聯(lián)戶“雙聯(lián)”行動(dòng),希望能夠把“挪窮窩”、“改窮業(yè)”、“換新貌”、“拔窮根”的扶貧開發(fā)新目標(biāo)落到實(shí)處?！ 胺鲐毜暮诵氖且屴r(nóng)民增收,但直接給補(bǔ)貼容易形成惰性,所以必須培養(yǎng)農(nóng)民的商品意識(shí),讓他學(xué)會(huì)自己去賺錢?！鞭r(nóng)行甘肅分行行長許錫龍一直在思考金融在扶貧中的作用?！案鶕?jù)目前雙聯(lián)貸的操作模式,農(nóng)行可以給予政府出資的擔(dān)保公司5倍的杠桿。當(dāng)前每個(gè)貧困縣2000萬注冊資本的政府擔(dān)保公司,就可以撬動(dòng)1個(gè)億的信貸資金?！薄 ≡陔p聯(lián)貸的具體操作中,由政府、農(nóng)行、擔(dān)保公司三方組成的調(diào)查團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)政策宣傳、貸前調(diào)查、貸后管理和貸款收回。在甘肅,由于有著數(shù)量龐大的做基層工作的鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部,這個(gè)群體在雙聯(lián)貸的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)扮演了重要角色?！ 胺鲐毠ぷ饕谐尚?一定要找準(zhǔn)目標(biāo),落實(shí)到人。某個(gè)村,哪幾戶是困難戶,又有發(fā)展意愿,鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部最清楚。”許錫龍認(rèn)為,雙聯(lián)貸是地方政府和農(nóng)行聯(lián)手實(shí)施的一個(gè)扶貧攻堅(jiān)新創(chuàng)舉?！ ?jù)許錫龍介紹,為了更好地促進(jìn)扶貧工作,農(nóng)行甘肅分行還在發(fā)放雙聯(lián)貸的同時(shí)推出了“三農(nóng)”金融輔導(dǎo)員制度,給農(nóng)民宣傳輔導(dǎo)國家“三農(nóng)”政策、生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)、基礎(chǔ)金融知識(shí)等,將“融資”和“融智”有效結(jié)合。 “雙聯(lián)貸是真正將資金給予了有需求的每個(gè)農(nóng)民,并培養(yǎng)了其商品意識(shí)。這種做法在集中連片貧困地區(qū)是值得嘗試和推廣的?！痹S錫龍表示?！ ×己玫纳鐣?huì)效應(yīng) 雙聯(lián)貸工作開展一年多來,受到甘肅省各級(jí)政府和社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和支持,如今這項(xiàng)工作已經(jīng)成為甘肅“雙聯(lián)”行動(dòng)的重要抓手。 甘南州合作市麻拉村村支書才項(xiàng)熱布旦介紹,該村共有127戶人,除了沒有勞動(dòng)能力的低保戶,有119戶都從農(nóng)行取得了貸款。貸款額度最少3萬元,最多5萬元。據(jù)了解,由于得知可以從銀行取得低利率的貸款,農(nóng)牧民的積極性都很高,很多長年在外游牧的牧民也因此主動(dòng)來縣城更換2代省份證、登記家庭情況等,也因此對(duì)征信、人口普查、維穩(wěn)等社會(huì)管理工作起到了良好的促進(jìn)作用。 同時(shí),由于農(nóng)行規(guī)定,對(duì)嗜賭、吸毒、有犯罪和不良信用記錄的農(nóng)牧民不予貸款。雙聯(lián)貸工作開展以來,在甘南,這些不良現(xiàn)象已得到明顯遏制,社會(huì)環(huán)境得到進(jìn)一步凈化。 據(jù)悉,因?yàn)橛辛速Y金支持,當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民的生產(chǎn)經(jīng)營也開始有了活力?！ ?jù)許錫龍介紹,目前,雙聯(lián)貸的具體做法還在不斷完善中,農(nóng)行甘肅分行也在不斷同地方政府、財(cái)政和農(nóng)總行溝通,希望在擔(dān)保資金放大倍數(shù)、信貸規(guī)模專項(xiàng)配置比例、擔(dān)保合作區(qū)域等方面做出微調(diào),以確保工作更有序、可持續(xù)地開展?！ 拔蚁嘈胚@項(xiàng)工作的意義,只要能保持政策延續(xù),堅(jiān)持?jǐn)?shù)年就一定能看到明顯的效果?！痹S錫龍對(duì)這樣的金融扶貧模式充滿信心。（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）