最近，我們在對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)農(nóng)民金融服務(wù)需求的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，困擾創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的貸款難問題依然突出。盡管農(nóng)信聯(lián)社系統(tǒng)積極支農(nóng)支小，貼近需求抓創(chuàng)新，不斷推出各種新型便民服務(wù)，解決貸款難、難貸款問題，但由于目前銀行也解決不了農(nóng)村缺少抵押物的問題，農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)資金需求還是無法滿足?！ ?chuàng)業(yè)農(nóng)民貸款難主要表現(xiàn)在以下方面: 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)對資金需求額較高，目前小額貸款無法滿足。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)要講究規(guī)模效益，農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資金需求，一般在50萬元以上，而目前的小額豐收貸款、信用等級貸款等解決的資金大多在5萬元—20萬元，滿足不了創(chuàng)業(yè)需求。如葡萄種植戶，每畝僅鋼架大棚就需要2萬元，承包50畝至少需要投入100多萬元，蔬菜種植大棚投入更大。例如，浙江天臺縣的種糧大戶90后青年龐榮華種植水稻460畝，需要投入資金60多萬元?！ ?chuàng)業(yè)農(nóng)民缺乏有效資產(chǎn)抵押，銀行為防風(fēng)險而難以貸款。農(nóng)民貸款普遍反映抵押物缺乏，農(nóng)房、農(nóng)村集體土地、農(nóng)業(yè)機械、小企業(yè)設(shè)備都不能抵押。例如，浙江臨?？h的橘皮加工戶尹兆友，購置加工機械700多萬元，貸款時均不得作為抵押物，由朋友擔(dān)保才貸得200萬元；浙江天臺縣的種糧大戶楊嬌陽，種植水稻1200畝，為土地廠房農(nóng)業(yè)機械投入300多萬元，只獲得小額豐收貸款10萬元?！ ?dān)保手續(xù)繁瑣，農(nóng)村難以順利尋找擔(dān)保人。目前農(nóng)信社的小額貸款有些憑信用等級不需擔(dān)保，但從銀行業(yè)本身確保資金安全角度出發(fā)，大多數(shù)貸款都是需要擔(dān)保人的。擔(dān)保人需要有相當(dāng)?shù)墓潭ㄙY產(chǎn)或穩(wěn)定的公務(wù)員身份。農(nóng)民普遍反映找擔(dān)保人難，農(nóng)村哪來那么多公務(wù)員？具備擔(dān)保資格的人不一定情愿，村里的小微企業(yè)主被人求多了也不堪重負，陷入拒絕不忍、簽字有風(fēng)險的兩難境地?！ 槠平庖陨想y題，建議: 一、建立農(nóng)權(quán)交易平臺，破解農(nóng)民資產(chǎn)抵押難題。建議在有條件地區(qū)嘗試建立農(nóng)權(quán)交易平臺，將土地流轉(zhuǎn)權(quán)、農(nóng)地使用權(quán)、山林果園承包權(quán)、小型農(nóng)產(chǎn)品加工廠經(jīng)營權(quán)、農(nóng)作物收獲權(quán)、農(nóng)家樂經(jīng)營權(quán)等進行交易，這樣可以避開所有權(quán)等敏感問題。特別是有交易就有流通，有流通就有價格，有價格就有價值，有價值就能抵押，有了交易平臺，銀行也不用擔(dān)心如何處置農(nóng)權(quán)。 二、加快政策性農(nóng)業(yè)保險步伐，以農(nóng)民穩(wěn)定收入解決貸款風(fēng)險。近幾年各地積極推廣政策性農(nóng)業(yè)保險，幫助農(nóng)民分散風(fēng)險，增加收入，受到普遍歡迎，但目前農(nóng)業(yè)保險政策還有不少制約。建議政策性農(nóng)業(yè)保險不斷擴大參保品種、參保對象和保險責(zé)任范圍，改進操作方式，更加便農(nóng)和惠農(nóng)，通過農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定農(nóng)民收入，同時將農(nóng)民的穩(wěn)定收入作為貸款的有效抵押物，緩解農(nóng)民貸款難問題。三、放寬農(nóng)業(yè)貸款期限，滿足創(chuàng)業(yè)農(nóng)民金融需求。建議銀監(jiān)部門穩(wěn)步推進涉農(nóng)貸款約期改革，允許農(nóng)信系統(tǒng)可靈活確定農(nóng)業(yè)貸款期限，在加強風(fēng)險防控的前提下，合理確定創(chuàng)業(yè)農(nóng)民貸款期限的長短，使農(nóng)民可以放心使用貸款。(人民政協(xié)網(wǎng))