在金融圈,很多人都聽過“過橋貸款”這個詞。但其實(shí)過橋本身是一種短期的資金融通,期限在幾天至幾個月不等,最高不超過半年,是一種短期資金與長期資金對接的手段,與金融機(jī)構(gòu)的資金錯配類似(短期資金投資長期項(xiàng)目)。

舉個例子,小白貸款開了一家小店,但今年生意還不錯,新的大訂單源源不斷。于是小白想擴(kuò)大經(jīng)營,將剩下的自有資金購置了生產(chǎn)設(shè)備??墒窃茹y行的100萬貸款就還不上了。如果再等到過年以后的話,應(yīng)收款收回就能還上,這幾個月怎么辦呢?于是乎小白就找到小黑公司,希望讓小黑先幫把銀行貸款還上,渡過這幾個月的時間,同時約定小白將為這筆錢付給小黑高于銀行貸款的利息和一些手續(xù)費(fèi)。

等小黑完成對小白的店鋪調(diào)查后,覺得經(jīng)營狀況不錯,就把100萬打給小白,小白拿著錢按時還給銀行并支付利息后,又可以繼續(xù)正常地貸款了。這個便是過橋貸款。

但其實(shí)在經(jīng)濟(jì)活動中,除了上面說的情況外,用到過橋資金的地方有很多情況:

1、業(yè)主急用錢,用房產(chǎn)抵押向銀行貸款100萬。等到期時本金仍未收回,于是乎向貸款公司過橋貸款100萬墊付銀行到期貸款。等到銀行完成收貸后,再從銀行貸100萬還給貸款公司。

2、金融機(jī)構(gòu)A(在國內(nèi)通常為政策性銀行,貸款項(xiàng)目往往金額非常大)拿到貸款項(xiàng)目后,暫時沒有錢去放貸。于是向其他金融機(jī)構(gòu)B(通常為商業(yè)銀行)商量幫忙替自己發(fā)放資金,等自己的資金到位后,你再退出,給你相應(yīng)的利息或手續(xù)費(fèi)作為補(bǔ)償。而這種的話則更像是拆借,但本質(zhì)還是過橋資金。

當(dāng)然,由過橋貸款衍生出的還有許多種情況,比如你的房子價(jià)值100萬,在A銀行抵押貸了70萬,可是現(xiàn)在房價(jià)漲了,漲到150萬,而同時B銀行的能貸到80%,即120萬(150萬*80%)。這時你需要提前還清A銀行的70萬,才能解押出來,跨到B銀行貸出120萬。而許多人往往暫時一次性拿不出70萬,于是就會通過過橋貸款的方式完成這一系列操作。

俗話說有借有還,再借不難。銀行規(guī)定每年必須有一次還貸,才能貸出新款,所以很多人不惜高額的過橋費(fèi)用,來套取更多的銀行貸款。

當(dāng)然銀行也不是傻子,銀行看到你經(jīng)營困難的話,就會立馬催收還貸,他才不會管你那么多,都是“晴天送傘,雨天收傘”的那種。不過,如果銀行強(qiáng)行“收傘”,那么企業(yè)只能破產(chǎn),銀行增加壞賬,吃虧的也是自己。所以很多時候企業(yè)在通過過橋資金還清貸款后,銀行就不貸給你了,理由是:怕了!我反悔,不再重新續(xù)貸。這么一來的話,銀行就把壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給企業(yè)和貸款公司了。

現(xiàn)在很多地方政府也開始重視這方面,有的會設(shè)立類似應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金。當(dāng)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生資金困難時,可以申請較市場利率低得多的貸款。這樣的話也可以減少銀行壞賬,幫助企業(yè)周轉(zhuǎn),維持地方金融穩(wěn)定。

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