讓小微企業(yè)獲得必要的金融給養(yǎng),能夠“活下來、活得好”,相關部門還有哪些事要抓緊做?金融政策還有哪些方面要完善?落實過程中還有哪些攔路石?我們將連續(xù)推出幾組來自基層的報道,反映小微企業(yè)融資時遭遇的具體問題,介紹一些地方破解難題的可行“藥方”,希望引起大家的關注。
真的是“好貸好還”嗎?
貸款優(yōu)惠政策銀行不執(zhí)行,百萬元的新機器也不給辦抵押
“前前后后1000多萬元投下去了,眼瞧著各項費用開支越來越大,可1分錢都貸不到?!痹卺t(yī)療美容業(yè)打拼了10多年的米杰,專業(yè)經驗豐富,看好這個市場的前景。去年他在鄭州開了一家醫(yī)療整形美容醫(yī)院,投入了自己的全部積蓄,本計劃大干一場,沒想到半年來缺錢問題一直得不到解決,醫(yī)院遲遲未開業(yè)。
米杰的美容醫(yī)院位于鄭州市未來路和石化路交叉口,租用了兩層共800多平方米的門面房,醫(yī)生護士50多人。米杰說,房租一年就得100多萬元,每個月給員工發(fā)工資、交養(yǎng)老醫(yī)療保險又是幾十萬元。“要開業(yè)了,還需要新招聘20人,花錢跟流水似的?!彼f。
“小公司想發(fā)展,沒資金,難??!”米杰指著一臺還沒拆封的手術設備說,很多高端設備只能從國外進口,動輒上百萬元,醫(yī)院越正規(guī)花銷越大,手頭缺流動資金,又不想找朋友借錢,他從報紙上看到國家對小企業(yè)貸款有優(yōu)惠,就想去試試。
第一次找銀行貸款前,米杰在家先做足功課。他學習了國家扶持小微企業(yè)的金融政策,并逐條與自己的公司對比。他還了解到,河南省政府專門下發(fā)關于進一步促進小型微型企業(yè)健康發(fā)展的若干意見,提出建立貸款審批“綠色通道”,支持小型微型企業(yè)采取知識產權質押、倉單質押、商鋪經營權質押、商業(yè)信用保險保單質押、商業(yè)保理、典當?shù)榷喾N方式融資?!拔业尼t(yī)院在挺多方面都符合政策,覺得申請到貸款是十拿九穩(wěn)的事兒。”
“常聽說Y銀行好貸好還,就直接奔那兒去了?!泵捉苁紫葋淼結銀行,咨詢客戶經理后,才知道并不像廣告里說得那么好貸。幾番交談,銀行客戶經理問得最多的就是拿什么抵押。
“可抵押的東西多著呢!一套進口設備就值上百萬!”米杰起初很有信心,按照相關優(yōu)惠政策,除了醫(yī)療設備,公司證件、票據(jù)等都能進行抵押??勺罱K,這些“資質”被銀行客戶經理一一否決,“這都是可移動資產,一旦搬走了我們怎么交差?你的醫(yī)院房產有產權嗎?還有其他房產抵押嗎?”
客戶經理的問話讓米杰灰心喪氣,之后他又跑了4家銀行,沒一家提及優(yōu)惠政策,都是一個勁地強調需要房產抵押。
為貸款忍受折價抵押
擔保公司要30%的利息;市場價170萬元的住房被銀行按97萬元“估價”,最終只貸60萬元
跑銀行一個多月,四處碰壁,無功而返。眼看著備用資金只剩下兩個月工資,會計都要跑了,朋友建議他找中介公司再試試。米杰趕緊找了一家信譽很好的中介公司,按中介公司要求提供了各類證件、數(shù)據(jù)后,忙活了一個星期,可最后得到的結果還是不給貸。
走投無路的米杰想到了遍布鄭州的擔保公司。去年有幾家大型擔保公司相繼出事后,政府收緊了對擔保公司的管理,但很多公司轉入地下繼續(xù)從事老本行。人托人,米杰靠朋友找熟人,尋到了一家公司,但借款利率把他嚇了回去:30%?!皠e說是創(chuàng)業(yè)初期,即使將來醫(yī)院運轉正常后,我利潤率能超過15%嗎?”
醫(yī)院要發(fā)展,錢還得找。公司名義貸款行不通,無奈之下,米杰想用自己的住房做個人抵押貸款,這個想法遭到妻子反對。米杰心里明白妻子的擔憂:全家人在鄭州就這一套房子,抵押給銀行,一旦公司經營面臨階段性困難,一家老小就沒了安身之地。事業(yè)夢想剛剛起步,善解人意的妻子最終還是同意用房子抵押貸款。
本以為有房產抵押,貸款能很快批下來,結果卻讓米杰很受傷?!笆袇^(qū)繁華路段160平方米的房子,市場價怎么也得170萬元,但評估價只給97萬元,最終只給貸60萬元?!痹诿捉芸磥?,不僅房子被當成了處理貨,個人住房抵押貸款手續(xù)之復雜、程序時間之長也讓他焦頭爛額。
“感覺真是走投無路了?!泵捉軓纳暾埖盅嘿J款到拿到錢,用了近1個月時間。唯一的房子抵押后,米杰找銀行貸款的路就走到頭了。
“創(chuàng)業(yè)激情”被潑冷水
資金缺口成為小微企業(yè)發(fā)展無法跨越的鴻溝
“記者朋友,如果您能認識銀行的人,麻煩告訴他們,我的醫(yī)院啥都可以拿去抵押,只要能貸來錢!”30多歲的米杰,說起整形美容的前景,話語滔滔不絕,談到后期投入,卻是一臉茫然。資金缺口確實已經成為他眼下無法跨越的鴻溝。
“我有創(chuàng)業(yè)的激情,我有盈利的把握,我一家公司就能為國家解決就業(yè)七八十人,可銀行咋這么對我呢?像我們這樣的公司做好了,不光是個人發(fā)展,也是為社會創(chuàng)造財富,為國家減負呀?!泵捉芘霰跁r常想,國家出臺了一系列扶持小微企業(yè)融資政策,可自己的公司為啥就是貸不來錢?公司各項手續(xù)齊全,正常繳稅,承擔了企業(yè)該承擔的社會責任,為啥不能享受國家規(guī)定的優(yōu)惠政策?(人民日報)