貸款還不上是一個非常普遍的想象，雖然現(xiàn)在貸款業(yè)務越來越火爆，申請貸款的人越來越多，但是貸款后還不上的人數(shù)及金額也在急劇上升。貸款如果還不上，用戶可以與銀行申請協(xié)商，協(xié)商成功則可以減輕不少的還款壓力。
貸款還不上怎么協(xié)商停息掛賬？
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。
雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務服務機構應停止對該持卡人進行催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須保留錄音資料至欠款結清日。雖然是有這么一條規(guī)定，但銀行不會輕易就答應這些要求。規(guī)定中說到“銀行可以與持卡人平等協(xié)商”，所以，主動權在銀行手里，銀行也可以不跟你協(xié)商。當然，如果方法得當，大多數(shù)銀行都是可以協(xié)商成功的。
什么情況下可以申請停息掛賬？
1、特殊情況
如生病住院、失業(yè)、天災、生意失敗、遭遇詐騙等特殊情況，需要把特殊情況的證明給到銀行。
2、確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力
因為特殊情況，確實超出自己的償還能力，現(xiàn)有收入跟負債不成正比。如目前負債10萬，月收入才3-4000，短期內確實沒有辦法償還債務，把你收入證明或工資流水提供給銀行。
3、持卡人仍有還款意愿
如何證明有還款意愿呢？逾期后不失聯(lián)，能讓銀行隨時聯(lián)系上你，每個月或多或少都還一些錢，是最有效證明有還款意愿的，并非惡意逾期。即使逾期后沒有還過款，那么你也要給銀行一個合理的解釋，讓銀行能夠接受。
4、必要時可尋求協(xié)助
如調解中心、消保、專業(yè)協(xié)商機構等等。如果和銀行達成個性化還款協(xié)議后，后續(xù)一定要按照協(xié)商好的金額每個月按時還款，不然個性化還款協(xié)議將會失效，而銀行也很可能會直接走法律的程序。
綜上，雖然根據(jù)規(guī)定可以與銀行協(xié)商，但是協(xié)商程度如何、協(xié)商結果如何都需要看銀行最后的決定，并不是可以協(xié)商就代表一定能成功，協(xié)商時一定要保持良好的態(tài)度。