在1993年創(chuàng)業(yè)之初，四川廣樂食品公司只是一家不足40人的蔬菜加工企業(yè)。如今，廣樂食品已經(jīng)發(fā)展成為集川味食品研制、生產(chǎn)、銷售為一體的現(xiàn)代化公司。農(nóng)行四川省分行對(duì)該公司的貸款支持從當(dāng)初的30萬元增長(zhǎng)到現(xiàn)在的1300萬元?！ 叭绻麤]有農(nóng)行這幾十萬元的啟動(dòng)資金，公司也許不會(huì)走到今天１廣樂食品董事長(zhǎng)李賢貴對(duì)記者說，經(jīng)過20年的發(fā)展，公司年生產(chǎn)加工蔬菜能力達(dá)5萬噸，并通過第三方出口美國(guó)、澳大利亞、東南亞等國(guó)家。去年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入5869萬元，通過“公司+農(nóng)戶+基地”的經(jīng)營(yíng)模式，帶動(dòng)當(dāng)?shù)?萬名農(nóng)戶致富?！ V樂食品的例子只是一個(gè)縮影。為了推進(jìn)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，在三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的整體框架下，農(nóng)行全面推進(jìn)縣域中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，著力打造縣域中小企業(yè)“一站式”金融服務(wù)平臺(tái)，積極支持縣域中小企業(yè)專業(yè)化、鏈條化和集群化發(fā)展?！ 【徘|元輸血縣域中小企業(yè) 農(nóng)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人介紹，通過實(shí)踐，農(nóng)行初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)，包括準(zhǔn)入條件、審批授權(quán)、資源配置、考核評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的“五個(gè)單獨(dú)”，并制定了“三農(nóng)”零售小企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法等專門適用于縣域業(yè)務(wù)的信貸制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 同時(shí)，針對(duì)縣域中小企業(yè)“短、孝頻、急”的融資特點(diǎn)，農(nóng)行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了“簡(jiǎn)式貸”、“智動(dòng)貸”、“廠房貸”和縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押等多項(xiàng)融資產(chǎn)品。其中，“縣域中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款”和“縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”兩項(xiàng)產(chǎn)品分別榮獲2011、2012年中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎(jiǎng)”。 2013年，農(nóng)行以縣域中小企業(yè)為重點(diǎn)支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷做實(shí)、做細(xì)各項(xiàng)金融服務(wù)。截至3月末，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款余額9530.23億元，比年初增加420.65億元，增長(zhǎng)4.62%；其中，縣域小微企業(yè)貸款余額2831.25億元，比年初增加142.65億元，增長(zhǎng)5.31%。2012年，農(nóng)行支持的近4萬戶縣域中小企業(yè)共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入4 .5萬億元；安排就業(yè)超過700萬人?！ 敖衲?，將加快實(shí)施支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的‘千百工程’，明確縣域工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，積極推進(jìn)縣域中小企業(yè)專業(yè)化、鏈條化、集群化發(fā)展。”農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人說。 不過，在許多地區(qū)，縣域經(jīng)濟(jì)原本就底子薄，中小企業(yè)的信用基礎(chǔ)又不足，在開展縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)、農(nóng)戶、銀行三方的共贏？農(nóng)行探索出的幾種模式頗具借鑒意義?！ 肮?農(nóng)戶”帶動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈 西充縣位于四川盆地中偏北部，下轄590個(gè)行政村，總?cè)丝?6萬人，其中農(nóng)業(yè)人口占83%，是典型的農(nóng)業(yè)大縣。近年來，西充縣政府以新農(nóng)村示范片建設(shè)為契機(jī)，著力打造中國(guó)西部有機(jī)食品基地，大力推廣“豬-沼-菜”生態(tài)循環(huán)經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)模式。其中，生豬養(yǎng)殖主要采勸公司+農(nóng)戶”發(fā)展模式，公司和農(nóng)戶的信貸需求十分旺盛?！ 〔贿^，縣域中小企業(yè)信用不足，農(nóng)戶更是抵押擔(dān)保無門，如何介入并有效支持這些公司和農(nóng)戶？在四川省西充縣，記者看到，為了激活縣域小微企業(yè)，支持當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶金融，農(nóng)行西充縣支行確立了依托“公司+農(nóng)戶”模式發(fā)展農(nóng)戶貸款的工作思路，進(jìn)行了有益的嘗試?！ ∞r(nóng)行西充縣支行行長(zhǎng)胡敏告訴記者，他們選擇四川龍興科技有限公司作為合作對(duì)象。該公司擁有有機(jī)蔬菜種植基地1000畝，3000頭智能化種豬場(chǎng)1個(gè)、2萬頭育肥場(chǎng)5個(gè)，有機(jī)產(chǎn)品加工廠、屠宰加工廠、飼料廠各1個(gè)，農(nóng)產(chǎn)品超市4個(gè)，初步形成了完整的產(chǎn)、供、銷產(chǎn)業(yè)鏈。在授信支持龍興公司的同時(shí)，農(nóng)行還向龍興公司的簽約農(nóng)戶提供貸款，將過去農(nóng)戶和銀行、企業(yè)與銀行“一對(duì)一”的關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行、企業(yè)、農(nóng)戶“三位一體”的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了三方互惠共贏?！ ∞r(nóng)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人介紹，近年來，農(nóng)行支持農(nóng)產(chǎn)品加工型中小企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，扶持了一大批從事農(nóng)業(yè)、食品工業(yè)的涉農(nóng)中小企業(yè)。到3月末，農(nóng)業(yè)和食品工業(yè)領(lǐng)域縣域中小企業(yè)貸款余額比年初增加34.71億元，增速5.27%，明顯高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速；對(duì)市縣級(jí)中小農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額355.67億元，比年初增長(zhǎng)6.38%?！ ∩罡h域優(yōu)勢(shì)集群 在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，縣域經(jīng)濟(jì)的工業(yè)化程度高，中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)較高，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行走出了一條深耕產(chǎn)業(yè)集群的新路。 浙江樂清作為“中國(guó)電器之都”，以電器產(chǎn)業(yè)集群聞名于世。2012年樂清電器產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)總值約900億元，占樂清市工業(yè)生產(chǎn)總值的60%，從業(yè)人數(shù)約20萬人。其中，中小企業(yè)占比超過95%?！ ∞r(nóng)行樂清支行行長(zhǎng)王益盛告訴記者，近年來，農(nóng)行樂清支行緊緊圍繞當(dāng)?shù)仉娖鳟a(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，“以需定銷”發(fā)展業(yè)務(wù)，有力支持地方產(chǎn)業(yè)和社會(huì)發(fā)展。到今年6月末，農(nóng)行樂清支行支持電器產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)487戶，存款余額約32億元，貸款余額約84億元。 鄰省的福建晉江，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行把目光聚焦在紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)。農(nóng)行晉江支行行長(zhǎng)張偉昆介紹，晉江農(nóng)行根據(jù)晉江中小企業(yè)實(shí)際情況，相繼推出了“縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押”、“縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”等縣域特色信貸產(chǎn)品，推廣了“信貸+租賃”的融資模式，為破解中小企業(yè)抵押難、融資難提供了多種選擇?！ 霸谛刨J規(guī)模緊張的形勢(shì)下，通過創(chuàng)新服務(wù)思路，積極引導(dǎo)中小企業(yè)采取銀行承兌匯票、信用證、內(nèi)保外貸和融資租賃等多種產(chǎn)品組合拓寬融資渠道。到2013年5月末，晉江支行為中小企業(yè)辦理銀行承兌匯票余額達(dá)26.65億元，2013年一季度辦理中小企業(yè)內(nèi)保外貸金額超10億元，占全省農(nóng)行的95%?！睆垈ダフf?！ 〔瓒贾袑I(yè)領(lǐng)域找商機(jī) 在茶葉、花卉、近海養(yǎng)殖和中藥材等農(nóng)業(yè)專業(yè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行還探索了一條支持縣域中小企業(yè)專業(yè)化發(fā)展的新模式?！ 爸袊?guó)茶都”安溪茶葉批發(fā)市場(chǎng)是國(guó)內(nèi)同類市場(chǎng)中投資最多、規(guī)模最大的，年交易量約占全縣產(chǎn)量的四分之一。2011年，農(nóng)行福建分行在全省成立首家茶葉專業(yè)支行安溪茶都支行，為茶產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)?！ 〔瓒贾谐闪⒉痪?，安溪源亨利茶業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人王該源用商鋪抵押辦了個(gè)人自助循環(huán)貸款?！安杓举Y金周轉(zhuǎn)流量大，以前長(zhǎng)期貸款成本高，現(xiàn)在隨借隨還，大大節(jié)省了貸款成本?！蓖踉撛凑f?！ 纳綔蠝腺u茶賣到梳福州開店的清宗茶行老板蘇清宗，見到記者笑逐顏開地說：“我用茶山和房產(chǎn)做抵押，農(nóng)行為我辦理個(gè)人自助循環(huán)貸款，每年收購(gòu)春茶、暑茶、秋茶時(shí)動(dòng)用貸款額度。”在茶店里，蘇老板熟練地為我們演示了PO S機(jī)的操作。服務(wù)有方，使茶都支行迅速成為當(dāng)?shù)夭枭痰氖走x，短短一年，農(nóng)行提供貸款的茶商、茶農(nóng)就有430多戶。(經(jīng)濟(jì)參考報(bào))