昨天有一個網(wǎng)友留言詢問說:“我個人信用記錄良好,從未有過逾期及欠息的記錄,但是最近接連幾次申請貸款,均被銀行給拒之門外,這是為何?”從其提供的個人征信報告上來看,他的歷史信用記錄良好,但有一個問題,最近五年來,他個人名下涉及幾十條貸款信息,雖然部分已結(jié)清,但是目前尚有余額的貸款仍然達(dá)到8條之多(涉及6個金融機(jī)構(gòu)),雖然金額合計(jì)數(shù)不算大,總額差不多40萬元,但聯(lián)系到他還有激活的十幾張信用卡,其實(shí)銀行拒貸也就在意料之中了。


簡單的來說就是:貸款筆數(shù)眾多不會影響你的個人征信,但是會影響到你后續(xù)的貸款申請,之所以這樣,有兩個因素:


1、還款能力

銀行給予申請人授信額度,主要考慮兩個方面因素:一是個人信用記錄情況;二是個人還款能力。在征信記錄良好的情況之下,你也必須有足夠的還款能力,否則銀行貸不了款(這就是為什么我們在辦理房貸、車貸等大額借款時銀行會要求提供流水或者收入證明的原因,因?yàn)殂y行要測算你的還款能力)。雖然上述的40萬元并不算多,但是其完全有可能已經(jīng)達(dá)到了該網(wǎng)友的的個人還款能力,所以銀行拒貸也就不足為奇了。


2、潛在風(fēng)險

當(dāng)然有人會說,我個人信用記錄良好,同時還款能力也足夠,為什么銀行還拒貸呢?同樣兩個可能:一是銀行對于個人貸款的授信有效期一般是3年或者5年,除了現(xiàn)有的8筆貸款之外,銀行無法預(yù)估你其余結(jié)清的貸款是否還可以繼續(xù)啟用(說不定近期結(jié)清只是暫時性的,為了增加在其他銀行的授信),所以存在潛在風(fēng)險;二是你在眾多銀行申請授信,甚至可能目前同時在多家銀行申請(通過征信查詢記錄判斷),顯然你這個人存在多頭授信的情況,而且頻繁申請,說明個人對資金的需求較大,特別是還有一系列的信用卡,潛在風(fēng)險太高。所以銀行選擇拒貸。


征信標(biāo)準(zhǔn)

個人征信報告其實(shí)對于每個人而言,都是至關(guān)重要的,在這里與大家一起分享一個征信的“四不”標(biāo)準(zhǔn),即“不黑”、“不白”、“不多”、“不亂”,四不標(biāo)準(zhǔn)也是很多金融機(jī)構(gòu)審核的最低標(biāo)準(zhǔn)要求,日常時一定要注意,否則等到需要貸款時常常會下不來款。


不黑:不黑很簡單,簡而言之就是非黑戶,什么是征信黑戶呢?最近兩年內(nèi)存在累六連三的情況或者目前存在逾期、欠息的情況,這都屬于黑戶范疇。


不白:征信是看你的歷史記錄,如果你從來都未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過業(yè)務(wù),那么你的金融機(jī)構(gòu)就是一片空白,這就是白戶,當(dāng)然白戶的影響較黑戶小,只要個人資質(zhì)良好,一般會審批通過,只不過額度上有可能有所限制。


不多:不多就是我們開頭所說的貸款筆數(shù)不要太多,太多的貸款筆數(shù)或者信用卡都會被看做是“多頭授信”,有理由認(rèn)為你存在負(fù)債過多或以卡養(yǎng)卡等情況。


不亂: 指的是查詢記錄不亂,切忌短時間內(nèi)出現(xiàn)頻繁性的征信查詢 (比如一個月內(nèi)五六次,甚至高達(dá)10數(shù)次以上),短期內(nèi)的頻繁查詢記錄只會讓銀行認(rèn)為你個人極度缺錢,四處在籌錢,所以在審批上更加審慎。


總結(jié)

貸款本筆過多,不會影響你個人征信記錄情況,但是有可能導(dǎo)致你貸款申請被拒,所以還是要適當(dāng)控制,有融資需求,集中在兩三家金融機(jī)構(gòu),少數(shù)幾筆為好。