小微金融業(yè)務政策支持力度不斷加碼

　　國務院日前發(fā)布《關于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見》（下稱《意見》）提出，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務，不僅要適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度，對于銀行小微貸款的融資創(chuàng)新也是大開“綠燈”。

　　增強內生動力

　　今年3月，銀監(jiān)會就曾發(fā)布《關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》，不僅延續(xù)了對小微企業(yè)金融服務差異化的監(jiān)管政策，還鼓勵商業(yè)銀行進行小微業(yè)務的融資創(chuàng)新。例如，研究發(fā)展網(wǎng)絡融資平臺、創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質押方式等。

　　而在此次《意見》中，監(jiān)管部門再次明確了小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”的目標，并將適當提高對小微企業(yè)貸款的不良容忍度，以此提升金融機構從事小微企業(yè)金融服務的積極性。

　　另外，《意見》還提出了包括繼續(xù)支持發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，從而增加小微企業(yè)信貸資金來源；逐步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展，從而推動金融機構盤活資金支持小微企業(yè)；適度放開小額外保內貸業(yè)務，從而擴大小微企業(yè)融資來源等創(chuàng)新舉措。

　　事實上，除了受政策驅動外，隨著金融脫媒和利率市場化的加快，商業(yè)銀行將重心轉向高風險、高收益的小微業(yè)務也是迫于自身發(fā)展的需要。

　　興業(yè)銀行行長李仁杰在2013陸家嘴論壇（官方站）期間回答《第一財經(jīng)日報》提問時也表示，無論是迫于金融脫媒加速的市場壓力，還是監(jiān)管部門的政策驅動，長期來看，小微企業(yè)和零售業(yè)務都是商業(yè)銀行重要的發(fā)展方向。

　　“隨著巴塞爾新資本協(xié)議的落地，商業(yè)銀行的資本約束進一步加強。從資本的風險系數(shù)上來看，對于小微企業(yè)貸款的權重是比較低的。并且這些資產的流動性的計量上，也是有利于銀行的?！彼e例解釋稱。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在權重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元”，且“占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％”條件的小微企業(yè)貸款適用75％的風險權重。

　　“相比其他信貸業(yè)務，小微業(yè)務的收益回報率相當可觀。尤其在銀行業(yè)資本約束趨嚴、利潤增速放緩的大趨勢下，轉向小微業(yè)務是一個必然的選擇。”某資深銀行業(yè)分析師表示。

　　改善外部環(huán)境

　　與以往不同，此次除了強調提升商業(yè)銀行的內生動力，加大對小微企業(yè)的信貸支持力度外，《意見》還提出要改善外部環(huán)境，整合金融資源。

　　《意見》顯示，國務院以解決小微企業(yè)信用難題為突破口，提出要支持小微企業(yè)信息整合，推進中小企業(yè)信用體系建設，解決銀企之間的信息不對稱問題。并鼓勵地方人民政府建立信貸風險補償基金，有效分擔小微企業(yè)的信用風險。

　　與此同時，針對與小微金融業(yè)務關系緊密的小貸公司和擔保機構，《意見》也提出要加強監(jiān)管。

　　而就在不久前，銀監(jiān)會也已正式發(fā)文，要求商業(yè)銀行對小貸公司和融資性擔保機構進行名單制管理，由總行統(tǒng)一確定合作機構準入標準，并開展資質信用評級，采取分級授信。

　　此外，《意見》提出，支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司監(jiān)管，鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，引導融資性擔保公司健康發(fā)展，從而幫助小微企業(yè)增進信用、降低融資成本。

　　浙江省某市政府參股的融資性擔保公司總經(jīng)理向本報表示，去年以來，受中擔、華鼎擔保公司事件的影響，大部分民營擔保公司很難獲得銀行授信，而政府參股不僅有利于提高擔保公司的信用，也有助于引導該行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

　　另外，他告訴記者，去年以來，該市有不少小微企業(yè)深陷聯(lián)保鏈斷裂的危機，不少企業(yè)其實自身經(jīng)營并沒有問題，只是受到聯(lián)保企業(yè)的拖累一時還不上貸款。當?shù)卣鸵浴帮L險補償基金+擔保公司”的模式幫助這些企業(yè)切斷聯(lián)保鏈。

　　“這種情況風險太大，一般的擔保機構不敢介入，同樣，對于銀行而言，單憑擔保機構的信用，他們也不敢續(xù)貸。但現(xiàn)在不僅有了政府做信用增級，還有風險補償基金做保障，即如果該企業(yè)貸款出了問題，擔保機構的代償損失可以得到一定的補貼?！鄙鲜隹偨?jīng)理表示。(第一財經(jīng)日報)