在扮演小微企業(yè)和商戶的“融資天使”的同時(shí)，重慶部分小額貸款公司也曾因需求旺盛面臨“無(wú)米下鍋”的尷尬境地。不過(guò)，這樣的尷尬局面已經(jīng)得到了有效緩解。昨日，商報(bào)記者從市金融辦獲悉，新修訂的《重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“辦法”）正式出爐，并于7月1日起開(kāi)始執(zhí)行。這也意味著手中有“余糧”的大企業(yè)如果想獲得超過(guò)銀行存款的收益，可以將手中的資金委托小貸公司向指定的客戶發(fā)放貸款。
“盡管小貸公司貸款的綜合利費(fèi)率可以比人民銀行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率高四倍，但主動(dòng)找上門來(lái)申請(qǐng)貸款的小企業(yè)和個(gè)體工商戶還是絡(luò)繹不絕?！苯眳^(qū)一家小額貸款公司負(fù)責(zé)人陳先生告訴商報(bào)記者，因?yàn)樾≠J公司擁有審批放款快這一先天優(yōu)勢(shì)，一般注冊(cè)資金一億元的小貸公司往往開(kāi)業(yè)半年，就不得不面臨資本金緊缺。
據(jù)商報(bào)記者了解，重慶不少小貸公司的貸款標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人最高可貸款30萬(wàn)元、最低2000元，企業(yè)最高可貸50萬(wàn)元，甚至還能用個(gè)人信用貸款。來(lái)自市金融辦的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，重慶地區(qū)共有已開(kāi)業(yè)的小貸公司190多家，貸款余額接近370多億元。但這些錢對(duì)于資金需求龐大的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)顯得杯水車薪。
目前，金融資源在企業(yè)之間的分布不均衡現(xiàn)象較為突出。在這種情況下，對(duì)于蠢蠢欲動(dòng)的民間資本來(lái)說(shuō)，小貸公司辦理委托貸款，或成為企業(yè)之間資金余缺的調(diào)節(jié)器，也可以說(shuō)是中介或平臺(tái)。
據(jù)了解，小額貸款公司開(kāi)展委托貸款其實(shí)在重慶并不是新鮮事。早在去年上半年，市金融辦曾經(jīng)啟動(dòng)小貸公司開(kāi)辦委托貸款。不過(guò)，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，去年第四季度的時(shí)候，暫停了小貸公司的委托貸款業(yè)務(wù)。
“以前也有這個(gè)規(guī)定，但是沒(méi)有限制風(fēng)險(xiǎn)敞口。這次修改后主要是限制了委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，接受的委托貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的2倍，委托貸款余額最高不得超過(guò)10億元。同時(shí)，委托方只能是機(jī)構(gòu)，個(gè)人不能委托貸款?！睋?jù)市金融辦相關(guān)人士介紹，主要修改的內(nèi)容是強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制條款。
積極意義
為小貸公司間接提供“彈藥”服務(wù)中小企業(yè)
“從某種程度上說(shuō)，這可以間接增加小貸公司的放貸資金，進(jìn)而增加盈利收入?！彼{(lán)洋金融執(zhí)行董事、總裁胡定核在接受商報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，雖然小貸公司的融資渠道有望拓寬，如放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。但小貸公司開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)可直接獲得手續(xù)費(fèi)收益。
“這有助于推動(dòng)民間資本合理有序進(jìn)入到投融資領(lǐng)域?！笔袃?nèi)一大型民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，小貸公司擁有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，比私下的民間借貸融資風(fēng)險(xiǎn)小得多，能為中小企業(yè)提供更多的資金。同時(shí)，投資的回報(bào)率比起一般的銀行定存和一般理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)也會(huì)更高。
門檻條件
1 委托方：主要針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者
《辦法》對(duì)資金來(lái)源已經(jīng)做了明確限制，主要針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者，專指依法設(shè)立的企事業(yè)單位、大公司，額度門檻上百萬(wàn)。從杠桿比上，小貸公司接受委托資金有一定的“紅線”，額度要參照自身的資本金。小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應(yīng)在100萬(wàn)元以上，接受的委托人不得超過(guò)50個(gè)，接受的委托貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的200%，委托貸款余額最高不得超過(guò)10億元。同時(shí)，該辦法還規(guī)定，小額貸款公司辦理的委托貸款期限不得超過(guò)一年，委托貸款綜合利費(fèi)率（含貸款利率與手續(xù)費(fèi)率）不得超過(guò)人民銀行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍。
2 小貸公司：注冊(cè)資金1億元以上
《辦法》規(guī)定，小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本規(guī)模必須1億元以上，而且開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)一年以上，同時(shí)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度，經(jīng)營(yíng)管理良好，無(wú)不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；貸款質(zhì)量較高，不良貸款率控制在3%以下；各類融資控制在相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的范圍和比例內(nèi)；在監(jiān)管部門的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)以上。此外，小額貸款公司首次開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金融辦申請(qǐng)備案。
3 風(fēng)控：小貸公司不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
小額貸款公司委托貸款，將在其中扮演什么樣的角色？如果出現(xiàn)償付危機(jī)，小貸公司需要墊付資金和利息嗎？對(duì)此，《辦法》也有約法三章，小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，不得墊付委托貸款資金和利息，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)，更不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。按照《辦法》規(guī)定，小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。(重慶商報(bào))