剛推出更多借款功能的借唄,這次又迎來了新的調(diào)整,搖身一變成為“信用貸”。




撰文 | 張浩東


出品 | 支付百科




自從被約談后,螞蟻集團(tuán)的整改步伐便開始提速,一方面加強(qiáng)生態(tài)開放,淘寶平臺(tái)開放交易場景,積極接入云閃付等支付方式;另一方面對(duì)于旗下信貸產(chǎn)品借唄,螞蟻正在將其與銀行信貸產(chǎn)品進(jìn)行全面剝離。




這也意味著,長期存在于借唄中的聯(lián)合貸模式將慢慢被切斷,新的模式下,螞蟻消費(fèi)金融公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品將各自為戰(zhàn),不再統(tǒng)一掛名“借唄”。




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借唄發(fā)生巨變




近日,有部分支付寶用戶的借唄,名稱變?yōu)榱恕靶庞觅J”,目前已經(jīng)有許多用戶的借唄服務(wù)發(fā)生了變更,還有一部分用戶是與原來的借唄服務(wù)相同,沒有出現(xiàn)變化。





根據(jù)用戶的產(chǎn)品截圖來看,“信用貸”界面顯示其為原借唄,會(huì)標(biāo)注為由銀行提供金融服務(wù),但具體是哪家銀行,每位用戶看到的結(jié)果會(huì)有所不同。




在信用貸產(chǎn)品界面中,除了能看到具體額度以外,還會(huì)展示年利率等信息,借款頁面的借款詳情及協(xié)議中,用戶能看到日利率和總利息金額。




據(jù)官方介紹,信用貸是與螞蟻合作的金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立為用戶提供的消費(fèi)信貸服務(wù),會(huì)展示消費(fèi)信貸服務(wù)提供方,用戶的額度、利率的確定,都是由信貸服務(wù)的提供方經(jīng)過審批后給出的。




借唄方面對(duì)此進(jìn)行了回應(yīng),表示借唄已啟動(dòng)品牌隔離工作,螞蟻消費(fèi)金融公司提供服務(wù)的會(huì)繼續(xù)顯示“借唄”品牌,由銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供的信貸服務(wù),將不再沿用借唄品牌,而是會(huì)以信用貸展示,并標(biāo)識(shí)出金融機(jī)構(gòu)信息。




此前,支付寶用戶使用借唄時(shí),無論是由銀行還是螞蟻消費(fèi)金融公司提供信貸服務(wù),都會(huì)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)為借唄,如今將銀行的產(chǎn)品用信用貸區(qū)別,能讓用戶更清楚地知道信貸服務(wù)的提供方,查賬、還款等流程也沒有改變。




從支付寶對(duì)借唄服務(wù)的調(diào)整中不難發(fā)現(xiàn),借唄的品牌隔離正在加速,品牌隔離正式完成后,借唄不再是螞蟻消費(fèi)金融和銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合運(yùn)營,將成為螞蟻消費(fèi)金融公司的專屬品牌,銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的信貸服務(wù)雖然也可以正常使用,但不會(huì)再以借唄的名義,這有助于用戶在申請(qǐng)信貸服務(wù)時(shí)做出更好地判斷。




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螞蟻整改提速




前不久,借唄推出了一項(xiàng)支持更多貸款產(chǎn)品的功能。在借唄頁面中,新增一項(xiàng)更多貸款功能,用戶可在借唄中申請(qǐng)更多金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品,目前上線了一款理財(cái)周轉(zhuǎn)產(chǎn)品,是此前借唄與支付寶理財(cái)合作的一款消費(fèi)貸產(chǎn)品,最高額度為20萬元。




今年以來,借唄做出了多項(xiàng)調(diào)整,包括試水了更多金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品以及引入更多貸款產(chǎn)品的測試等一些列整改動(dòng)作,背后也能看出螞蟻集團(tuán)在向監(jiān)管的要求靠攏。




借唄變身為信用貸已早有跡象,今年6月份,重慶銀保監(jiān)局批準(zhǔn)重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司開業(yè),核準(zhǔn)重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司注冊(cè)資本為80億元人民幣,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)表示,螞蟻集團(tuán)應(yīng)在螞蟻消費(fèi)金融開業(yè)6個(gè)月內(nèi)完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。




如今距離螞蟻消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)已過去五個(gè)多月的時(shí)間,此次螞蟻集團(tuán)對(duì)借唄業(yè)務(wù)的調(diào)整,也完全是按照監(jiān)管的指導(dǎo)和意見來進(jìn)行的,后續(xù)銀行等金融機(jī)構(gòu)將不再標(biāo)掛借唄,但銀行等金融機(jī)構(gòu)仍可以借助螞蟻集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)信息發(fā)放消費(fèi)信貸。




聯(lián)合貸款模式中,螞蟻主要扮演的是流量、技術(shù)平臺(tái)角色,幫助銀行等資金方獲客,其自身出資比例一般較低,主要收取的是技術(shù)服務(wù)費(fèi),監(jiān)管意在切斷螞蟻的聯(lián)合貸業(yè)務(wù)。隨著借唄的正式調(diào)整,螞蟻集團(tuán)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合貸款模式也發(fā)生了本質(zhì)改變。




除了借唄外,花唄后續(xù)預(yù)計(jì)也會(huì)采取類似的操作方式。目前來看,借唄的調(diào)整先于花唄一步,相較于借唄,花唄涉及到的用戶數(shù)量更加廣泛,帶來的影響自然也更大,因此螞蟻集團(tuán)先對(duì)借唄動(dòng)手,也被看作是對(duì)用戶反應(yīng)的一種試探。