以貸養(yǎng)貸、以卡養(yǎng)卡要不得，錢還不上不說(shuō)，還有可能還影響征信！
撰文 | 豈料
出品 | 支付百科
7月15日，在知乎上有人發(fā)了這樣一個(gè)求助帖子：（我）以貸養(yǎng)貸2年，現(xiàn)在負(fù)債大概5W了，已想盡一切辦法，現(xiàn)已無(wú)力償還，逾期10天，每天各種催收電話，手機(jī)都不敢開(kāi)，我該怎么辦？
類似于這樣的求助帖子，知乎、微博等各種社交平臺(tái)上不勝枚舉，豆瓣上甚至有一個(gè)“負(fù)債者聯(lián)盟”小組，每天都有人在其中分享借貸還不上的經(jīng)歷。
以貸養(yǎng)貸、以卡養(yǎng)卡其實(shí)就是借款人通過(guò)多個(gè)借款平臺(tái)借款，來(lái)緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力，用貸款的錢還貸款的錢。但以貸養(yǎng)貸、以卡養(yǎng)卡有一個(gè)致命的風(fēng)險(xiǎn)，那就是越借越多，當(dāng)個(gè)人信用不能夠支撐繼續(xù)貸款時(shí)，資金鏈就會(huì)斷裂，迎接借款人的就是無(wú)止盡地催收。
01
以貸養(yǎng)貸是最好“出路”
以貸養(yǎng)貸、以卡養(yǎng)卡產(chǎn)生的最根本原因就是手上的錢不夠還了。有消息稱，擁有多張信用卡的人，近90%的人都在使用以貸養(yǎng)貸的方式來(lái)保證信用卡不逾期。
從量入為出適度消費(fèi)慢慢地變成超前消費(fèi)、及時(shí)行樂(lè)。當(dāng)收入無(wú)法滿足欲望時(shí)，這些人就把目光望向了信用卡、小額貸款等信貸業(yè)務(wù)。
一個(gè)月前，央行發(fā)布了《2021年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，提到信用卡逾期半年未償信貸總額892.2億元。而根據(jù)最新尼爾森發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》，18 到 29 歲的年輕人中，有86.6%都在使用信貸產(chǎn)品。也就是說(shuō)，中國(guó)有很大一部分年輕人正在使用信用卡和小額貸款，并且有逾期情況。
辦理信用卡等信貸業(yè)務(wù)門檻越來(lái)越低也是年輕人超前消費(fèi)得以實(shí)現(xiàn)的一個(gè)客觀原因。網(wǎng)友小陳稱，其去建設(shè)銀行打印工資流水期間，服務(wù)人員一直在向他推銷銀行的信用卡業(yè)務(wù)，并聲稱只要近期交夠3個(gè)月的社保就可以辦理，辦理信用卡之后能夠領(lǐng)取餓了么等平臺(tái)很多福利，同時(shí)還可以在現(xiàn)場(chǎng)免費(fèi)領(lǐng)取電飯煲、烤箱等禮品。小陳禁不住誘惑就辦理了一張信用卡。
如果說(shuō)銀行辦理貸款尚且還有一定的準(zhǔn)入門檻，那么市面上很多小額貸款就只需要借款者提供自己的身份證即可就是有手就行了。
當(dāng)面臨無(wú)法及時(shí)還款時(shí)，很多人又因?yàn)槊孀釉虿辉敢庀蛑車碎_(kāi)口借錢，于是只能向新的銀行辦理信用卡或者新的平臺(tái)借錢，以此來(lái)償還債務(wù)。
02
以貸養(yǎng)貸影響征信
小葉最近要結(jié)婚了，家里準(zhǔn)備湊個(gè)首付給他買個(gè)房，但到銀行申請(qǐng)貸款時(shí)卻遇到問(wèn)題，銀行人員告訴他，他的征信不好，不能辦理按揭貸款。
原來(lái)小葉6年間在多家銀行辦理過(guò)信用卡，并通過(guò)以卡還卡的方式平衡著每張信用卡，從來(lái)沒(méi)有逾期。但是因?yàn)槊看蔚慕柽€款記錄都被上傳到了大數(shù)據(jù)，銀行通過(guò)分析這些數(shù)據(jù)認(rèn)為他負(fù)債率過(guò)高，還款能力低，因?yàn)椴挥枧鷾?zhǔn)他的按揭貸款買房申請(qǐng)。
借款人的每一次操作都會(huì)在個(gè)人征信上留下痕跡，如果被銀行發(fā)現(xiàn)有以卡還卡、以貸還貸的現(xiàn)象，不僅會(huì)降低信用卡額度甚至可能停掉信用卡，嚴(yán)重的情況下借款人甚至?xí)焕刖W(wǎng)絡(luò)征信黑名單。
解決以貸還貸、以卡換卡的最好方法是立刻停止繼續(xù)借貸，認(rèn)真梳理自己的債務(wù)情況，向借款平臺(tái)告知自己已無(wú)還款能力，共同商量還款方案。不要羞于向家人坦白，應(yīng)盡快告知并一起想辦法解決。如果借款方較多，則先減少自己的欠款對(duì)象數(shù)量，先將欠的少的平臺(tái)優(yōu)先還掉，要知道欠的錢永遠(yuǎn)都是要還的。