目前市場上主流信貸放款主體分為兩大類，一類是銀行，另一類則是符合資質(zhì)的小貸公司，在這里小編主要說一說在貸款過程中的實際操作方式與問題規(guī)避。由于每個人的個人信用記錄各不相同，所能選擇的銀行或機(jī)構(gòu)也不盡相同，資質(zhì)越好，銀行受理的可能性就越大，如果征信差一些，那么就只能選擇小貸公司了。如果說銀行的優(yōu)勢是利息低，而小貸公司的優(yōu)勢就是門檻低了。
征信類：
首先無論是銀行還是小貸公司，對于征信的要求都比較嚴(yán)格，在連續(xù)逾期的考量上，銀行與小貸公司都不會受理兩年內(nèi)出現(xiàn)過連續(xù)逾期90天以上的客戶。但是對于分散性逾期，銀行通常不接受兩年內(nèi)6此，最大限度不能超過8此。小貸公司在這方面就相對寬松不少了，一般能接受客戶兩年內(nèi)累計逾期次數(shù)不超過12此，有個別小貸公司甚至可以接受更高的累計逾期次數(shù)。但是無論是銀行還是小貸公司都不能接受客戶有當(dāng)前逾期，如果你征信提現(xiàn)有當(dāng)前逾期，那么放款機(jī)構(gòu)是會判定你沒有還款能力的。如果當(dāng)前逾期是信用卡且額度很小1000元以內(nèi)，有些機(jī)構(gòu)是認(rèn)可客戶結(jié)清并提供結(jié)清證明的。對于征信白戶，沒有任何信用記錄者，一般不予準(zhǔn)入。
工作類：
銀行或機(jī)構(gòu)判斷你是否具備還款能力，首先會看你是做什么工作的，是否有穩(wěn)定收入。比如你在央企、國企、上市公司那么放寬機(jī)構(gòu)會認(rèn)為你收入很穩(wěn)定，在放款機(jī)構(gòu)看來是屬于優(yōu)質(zhì)職業(yè)。比上述企業(yè)低一類的就是民營企業(yè)、私營企業(yè)、小微企業(yè)、與個體工商戶等等了，不過在這一類企業(yè)中，如果有些是知名企業(yè)，機(jī)構(gòu)同樣會給很高的評分。銀行或機(jī)構(gòu)通常會禁入一些高風(fēng)險職業(yè)，比如公，檢，法，房地產(chǎn)，美容美發(fā)、KTV工作人員等。具體機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)會有些不同。
生活類：
生活方面機(jī)構(gòu)主要是從你的居住環(huán)境方面進(jìn)行考量，是否有穩(wěn)定的住所，是自購住房，還是按揭，或是租住，如果你有按揭住房且還款良好，那么機(jī)構(gòu)會視為優(yōu)質(zhì)客戶，如果是租住，那么一般會要求借款人提供水電費發(fā)票或繳費憑證，證明你是否有穩(wěn)定住所。這一類的要求不會太苛刻，通常你能證明有固定住所就可以了。
資質(zhì)類：
這一類所含的方面很多，例如：工作證明(名片/工牌）、銀行代發(fā)工資的流水、社保繳費記錄、公積金繳費記錄、商業(yè)保險繳費記錄、房產(chǎn)按揭還款記錄、車輛按揭還款記錄、以上是目前市場上比較常見的個人信貸考量資質(zhì)。
實際操作：
1：必須提供
央行個人征信報告
工作證明
大數(shù)據(jù)查詢報告
銀行代發(fā)工資流水不低于2000元（最低要求連續(xù)代發(fā)滿6個月）
2：選擇提供
社保繳費記錄（最低要求連續(xù)繳費滿6個月）
公積金繳費記錄（最低要求連續(xù)繳費滿6個月）
商業(yè)保險繳費記錄（通常要求繳費滿兩年三次）
房產(chǎn)按揭還款記錄（銀行還款流水單據(jù)）
車輛按揭還款記錄（銀行還款流水單據(jù)）
注意事項：銀行無疑是最正規(guī)也是利率最低的放款機(jī)構(gòu)，符合標(biāo)準(zhǔn)建議優(yōu)先選擇。小貸公司的自身優(yōu)勢就是條件適當(dāng)寬松，但是從實際操作來看，利率相對較高，部分小貸公司并伴有一定的雜費，選擇上應(yīng)該慎重，并且在貸前一定要問清楚所有費用明細(xì)。