導 讀
河南省信陽市平橋區(qū)農信聯社小微貸營銷中心用兩年時間實現了信貸規(guī)模3億元的突破，這份成績的背后是這個年輕集體“深耕‘三農’、小微”的初心誓言。
這兩年間，微貸中心把小微的旗幟插滿了平橋轄區(qū)，“專注主業(yè)+深耕細分”，全力支持“白名單”農戶、新型農業(yè)經營主體、特色產業(yè)從業(yè)者等客戶的發(fā)展；實現“服務流程化+風險可控化”，切實做到3億元貸款余額“零不良”；并通過“提能力+轉作風”機制，培育了一支“懂金融，愛農村，愛農信”的人才隊伍。
改革春風起，奮勇正當時。
河南省信陽市平橋區(qū)農信聯社小微貸營銷中心肩負著進一步“支農支小支微”的歷史使命，應運而生。從零到一，這個年輕集體用兩年時間實現了信貸規(guī)模3億元的突破；從一而終，他們兌現了“深耕‘三農’、小微”的初心誓言。他們在信陽市平橋區(qū)這片沃土上深深地扎下了根，用篤行不怠的腳步，譜寫出一曲新時代農信青年“后浪奔涌”的樂章。
“專注主業(yè)+深耕細分”
小微領域嶄露頭角
“堅持投放50萬元以下個人貸款、300萬元以下企業(yè)貸款，以服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機，打造普惠金融平橋農信小微品牌?！边@是該聯社黨委交與的重任，也是微貸中心堅定不移的經營目標。
成立至今兩年半的時間里，微貸中心專注“原則上不投放大額貸款、不投放跨縣區(qū)貸款，全身心耕耘小微領域、全力支持地方經濟發(fā)展”的“兩不兩全”發(fā)展理念，通過“整村授信+社區(qū)走訪”網格化推進模式，把農信小微的旗幟插滿了平橋轄區(qū)8個街道、130個居委會、14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、202個村。截至2022年2月底，微貸中心共授信1701戶，目前用信1574戶，人均用信金額為19.7萬元，貸款余額達3.1億元。
當好金融業(yè)的“新農人”。微貸中心持續(xù)開展“白名單”農戶及新型農業(yè)經營主體的信息收集工作，依托“綠色種養(yǎng)貸”“鄉(xiāng)村農家樂貸”提前授信、隨用隨取、循環(huán)額度、不用不收息的特點，切實滿足“三農”資金用款急、周期短、頻率高的需求。截至目前，微貸中心已累計支持信陽毛尖、十三里橋草莓等本地特色種養(yǎng)殖業(yè)43筆700萬元。
微貸中心還積極開展“茶農扶持”計劃，第一期計劃圍繞浉河港區(qū)域的手工茶作坊開展，支持此區(qū)域內從事茶葉種植、鮮葉收購、精制加工、精品包裝的各個作坊。微貸中心共為21戶相關從業(yè)者提供420萬元信貸支持，有力支持了浉河港產地毛尖茶的品牌打造。
同時，微貸中心投入3筆80萬元“天使輪”融資支持螞蝗養(yǎng)殖項目，助力客戶成功擴產50余畝、年生產額達150萬元；支持再生資源廢舊回收企業(yè)14家217萬元，以綠色信貸踐行“綠水青山就是金山銀山”。
做好城市發(fā)展的“泥瓦匠”。微貸中心積極支持美好城市建設，圍繞107國道改道、許信高速等市政重點項目工程，批量支持分包企業(yè)222戶4511萬元。針對大型機械成本高、工程回款慢、現金流不穩(wěn)定的情況，微貸中心適時推出“金燕親情貸”，以家庭擔保為媒介，支持客戶擴大工程規(guī)模，購買挖掘機、吊車等大型工程機械，共發(fā)放信貸資金38筆545萬元。
“服務流程化+風險可控化”
發(fā)展質量穩(wěn)步提升
“1*3”營銷模式貫通產業(yè)上下游。微貸中心要求全員做到“1*3”裂變式營銷，即至少挖掘在大型商戶的3個行業(yè)配套關聯人，不斷打通相關產業(yè)鏈的金融服務鏈條。在汽車產業(yè)領域，微貸中心探索從整車銷售、二手車銷售、配件銷售到汽車維修美容的全產業(yè)鏈信貸支持，并在汽車分期業(yè)務的基礎上創(chuàng)新“金燕車位貸”，目前已投放91戶1146萬元。
“8·72”服務模式打通信貸“快車道”。通過手機銀行、微信銀行等線上線下渠道，全面實現信貸需求“8小時響應，72小時辦結”。疫情常態(tài)化背景下，微貸中心強化“非接觸式”體驗，試點線上信用貸款項目，推行“無感授信、有感反饋、便捷用信、動態(tài)增信”的全流程服務；對接不動產管理部門引進第三代自助機具，實現抵押登記信息線上端自主錄入，大幅縮短辦貸時間和路程，逐步實現客戶由“最多跑一次”變成“一次也不用跑”；建立客戶分層體系，按照客戶消費行為和貢獻度，通過信貸額度、利率、產品定制有效實現差異化服務，提高客戶黏性，通過口碑傳播夯實“長尾效應”。
“123”風控模式實現存量“零不良”。作為聯社的“獨立審批人”試點，微貸中心成立貸款審查委員會，明確調查審查AB崗，實現了30萬元以下貸款的獨立審批和風險自控。微貸中心嚴格落實“123”風控措施，對于當月未結息的小額貸款采取電話回訪催要制度，對超兩個月未結息的貸款實行現場回訪，制定化解措施，超3個月未結息的直接起訴。按照“道德風險零容忍，操作風險各負其責”的原則，強化“不吃客戶一頓飯，不喝客戶一口水，不抽客戶一根煙”紀律，牢牢把握風險防控底線?；趯Α叭椤敝贫鹊膰栏褡袷兀①J中心交出了3億元貸款余額“零不良”的成績。
“提能力+轉作風”
“一懂兩愛”隊伍建設成型
實施“陽光考核”。“致力于打造信貸人員的‘黃埔軍?！?，讓年輕員工愿意干信貸工作，推動信貸人員的待遇提高?！蔽①J中心持續(xù)完善薪酬激勵機制，14名員工分成4個小組開展內部競爭，通過多維度考核措施激勵員工熱情；突出業(yè)績導向，實施客戶經理五星級評定制度，目前，微貸中心已有6名員工待遇超中層副職，2名員工超中層正職；管理貸款不良率超紅線實行“一票否決”制度，干部選拔模式切實從“伯樂相馬”變?yōu)椤瓣柟赓愸R”。
打造“勤學文化”。道在日新，藝亦須日新。微貸中心通過每周兩次集體學習和3小時個人自學，勤學金融政策，苦練業(yè)務技能；積極組織外出學習，對照借鑒廣東、江蘇及省內優(yōu)秀行社的信貸經驗，用好“他山之石”；對員工精準畫像，加強特長愛好方面的引導培育，實現在“寫作、攝影、主持、宣講、策劃”等方面人人有專長，關鍵時刻頂得上。
傳承“挎包精神”。微貸中心堅持傳承挎包走村入戶的“土方法”，與客戶“面對面”、接地氣地發(fā)展業(yè)務；牽頭為不同行業(yè)客戶舉辦溝通座談會，主動到居委會、村委會、社區(qū)、企業(yè)園區(qū)開展“金融知識大講堂”35期；帶頭組織金融知識下鄉(xiāng)村、消費者權益保護日、文明城市創(chuàng)建等公益活動，多次獲得團隊獎及個人獎，全員凝聚力及幸福感持續(xù)提升，“懂金融，愛農村，愛農信”的人才隊伍建設成型。
↑↑↑點擊上圖獲取
《2021農商銀行轉型趨勢報告》完整版
百萬讀者都在看
加大對農村中小銀行政策支持力度！全國人大代表孔發(fā)龍：增強其服務實體經濟能力
獨家｜農商銀行機遇在哪里？從2022政府工作報告找答案
政府工作報告給中小銀行圈重點：不良處置、股權結構、公司治理！
主編/劉小萃 編制/李博 岳乙琳