文||《鄭州信貸員》小雷
“都說(shuō)富人開(kāi)著奔馳去銀行VIP包間申請(qǐng)貸款，而普通人卻騎著電動(dòng)車(chē)在窗口排隊(duì)存款”猛一聽(tīng)像笑話(huà)一樣，其實(shí)這件事很正常。有一次我就遇到過(guò)，記得應(yīng)該是在中州大道某銀行和客戶(hù)辦業(yè)務(wù)，走的時(shí)候有一個(gè)男子突然給客戶(hù)打招呼。聊天中得知這是他公司員工，來(lái)銀行存5萬(wàn)塊錢(qián)，我開(kāi)玩笑地說(shuō)“早知道不讓老板給你發(fā)工資了，你前面剛存上，你老板后面就貸出來(lái)了”當(dāng)然這只是一句玩笑話(huà)，千萬(wàn)不能當(dāng)真，不過(guò)這也從側(cè)面反應(yīng)出來(lái)了上面那句話(huà)說(shuō)的是真實(shí)情況。
對(duì)于貸款哪些做生意的基本上和銀行打交道最多，他們對(duì)此樂(lè)此不疲，而對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)有時(shí)候會(huì)礙于面子不好意思去貸款，特別是銀行，手續(xù)繁雜，還不好申請(qǐng)，哪有我擼網(wǎng)貸舒服，神不知鬼不覺(jué)的就把錢(qián)拿到手了。
其實(shí)生活中我們遇到資金困難的時(shí)候一定要先來(lái)考慮銀行，不要覺(jué)得不好意思，因?yàn)榫退闶怯⑿酆脻h也有資金困難的時(shí)候，不信你看“秦瓊賣(mài)馬，楊志賣(mài)刀”哪一個(gè)不是英雄好漢。
前段時(shí)間小編有個(gè)在地鐵公司上班的同學(xué)為了裝修房子就去銀行咨詢(xún)裝修貸款了，銀行的大堂經(jīng)理在了解完他的具體情況后就推薦申請(qǐng)他們銀行是一個(gè)公積金信貸產(chǎn)品，年化4%左右，額度基本上也夠用，最重要的是可以先還利息，后還本金，這樣資金壓力就比較小一點(diǎn)。一通成功的營(yíng)銷(xiāo)，我這同學(xué)成功被說(shuō)服，從申請(qǐng)到放款前后不過(guò)2個(gè)小時(shí)，看到這里你還能說(shuō)銀行手續(xù)繁雜嗎！
今天我們就借著同學(xué)貸款這個(gè)事兒，來(lái)聊一聊什么是公積金信用貸款？它跟我們平常買(mǎi)房時(shí)說(shuō)的的住房公積金貸款又有什么不同呢？
一、什么是公積金信用貸款
公積金信用貸款是信用貸款的一種，是各大銀行面向繳存住房公積金的用戶(hù)推出的一款產(chǎn)品，用戶(hù)可以憑公積金繳存記錄去銀行申請(qǐng)最高50萬(wàn)的授信額度，無(wú)需任何財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保。
公積金信用貸款和其它消費(fèi)貸款一樣，都受銀保監(jiān)監(jiān)管，一般只能用于個(gè)人消費(fèi)，如裝修、旅游等，不能用于投資、買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等。
很多銀行為了吸引穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)用戶(hù)，都推出了公積金信用貸款。有些要求月繳存基數(shù)要大于多少，有些則看你繳存年數(shù)大于多少年，有些則兩者都要考慮。
二、什么是住房公積金貸款
公積金貸款-簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是房貸的一種。我們根據(jù)公積金繳存額度和規(guī)定可以申請(qǐng)一筆買(mǎi)房貸款，只能用來(lái)買(mǎi)房。目前鄭州市的住房公積金貸款額度還是很寬松的，大家在買(mǎi)房的時(shí)候如果繳納的有公積金一定要選擇公積金房貸，要知道現(xiàn)在鄭州的商業(yè)房貸利率高達(dá)6,37%，而公積金貸款才3,25%基本上錯(cuò)了一倍了，是不是很香。
一般公積金信用貸款的額度是怎么計(jì)算的呢?
公積金信用貸款的申貸最高額度為個(gè)人年度繳存額的10-20倍左右，具體還是要看單位性質(zhì)以及個(gè)人收入、名下資產(chǎn)、名下負(fù)債等情況來(lái)確定。
舉個(gè)例子:
假如我現(xiàn)在月工資10000，個(gè)人繳納公積金為月工資12%，公司繳存12%即2400元，年繳存額為28800。
由此可知，我的公積金信用貸款可貸額度為：28萬(wàn)到50萬(wàn)左右。
看到這里很多小伙伴就已經(jīng)按捺不住了，就想馬上請(qǐng)假去申請(qǐng)了，別急，在申請(qǐng)公積金信用貸款之前你還是要做一做功課的！
以鄭州地區(qū)為例，注意事項(xiàng)如下：
1.公積金信用貸款申請(qǐng)條件
貸款人本地名下沒(méi)有房產(chǎn)：本地有穩(wěn)定工作和單位連續(xù)繳納住房公積金至少12個(gè)月。
貸款人本地名下有房：提供本地房產(chǎn)，公積金連續(xù)繳存期數(shù)至少1個(gè)月，并且繳存基數(shù)至少4000。
2.公積金信用貸款申請(qǐng)資料
身份證、公積金明細(xì)（支付寶截圖也可）、戶(hù)口本、結(jié)婚證、工作證明、不動(dòng)產(chǎn)證自愿提供
3.公積金信用貸款期限
使用年限一般為1-5年。
4.公積金信用貸利率
公積金信用貸款的利率大致利率區(qū)間為年化3% - - 7%這個(gè)區(qū)間，還款方式可以選擇先息后本，也可以隨借隨還。
5，申請(qǐng)之前一定要先查一份個(gè)人征信，看看是否符合銀行的要求
那么公積金信用貸是否受公積金余額的影響呢？
答案是不受影響，公積金貸款放款渠道只會(huì)看客戶(hù)是否每月有在正常繳存，不會(huì)去看客戶(hù)的公積金余額。
銀行主要是根據(jù)申請(qǐng)人的公積金繳存情況判斷客戶(hù)的償還能力，不會(huì)要求申請(qǐng)人的公積金余額，所以客戶(hù)正常提取自己的公積金不會(huì)對(duì)貸款造成影響。
那么公積金信用貸款會(huì)影響買(mǎi)房或者公積金提取嗎？
答案是不會(huì)！這是信用貸款，你的公積金并沒(méi)有抵押給銀行，它只是作為一個(gè)關(guān)鍵的參考憑證，所以不影響你辦理住房公積金貸款，或者提取。
對(duì)于我們普通上班族來(lái)說(shuō)，這應(yīng)該就是你所能接觸到的利率最低的銀行消費(fèi)貸款了！
最后送給大家的就是：貸款雖好，可不要貪多哦！
本文僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，如有侵權(quán)或者不適請(qǐng)聯(lián)系。
我是鄭州信貸員，如果你有房產(chǎn)交易，金融按揭，企業(yè)融資都可以聯(lián)系我！感謝關(guān)注與分享！