新華社北京10月13日電 題：信用貸款模式如何助力小微企業(yè)無(wú)抵押獲貸？
今年以來(lái)，我國(guó)銀行發(fā)放的信用貸款增長(zhǎng)較快。對(duì)于眾多缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的中小企業(yè)、科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，這一模式有助于它們獲得信貸支持。那么，哪些企業(yè)可以獲得信用貸款呢？銀行又是如何控制風(fēng)險(xiǎn)？
“沒(méi)想到支付員工工資還可以獲得信用貸款，真是解了我們的燃眉之急?！苯K太倉(cāng)一家從事服裝整理加工業(yè)務(wù)的民營(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人感嘆道。
受疫情影響，該公司銷(xiāo)售回款期拉長(zhǎng)，現(xiàn)金流日趨緊張。中國(guó)銀行蘇州分行指導(dǎo)企業(yè)在線(xiàn)辦理了以支付員工工資為審批條件的信用貸款申請(qǐng)，通過(guò)綠色審批通道，兩個(gè)工作日就順利完成了貸款發(fā)放。
南京容向測(cè)試設(shè)備有限公司是一家專(zhuān)注于新能源和智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)電磁兼容測(cè)試的民營(yíng)企業(yè)，公司建造大型實(shí)驗(yàn)室需要投入大量資金。依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)等優(yōu)勢(shì)，僅信用貸款這一塊，公司今年就獲得了1000多萬(wàn)元貸款，且貸款利率較去年有不小的降幅。
“信用信息不足，抵質(zhì)押物不足，擔(dān)保增信不足，是影響小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)、難點(diǎn)和痛點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等的安排，給企業(yè)做信用貸款，可以盤(pán)活小微企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，為其解決融資難題?！敝袊?guó)銀行江蘇省分行資深業(yè)務(wù)經(jīng)理吳駿說(shuō)。
今年以來(lái)，國(guó)家著力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放。對(duì)于缺乏抵質(zhì)押物、發(fā)展前景良好的企業(yè)，要求銀行創(chuàng)新方式，更多地提供信用貸款。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)日前召開(kāi)的2020年第三季度例會(huì)明確提出，切實(shí)提高普惠小微信用貸款發(fā)放比例。
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，7月末單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款中，信用貸款占比為17%，比上年末提高了3.8個(gè)百分點(diǎn)。
“為了解決基層工作人員‘敢貸’問(wèn)題，銀行在風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任認(rèn)定中實(shí)行盡職免責(zé)制度，以消除一線(xiàn)人員的后顧之憂(yōu)。同時(shí)利用差異化考核和不良貸款容忍度調(diào)動(dòng)放貸積極性。”吳駿說(shuō)。
大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，不僅助力銀行高效甄選客戶(hù)和實(shí)施線(xiàn)上放貸，也為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)了便利。匯集并不斷更新工商、稅務(wù)等多部門(mén)和多渠道數(shù)據(jù)，且具有智能分析預(yù)判功能的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，可以在第一時(shí)間對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)警提示并推送至移動(dòng)端。
這些措施的實(shí)施，在一定程度上疏通了信用貸款增長(zhǎng)的堵點(diǎn)，推動(dòng)信用貸款較快增長(zhǎng)。人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明日前透露，今年前7個(gè)月江蘇地方法人銀行普惠小微貸款新增額中信用貸款占比達(dá)22.4%。
資金壓力的緩解為相關(guān)企業(yè)帶來(lái)更大的發(fā)展空間和可能。“以往受資金制約，很多項(xiàng)目我們都不敢接。現(xiàn)在資金問(wèn)題解決了，我們可以放手承接項(xiàng)目，今年還將投資幾千萬(wàn)建設(shè)我們新的實(shí)驗(yàn)室。”容向公司總經(jīng)理沈?qū)W其欣慰地說(shuō)。
專(zhuān)家認(rèn)為，為解決中小微企業(yè)融資難題，未來(lái)還需繼續(xù)探索完善相關(guān)模式，在強(qiáng)化金融支持的同時(shí)把控好風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。