信用貸


所謂的信用貸,又叫無抵押貸款,就是憑身份證就能借到的錢,通通都叫信用貸。


只要是一個(gè)正常的人,年滿18-60歲,有固定工作都可以借到。


信用貸正因?yàn)闆]有抵押物,所以額度一般不會(huì)很高,但這些額度會(huì)受某些因素的影響,比如:


一個(gè)普通上班族和一個(gè)世界五百強(qiáng)的工程師所能貸到的金額肯定不同;


在三四線城市工作與在一線城市工作所能貸到的金額也會(huì)不同;


同樣是勞動(dòng)者,體制內(nèi)和體制外所能貸到的金額也會(huì)不同。


盡可能地靠近更有優(yōu)勢的一面,你會(huì)貸到更多,這需要你有一定的學(xué)歷和能力助你登上更高層次的工作崗位。


如果你能增加你的社保和公積金基數(shù)也是可以的,這也能代表你實(shí)力的一部分。


如何貸

我們建議去銀行走正規(guī)渠道申請(qǐng)這些信用貸,中農(nóng)工建都有相應(yīng)的產(chǎn)品,正規(guī)銀行申請(qǐng)到的信用貸利率都是非常便宜的,每月利率大概0.3%左右。


如果你有公積金,可以申請(qǐng)公積金貸款,如果你有房產(chǎn)證,可以申請(qǐng)裝修貸款,如果你有營業(yè)執(zhí)照,還可以申請(qǐng)經(jīng)營性貸款,這種經(jīng)營貸是支持小微企業(yè)的,不是抵押貸,額度很低,也是屬于信用貸,各地方支持力度不同,有些地方政府會(huì)貼息。


有些銀行是以發(fā)卡的形式,有些銀行是以放款的形式,發(fā)卡的形式在征信上每月只顯示還款金額,放款形式的會(huì)全額上征信。


可能每家銀行叫的名字不同,但本質(zhì)都是信用貸產(chǎn)品。


所以我們一般建議優(yōu)先申請(qǐng)工行E分期和中行優(yōu)客分期,最后再考慮農(nóng)行和建行的裝修貸。


當(dāng)然還有其他銀行的,比如郵儲(chǔ)銀行,渤海銀行,江西銀行,廣州銀行,以及各地的農(nóng)商行,也有類似不上征信的信用貸。


還有一種信用貸是算信用卡負(fù)債的,比如廣發(fā)財(cái)智金,浦發(fā)萬用金,招行E招貸,中信圓夢金,華夏極速貸,交行好享貸等等,這些不單獨(dú)上征信,但是會(huì)在征信上顯示最大使用額度,也建議放在后面再用,一般只要你的信用卡用得好,基本都有這種額度。


其他的網(wǎng)貸,比如借唄、金條、360、微粒貸等等,也是屬于信用貸,但這些會(huì)全部上征信,一般都不建議用。


上面所說的銀行信用貸,是可以分期三到五年的,還款壓力小,但這些小的金融公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,所以他們一般只有一年期,只能等額本息還款,而且利率非常高。


貸多少

如果沒有全額上征信的信用貸,原則上能申請(qǐng)多少家就可以貸多少家,但如果有上征信的,最多也就只能借兩到三筆。


銀行會(huì)根據(jù)每個(gè)人的資質(zhì)和條件匹配一定的額度,而如果占用授信較高的話,那再申請(qǐng)肯定是批不了的,所以我們?cè)谵k的時(shí)候一定要控制好先后順序。


一般來說,每筆信用貸30萬,如果是在體制內(nèi)或者上市公司高管可以貸款50-80萬,當(dāng)然還是那句話,你在北上廣深與在黑龍江鶴崗貸的金額肯定不同,所以有機(jī)會(huì)還是一定要去大城市。


如果找一些貸款中介,他可能會(huì)同時(shí)幫你申請(qǐng)兩三家,這樣就能同時(shí)貸兩三筆,當(dāng)然他也是要收費(fèi)的,這就是用他們的好處所在了,如果費(fèi)用太高,還是不建議,在一線城市大概每筆貸款的費(fèi)用是1-2個(gè)點(diǎn)左右,小地方的收費(fèi)可能很貴。


很多中介可能會(huì)告訴你,幫你申請(qǐng)三家,每家三十萬,一共90萬,對(duì)于急用錢的你,可能很容易就上鉤了,但實(shí)際情況是,你最多只能申請(qǐng)到兩家,這里指的五大行的信貸產(chǎn)品。


要想增加自己的授信,首先還是要完善資質(zhì),社保公積金流水征信一樣都不能少,房貸越多越好,自身?xiàng)l件一般,就不要去試了,回頭費(fèi)用交了,款又沒貸到,即便沒收錢,查了征信也不好,下一次貸款又要往后延幾個(gè)月了。


劃重點(diǎn)

不管是什么樣的貸款,一旦上了征信,都會(huì)侵蝕流水的,在你下次貸款時(shí),收入流水必須要同時(shí)覆蓋現(xiàn)有負(fù)債和即將申請(qǐng)的負(fù)債。


這就是我提醒大家的,無論何時(shí)何地,都要養(yǎng)好征信,做好流水。


能不能借這個(gè)錢,取決于你的賺錢能力,信用貸都是等額本息的,所以年化利率應(yīng)該乘以2才是它的實(shí)際利率,算一下你的收益率就知道劃不劃算了。


有人問我是不是公積金交得越多就可以貸得越多?提這個(gè)問題的人基本是沒有了解到上面說的這些基本常識(shí),也可以說是純粹不懂。


具體的額度除了要看你的基本資質(zhì),還需要看你的最高授信,再扣除已有負(fù)債,才是最終能批復(fù)的額度。


一般有實(shí)力的中介收費(fèi)是不貴的,因?yàn)樗麄冑Y源關(guān)系到位,有足夠的信心和能力,那些一見面就夸下??谡f保證能幫你貸到款的,建議馬上遠(yuǎn)離。


不要用房子去做二押,抵給外面一些小公司,他們不僅費(fèi)率高,還有砍頭息,還的時(shí)候分分鐘能讓你破產(chǎn)。


如果你覺得這大幾十萬的信用貸不夠,那是說明你沒掌握方法,也不知道還有更多的產(chǎn)品適合你。


我是@拿鐵說房 ,熟悉卡貸操作和買房咨詢,歡迎關(guān)注。