坐標深圳!個人如何獲得銀行貸款?

現(xiàn)在信用貸款的渠道很多,獲取貸款比較容易,本文主要介紹一下銀行貸款。

按照有無擔保,個人貸款類型可以分為擔保貸款和信用貸款。而擔保貸款又可分為抵押貸款和質押貸款。

適合類型:并不是真的沒錢,但資金周轉困難,現(xiàn)金流緊張。

2. 貸款利率:相對信用貸款利率更低,整體年后在4%-6%左右。

3. 貸款產(chǎn)品:

房產(chǎn)抵押

貸款銀行:普通銀行都可做,但五大行的利率更低。(主要是資金成本低)

貸款要求&貸款額度:全款房,房齡在30年以內,貸款金額最高可以貸到房產(chǎn)價值的70%。

貸款流程:一般需要發(fā)起線下流程,周期相對較長。

保單質押:但主要是針對一些年繳這種,而且還要滿一年

二. 信用貸款

適合類型:是真的沒錢,當你沒存款沒房的時候如何申請貸款。比如買房首付剛好差10-30w的時候。

2. 貸款利率:相對擔保貸款信用貸款的利率偏高,良心利率一般年化在10%以內,畢竟信用貸款風險更高。

3. 貸款產(chǎn)品:

薪資貸

適合對象:主要是針對有社保,公積金,代發(fā)工資的客戶。

貸款利率&貸款額度:最高可貸30w,利率在5%左右,最長可貸款5年。

工作和企業(yè)貸:主要是針對企事業(yè)單位國企單位等優(yōu)質單位員工放貸,最高可貸50w,年化利率在4%左右。

公積金貸和社保貸:但利率相對較高,年化在6-8%左右。

現(xiàn)金分期:其實就是信用卡的分期功能,一般20w額度的信用卡可以申請10w的現(xiàn)金分期,現(xiàn)金分期利率一般在年化18%,一般不建議使用。

三. 貸款時的注意事項

注意區(qū)分年利率,月利率和日利率:年化利率=月化利率*12=日化利率*360。國有銀行一般顯示年化利率,其他銀行混淆用戶喜歡用月利率和日利率。

質押和抵押的區(qū)別:質押之后用戶對產(chǎn)品沒有使用權,比如說理財質押;抵押之后用戶對產(chǎn)品有使用權,比如說房產(chǎn)抵押。

提前還款是否違約:這個一般在貸款條款里面,很多人都不會細看,如果考慮提前還款需要注意。房貸用戶里面一般會規(guī)定在貸款滿1年后或者2年后不需要支付違約金,但對于多數(shù)小貸公司而言,提前還款需要支付一定比例的違約金。

還款方式:一般而言先本后息的利息低于分期還款的利率。

四. 貸款銀行推薦

優(yōu)先順序:一般而言,國有銀行>股份銀行>民營銀行