剛剛，央行發(fā)布最新LPR數(shù)據(jù)，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。與前值相比，5年期以上LPR下降了15個(gè)基點(diǎn)，超出市場(chǎng)預(yù)期。
2020年，房貸合同也進(jìn)行了相應(yīng)轉(zhuǎn)換，當(dāng)時(shí)銀行給客戶提供了兩個(gè)選擇，一個(gè)是固定利率，一個(gè)是與LPR掛鉤。可能很多人沒(méi)有什么印象，記不得房貸合同已經(jīng)重簽這回事。其實(shí)很多銀行為了方便操作，是以短信形式通知到了客戶，若沒(méi)有要求選擇固定利率，默認(rèn)選擇與LPR掛鉤。
由于大多數(shù)房貸族的還款周期是在5年以上，所以對(duì)1年期LPR可以忽略不計(jì)，真正產(chǎn)生影響的是5年期以上LPR。如果你是存量貸款客戶，也就是老客戶，之前的房貸利率為6%，也就是比之前5年期以上LPR高出了100個(gè)基點(diǎn)，那么這個(gè)基點(diǎn)差永遠(yuǎn)不變。實(shí)際利率將會(huì)隨著LPR的調(diào)整，每年1月相應(yīng)調(diào)整一次。
CFP供圖
5年期以上LPR今年1月調(diào)整過(guò)一次，下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。再加上此次下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，總共下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。若以300萬(wàn)元30年等額本息還款為例，從明年1月起，每月可少還369元利息。
對(duì)新客戶而言，其實(shí)還有更大的彩蛋。去年年中，杭州房貸利率攀升至高點(diǎn)，首套6.2%，二套6.4%，此后逐步走低，到了上月主流銀行首套房貸利率已降至5%。就在前幾天，央行發(fā)文調(diào)整了首套房貸利率的下限，由之前不得低于LPR下調(diào)為可在LPR基礎(chǔ)上降20個(gè)基點(diǎn)，在當(dāng)時(shí)也就是最低4.4%，此次調(diào)整后最低4.25%。
截至昨天，已有廣州、天津、蘇州、濟(jì)南等城市，首套房貸利率已降至4.4%。若以300萬(wàn)元商業(yè)貸款30年等額本息還款為例，利率從5%降至4.4%，每月按揭將從16105元降至15023元，總共可省下近30萬(wàn)元利息。
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雖然央行劃定了首套房貸利率的最低下限，但是具體執(zhí)行仍將“一城一策”，也就是說(shuō)杭州首套房貸利率近期內(nèi)未必會(huì)降到4.4%。不過(guò)由于目前已經(jīng)出現(xiàn)4.6%的利率，銀行人士稱LPR下調(diào)后，杭州首套房利率的階段性新低也很有可能由4.6%繼續(xù)下移。至于二套房，按照央行的要求，最低利率是5.2%，目前杭州二套房貸利率已接近這一數(shù)值。