“個(gè)貸率”高于95%(含),暫停商轉(zhuǎn)公貸款
在細(xì)則中,特別新增了住房公積金貸款流動(dòng)性系數(shù)與貸款額度關(guān)系的規(guī)定(第八條),其中:在“最高貸款額度”中提出:當(dāng)“個(gè)貸率”高于95%(含)時(shí),暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。
公積金中心介紹,該條規(guī)定也是為了和此前中心制定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制保持一致。
非原商貸主借人不能辦理“商轉(zhuǎn)公”
在貸款對(duì)象上(第五條),本次修訂作了比較大的調(diào)整,之前原商貸的主借人和配偶只要有一方繳存了住房公積金,即可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
但本次修訂中,將商轉(zhuǎn)公貸款的對(duì)象僅限定為原商貸的主借人,即只有原商貸主借人繳存了住房公積金,才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款;反之,如果原商貸的主借人沒有繳存住房公積金,而其配偶繳存了住房公積金,是不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款的。
如:小王和小紅是夫妻,共同購(gòu)買了一套房屋。此前,小王為購(gòu)買該套房屋辦理了商業(yè)貸款,但小王并未繳存住房公積金,其妻子小紅想用自己繳存的住房公積金貸款來辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,則不能辦理。
存量房“商轉(zhuǎn)公”貸款期延長(zhǎng)
此次細(xì)則中,不僅將存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡(以建成年份為準(zhǔn),下同)上限由20年調(diào)整為30年。此外,存量房商轉(zhuǎn)公貸款最長(zhǎng)期限,也由20年延長(zhǎng)至30年。
公積金中心介紹,該條規(guī)定主要是為了回應(yīng)購(gòu)買二手房職工的貸款訴求,減輕商轉(zhuǎn)公貸款職工每月的還款壓力,并與現(xiàn)行的二手房公積金貸款房屋房齡保持一致。
如黃先生辦理了商業(yè)貸款,現(xiàn)擬申請(qǐng)辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,但黃先生購(gòu)買的存量房經(jīng)認(rèn)定,該房屋建成年份已達(dá)21年(房齡為21年),如按照修改前的《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》,黃先生不符合商轉(zhuǎn)公條件(房齡已超過20年),但此次修改后,黃先生則可成功申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,享受公積金貸款的低息優(yōu)惠。
此次細(xì)則中期限延長(zhǎng)的還有原商貸發(fā)放后的還款期,也由已正常還款“6個(gè)月”以上修改為“12個(gè)月”以上。
公積金中心介紹,這條規(guī)定主要是從商業(yè)貸款還款的角度看轉(zhuǎn)公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
如李女士已辦理商業(yè)貸款,現(xiàn)已還款半年,按照新的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款細(xì)則,李女士暫不能申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款,須還款滿一年(12個(gè)月)以上。還商業(yè)貸款的時(shí)間延長(zhǎng),可從借款人征信報(bào)告中看出其還款能力及還款習(xí)慣,提高公積金資金的安全性。
不能辦理“商轉(zhuǎn)公”的其他情形
在細(xì)則中規(guī)定,住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款,不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款,特別強(qiáng)調(diào)了“原商貸不能轉(zhuǎn)為住房公積金組合貸款”;
商業(yè)貸款一直以來都只能轉(zhuǎn)為純公積金貸款,不能轉(zhuǎn)為組合貸款,此次細(xì)則明確寫明了這一條,是為了讓申請(qǐng)人更清晰明確自身的申請(qǐng)條件。
而原商貸房屋為聯(lián)名購(gòu)買的,不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款(婚姻關(guān)系聯(lián)名購(gòu)房除外)。
公積金中心介紹,該條主要是為了防范貸款抵押難以落實(shí)的問題。
如嚴(yán)先生與父母聯(lián)名購(gòu)房后申請(qǐng)了商業(yè)貸款,現(xiàn)擬申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,按照新頒布的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款細(xì)則,嚴(yán)先生不符合申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款條件,不能辦理。